利率風險定價能力自評估報告
人行無錫中心支行：
根據利率市場化調查通知要求，現將我公司2023年利率市場化微觀機制建設情況匯報如下：
一、利率市場微觀機制建設情況
限於人力資源、業務型別、科技手段等方面客觀因素，公司利率市場化機制建設的速度相對緩慢，利率市場化微觀機制建設制度目前仍處於初級階段。
目前我公司已制訂的相關制度和操作辦法有：《江蘇華西集團財務****利率定價管理辦法》、《關於人民幣存貸款計結息的規定》、《江蘇華西集團財務****結息規則報備》與《江蘇華西集團財務****流動性管理規則及應急預案》，在相關涉及利率的業務管理辦法中均明確了公司利率工作實行「統一領導，分級管理，前後分離」的管理理念。
利率管理工作由公司總經理室按照公司資產負債管理要求進行統一領導。總經理室按照人民銀行的有關規定和政策，制定公司的利率方針。資金計畫部是公司履行利率管理職責的具體執行部門，公司設定了專門崗位，配備了專職人員，使公司在利率管理上得到了組織和人員的有效保障。
二、今年公司在市場化微觀機制建設情況及成效
2023年，在國際政治經濟形勢動盪、複雜多變、經濟復甦乏力的大背景下，我國經濟仍處於弱週期低增速執行狀態，呈現「降中趨穩」的態勢，國家將繼續實施以穩增速、調結構、提高效率為主的巨集觀調控政策，重點轉向深化改革和結構調整，經濟週期進入智謀增長階段。公司高管層對此十分重視，將利率管理工作提到了乙個新的高度，今年以來公司在利率管理方面主要做了以下幾點工作：
一是進一步提高對利率科學定價重要性的認識，不斷提高存、貸款利率定價能力。一方面公司全體人員清醒認識到利率不僅可以調節資產、負債結構，平衡資金安全性、流動性與效益性，而且還可以發揮利率槓桿在信貸資產優化配置、增強與集團和成員單位關係，促進業務增長等的綜合作用；另一方面利率發揮著槓桿作用。公司發揮好存、貸款利率定價的主導性、主動性和靈活性，適時調整利率定價，才能主動適應市場變化；同時作為提供專業化財務管理服務的財務公司，公司要增強對成員單位的存、貸款利率管理，合理細分成員單位貸款種類，制訂適合成員單位貸款的利率定價策略，充分運用利率槓桿的手段，促進成員單位合理控制融資成本，提高資金使用效益，促進集團和成員企業可持續發展。
二是專人負責利率管理工作。科學的利率定價直接關係到公司自身業務的發展和集團和成員企業的發展；因此，我公司自成立自初就設立利率管理專人負責，負責日常管理，定期分析利率走勢，評估公司利率政策及執行效果，完善利率調整和利率定價體系，及時制訂調整利率政策。
三是注重基礎資訊收集和積累。利率管理部門注重蒐集、積累、分析和貸款利率定價相關的資訊和資料，為制訂調整利率政策提供可靠的依據。
四是強化利率定價管理。一方面公司定期向成員單位公布存、貸款利率定價資訊，主動接受成員單位的監督；另一方面公司的監事會不定期對存、貸款利率定價的科學合理進行監督檢查。但是，由於公司的存、貸款利率定價體系尚處在摸索階段，定價技術相對匱乏。
三、風險定價能力評價
公司經過近四年的發展，已具備基本的利率定價制度，制度執行基本到位，風險可控，利率管理工作總體上基本能夠適應當前各項業務的需要。
1、能及時落實人民銀行基準利率調整政策，及時有效地執行人民銀行利率管理政策。
2、存貸款計結息規則完善，系統引數設定科學，計算準確。
3、能將shibor(上海銀行間同業拆放利率)結合公司實際情況制定貼現利率，逐步建立以shibor為基準的產品定價體系，不斷在完善公司利率定價機制和市場風險管理機制。
4、能按照人民銀行要求及時準確報備相關利率資料等相關資訊資料材料。
但是針對利率市場化可能產生的利率風險，我公司尚未制定有效的審計報告制度，目前利率風險定價建設尚處於初級階段，對利率市場化可能引發的風險，缺乏有效的風險評估手段、風險緩釋措施、利率走勢**和避險手段。同時我公司目前的利率市場化建設，尚未與上海銀行間同業拆放利率（shibor）掛鉤，對存貸款定價的市場研究仍然不夠深入。
四、改善計畫
1、首先，加強對公司工作人員的利率風險意識和利率風險管理知識的培訓，加強對客戶和市場的研究。制定並完善有利於風險防控的內控制度和審計報告制度，增加行之有效的風險評估手段、風險緩釋措施、利率走勢**和避險手段。
2、加強制定利率風險管理辦法，積極防控利率風險。
3、在其他方面，利率定價積極與shibor掛鉤，推進利率市場化逐步深入，對shibor加以充分運用。
五、建議
財務公司作為非銀行金融機構有其特殊性，相對與銀行來講在利率管理工作仍處於初級階段，公司利率定價能力較弱，利率風控能力還需要進一步提高，建議人民銀行和相關監管部門能指導財務公司加強利率市場化的管理，完善利率定價風險管控機制建設，指導公司有效防控風險。
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