銀行是如何審查、審批個人貸款的呢，筆者想從4個維度來解答此問題。
(1)從審核的內容上講，主要包括：
①基本要素審查。銀行審核借款人提供的申請資料是否齊備、完整，從借款人所提供資料的形式和邏輯上判斷資料是否真實、有效。
②主體資格審查。銀行審核借款人和保證人是否具有完全民事行為能力， 112 個人貸款實用知識是否符合國家相關法律法規以及該行制度對借款人、保徵人的基本條件規定，
③信貸政策的審查。銀行審核貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、 還款方式、支付方式等是否符合該行制度要求。
④信貸風險的審查。銀行審核借款人信垌是否良好，收入是否充足，是否具備到期償債能力，擔保是fr .合該辛制度規定。
(2)從審批的組織形式上講，分為：
①集中式審批。即銀行在一定區域將個人貸款審查、審批甚至放款等工r 進行集中作業處理，提高個人貸款審批效率。如許多銀行建立了個人貸款中心，集中營銷、審查、審批個人貸款業務。
針對中小企業，許多銀行建立了小企業金融中心，小微企業的個人經營貸款集中在「信貸工廠」進行審查、審批。所培「信貸工廠」是指對中小企業貸款的市場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發放、貸後管理等環節採取標準化和流水線作業形式，集中進行批犀處理的一種操作模式。 ②分布式審批。
即銀行根據分級審批的原則將主要的個人貸款業務授權至各分支機構進行審查．審批，這裡的分支機構主要為銀行的分行和一級支行。
(3)從審批的人員構成上講，分為：
負責人審批。負責人審批制是一種傳統的貸款審批模式，即銀行根據分級審批的原則，將個人貸款業務的審批許可權授予至各級行的行妊、零售業務部門總經理.^人貸款中心總經理或小企業金融中心總經理。
專家審批。由於個人貸款業務量大，一些銀行實行了個人貸款的專家審批制，即將個人貸款業務的審批許可權授予至經驗豐富、資質較深、水平較高的信貸專家，這些專家可按照授權獨立審批個人貸款，這些專家在有的銀行叫做「獨立審批_人」。
(4)從審批j技術手段上講，分為：
①信貸系統**審批。管理較為成熟的銀行均建立了貸款信貸管理系統， 客戶經理或集中作業的裙關人員將貸款錄入系統，由具有審批極限的人員直接在信貸系統中檢視相關資料進行審批。這種審批實現了無紙化操作，審批效率較高。
②紙質審批。對於技術相對落後的銀行，由於無科技支撐，對個人貸款實行紙質審批，即舟崗位審核原始書面材料並在紙質件上進行審批。由於銀行各級機構和各級崗位人員的資料傳遞有時間間隔．因此紙質審批效率較低(雲貸undai)。
銀行貸款風險評估與審查審批標準
楊文化中國光大銀行信貸審批部副總經理 銀行貸款審查審批人員遵循風險與收益相平衡的原則，根據經驗決定是否敘做一筆貸款。但是，如何進行風險評估？風險與收益相平衡原則的具體含義是什麼？貸款審批有沒有明確的標準？一 股東要求 銀行風險管理政策一般會強調，董事會代表股東整體利益，是風險管理的最高決策機構。那麼...
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合同訂立審查 審批制度
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