一． 理財投資重要性：目前我國每年通貨膨脹率實際為7%（可查詢郎咸平的研究報告），相當於今年的100元，明年就變成93元（100-7=93），所以我們的資產縮水很嚴重，每過10年就會縮水一半，100萬存款10年以後就變成50萬了。所以，不能再讓我們的血汗錢悄悄流走了，我們應該學會做理財投資，讓我們的資產能夠保值增值。
二． 資金分配。留夠6個月生活開資，其中，1個月的錢存銀行活期（年化收益3.3%左右），5個月的錢存餘額寶（年化收益4.
5%左右）。其餘資金視為閒錢，可用於理財投資，以錢生錢。
三． 70%閒錢買理財產品做穩健型投資。
銀行理財產品主要分為信託和**兩大類。
信託一般要求100萬起購，贖回期限一般是1年或幾年，年化收益9%-12%左右，從2023年至今，所有合法的信託產品幾乎都做到了保本保收益，所以資金量較大的投資者可以考慮投資信託。
**主要分為貨幣型**、債券型**、**型**。貨幣型**收益太低，只比銀行利息高一點，例如餘額寶。**型**是投資**的，主要看****吃飯，**走好則收益較高，**走壞則可能出現虧損。
債券型**又分為一級債基和二級債基，二級債基可以有20%的資金投資到**等高風險產品，這樣就有可能出現虧損；一級債基不可以投資高風險產品，所以風險性很小，一般年化收益5%-9%左右，適合做穩健型投資，所以買**就買一級債基。
四．30%閒錢做激進型金融投資。
金融投資雖然風險較高，但收益卻有無限可能。在資本為王的新時代，光靠工資收入只能解決溫飽，想過上財富自由的體面生活非常困難，所以我們應該合理做點金融投資，讓財富像滾雪球一樣越滾越大。30%的閒錢，虧我們虧得起，賺我們就有可能實現財富自由，例如巴菲特，就是我們最好的榜樣。
1. **投資：只能買漲，在**處於低位或**啟動初期，選擇績優股在低價買進，長期持股幾個月甚至幾年以上，等待****到高位之後再拋售，收益一般都在50%以上，運氣好甚至翻幾倍、十幾倍。
只要避開**高位風險，不在**末期買股，不胡亂操作**，幾乎無風險。目前**已漲到3000多點，屬於高風險的**末期，暫時不宜投資**。
2. **投資：類似**，但是因為品種單一，所以比**簡單，易學易懂，而且可買漲也可買跌，當天隨時進出不受限制，操作較靈活；100倍槓桿（每筆交易只需支付1%保證金），屬於小投資博取大回報；配有風險控制功能，靈活運用可降低風險，達到穩定獲利，月收益20%左右。
可在專業人士指導下，適當參與。
理財規劃方案
12級會計電算化1班 個人理財 課程 考試案例 第一次匯報 第2小組匯報成員 姓名學號 匯報時間 2014.4.25 一 客戶基本情況簡介 遊達先生現年26歲，在高科技公司上班，月薪4000元，每年獎金紅利至少三個月，估計未來薪資成長率可達5 未婚妻齊美24歲，在 公司擔任秘書，月薪3000元，每年...
家庭理財規劃方案
家庭理財規劃要做到哪些方面一，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場 一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支 預防突發事件及投機性的需要。二，合理...
理財規劃方案設計
班級 姓名 學號 二o一一年十二月 一 客戶背景資料介紹 張先生，男，41歲，現任職徐州市一家知名企業銷售主管，由於他憤發圖強，表現突出，有進取心，故受領導重視多次提拔，每年都有為數不少的年總獎金和一些銷售提成。年收入12萬元，年終獎金10萬 妻子劉女士，女，40歲，現在是徐州市師範大學一名教師，年...