核心作業（紙質作業上要寫清楚姓名、學號及學院等資訊）
一、運用財務excel計算下列各題並選擇正確的結果（為了便於閱卷，請先將各小題結果寫在第1題前面，再對各小題有必要的算式、結果或說明）。
1. 6.
2. 7.
3. 8.
4. 9.
5. 10.
1. 有ab 兩方案，其期初投資及現金流量如下，若資金成本為6%，你應該選擇哪個方案以及選擇的的理由是（）
方案期初投資第一年第二年第三年第四年
a -200000 0 50000 100000 150000
b -200000 30000 60000 90000 120000
a. 選擇方案a.因為其內部回報率較b 高，內部回報率為13.08%。
b. 選擇方案a.因為淨現值較b 大, 淨現值為47276。
c. 選擇方案b.因為其內部回報率較高，內部回報率為14.85%。
d. 選擇方案b.因為淨現值較a 大, 淨現值為49383。
2.楊利偉希望在5 年後累積100 萬買房，如果投資組合可提供每年
6%的報酬率，利用excel計算他現在起每年底應為購房目標作多少投資，下列函式表達中正確的是（）。
a. pmt（6%，5，0，100，1）
b. pmt（6%，5，0，100，0）
c. pmt（6%，5，100，0，1）
d. pmt（6%，5，100，0，0）
3.貸款108 萬元，貸款利率6%，期限30年，採用本利平均攤還法與
本金平均攤還，在第乙個月供款時利息支出額各為（）
a. 本利平均攤還法利息1075 元，本金平均攤還法利息3000 元。
b. 本利平均攤還法利息5400 元，本金平均攤還法利息5400 元。
c. 本利平均攤還法利息6475 元，本金平均攤還法利息8400 元。
d. 本利平均攤還法利息5400 元，本金平均攤還法利息3000 元。
4.貸款96 萬元，期限20 年，按月供款，貸款利率6％，採用等額本金償還法，下列有關第3 期還款的敘述中正確的是（）。
a. 應償還本息8740 元
b. 應償還本息6878 元
c. 應償還本息4790 元
d. 應償還本息8760 元
5.李先生準備10 年後15.2 萬元的子女教育**,在投資報酬率5%
時，下列組合無法實現其子女教育金目標的是（）。
a. 整筆投資5 萬元，定期定額每年6000 元
b. 整筆投資4 萬元，定期定額每年7000 元
c. 整筆投資3 萬元，定期定額每年8000 元
d. 整筆投資2 萬元，定期定額每年10000 元
6.貸款40 萬元，貸款利率6％，期限20 年，
按月本利平均攤還。第乙個月應攤還的本
金為（）。
a. 764 元
b. 866 元
c. 2000 元
d. 2315 元
7.張大民希望在5 年後累積30 萬買車，如果投資組合每年報酬率為
10%。利用excel 計算他現在應為購車目標作多少投資，下列函式表達中是正確的是（）。
a. pv（10%，5，0，30，1）
b. pv（10%，5，1，30，0）
c. pv（10%，5，30，0，1）
d. pv（10%，5，30，0，0）
8.即將退休的駱駝祥子預算退休後生活20年需要150萬元人民幣，假定年投資報酬率為5%，請問他退休時至少應積累的投資資產金額是
（）。a．53.55萬元
b．54.55萬元
c．55.55萬元
d．56.55萬元
9.陳先生孩子現在8歲，準備10年後上大學。假定4年大學費用是8萬元，費用年增長率3%，陳先生投資報酬率為6%，請規劃家長為實現孩子的大學教育目標需要從現在起每年專項儲蓄金額是（）。
a．1758元
b．7158元
c．8157元
d．5187元
10. 如果你的客戶希望通過按揭購買價值50萬元的住房一套，首付
30%，年貸款利率為8%，貸款期限20年，如果按年等額償還貸款本息，則年還款額及8年後貸款餘額分別是（）萬元。
a．3.5649; 26.865
b．3.4956；25.568
c．3.5649; 25.568
d ．3.4956; 26.865
二、運用查表方法求解下列案例題（說明使用的方法、有關係數名稱
及其數值、目標是否得以實現）
張先生5年後購房目標終值60萬元，20年後子女教育金目標終值為30萬元，30年後退休金目標終值為60萬元，投資報酬率7%，房貸利率6%，貸款20年，貸款七成，目前可投資資金15萬元，預計未來年儲蓄能力為3萬元，採用目標順序法/目標並進法/淨現值法，計算說明其人生目標完成情況。（每人需要掌握所有方法，但作業只用一種方法）
理財規劃入門作業
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