附件1:
中國農業銀行個人消費信貸業務
審查審批中心管理辦法（試行）
第一章總則
第一條為規範個人消費信貸業務審查審批中心管理，實現個人消費類信貸業務規模化、專業化和集約化經營，防範信貸風險，促進業務有效發展，根據中國農業銀行有關制度政策，制定本辦法。
第二條本辦法所稱個人消費信貸業務審查審批中心（以下簡稱中心）是指農業銀行按照審貸分離機制和集約化管理要求設定的，集中審查、審批轄內個人消費類信貸業務的機構。
第三條中心實行「分散受理、集中審批、審貸分離、分別考核」的運作模式。
「分散受理」是指由符合條件的農業銀行經辦機構（包括支行，二級支行，金融超市等，以下簡稱經辦機構）受理個人消費類信貸業務申請，並按規定進行貸前調查；
「集中審批」是指中心對經辦機構調查後提交的個人消費類信貸業務，按照統一的標準集中進行規範、專業的審查與審批；
「審貸分離」是指經辦機構的貸前調查與中心審查實行崗位分離，中心內部的審查與審批實行崗位分離；
「分別考核」是指對中心、中心人員以及中心所轄經辦機構業務辦理情況分別進行考核。按照「誰受理、誰經營」的原則，個人消費類信貸業務的發放、賬務處理和經營效益等在經辦機構反映，中心不進行獨立核算。
第二章中心的設立
第四條中心原則上設在二級分行，可掛靠同級行信貸管理部門或個人業務部門。
個人消費類信貸業務量較大的二級分行可設立多個中心，按照區域或業務品種分別集中審查、審批所轄範圍的個人消費類信貸業務。
個人消費類信貸業務量較大的經濟強縣支行，經總行批准，可酌情設立乙個中心，集中審查、審批所轄區域內的個人消費類信貸業務。
第五條中心設立的審批程式。
（一）二級分行設立中心的審批程式。
由二級分行向一級分行提出申請，說明設立中心的必要性、管轄範圍、崗位設定、人員配備、考核管理等，一級分行審核後，以正式檔案批覆，並報總行備案。
（二）支行設立中心的審批程式。
由二級分行向一級分行提出申請，說明設立中心的必要性、管轄範圍、崗位設定、人員配備、考核管理等。一級分行初步審核同意後，報總行審批。
按照總行授權規定可以視同二級分行轉授權的支行，設立中心的審批程式同二級分行設立中心的審批程式。
第三章業務範圍和職能
第六條中心的業務範圍。中心主要負責集中審查審批所轄區域個人住房貸款、個人自用車貸款等個人消費類信貸業務。
第七條中心的主要職能。
（一）對所轄經辦機構提交的個人消費類信貸業務按照統一標準進行集中審查。
（二）在轉授權範圍內集中審批所轄區域個人消費類信貸業務，超許可權的按程式報有權審批人審批。
（三）經一級分行批准可設貸後管理風險經理負責中心審查、審批業務的風險監控等貸後管理職責；負責所轄區域經辦機構受理、調查資格認定；對中心審查、審批的個人消費類信貸業務基本情況及風險狀況進行統計分析，在符合相關信貸制度的前提下適時調整審查、審批標準等。
第四章崗位設定、職責及任職要求
第八條中心設主任1名，根據業務量可設副主任1至2名，所屬行可按規定對中心主任轉授一定額度的個人消費類信貸業務審批權。
第九條崗位設定。中心設定綜合、審查、審批等崗位，審查、審批人員不得相互兼任。經一級分行批准，中心可設貸後管理崗，履行風險監控等貸後管理職能。
第十條崗位職責。
（一）綜合崗
負責經辦機構提供貸款資料的簽收，中心內部檔案管理，日常行政事務處理等。
（二）審查崗
負責按規定要求和標準對經辦機構報送的個人消費類信貸業務進行盡職審查，並根據審查情況，就是否同意該筆信貸業務及限制性條款提出具體意見（包括信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、限制性條款等），並填製個人信貸業務內部運作表。
（三）審批崗（由經授權的中心主任擔任）
負責對審批許可權內的信貸業務根據調查、審查結論等因素進行審批，對超許可權貸款進行審核。
（四）貸後管理崗
負責對中心審查、審批（審核）的個人消費類信貸業務貸後風險進行監控，按規定監測客戶用信及客戶部門（或崗位）貸後管理情況、進行風險分析和預警、定期向中心負責人報告貸後管理情況及客戶風險狀況。
第十一條崗位任職要求。
中心應根據業務發展情況配備一定數量（由一級分行確定）符合規定條件的專職人員。各崗位任職人員須經培訓並考試合格後方可上崗。崗位任職基本條件：
（一）綜合崗
從事銀行業務一年以上，熟悉消費信貸業務相關政策、制度和規定，具有一定的消費信貸理論知識和業務水平。
（二）審查崗
從事信貸業務二年以上，熟悉消費信貸業務相關政策、制度和規定，具有較豐富的消費信貸理論知識和較高的業務水平。
（三）審批崗
從事銀行業務五年以上，從事信貸業務三年以上，具有中級經濟師（含，或同等專業技術職稱）以上資格，熟悉消費信貸業務相關政策、制度和規定，具有豐富的消費信貸理論知識和較高的業務水平。
（四）貸後管理崗
從事信貸業務二年以上，熟悉消費信貸業務相關政策、制度和規定，具有較豐富的消費信貸理論知識和較高的業務水平。
第五章業務操作程式
第十二條中心設在二級分行的，業務流程為：
（一）中心辦理授權範圍內個人消費類信貸業務流程
1、客戶申請，客戶向經營行客戶部門、營業網點或其委託機構的受理人員提交申請資料。
2、受理與調查，調查崗（委託機構受理的，將客戶申請資料轉交調查崗）收到申請資料後，對客戶是否具備辦理信貸業務的基本條件進行初步認定。
對於符合基本條件的，予以受理，由調查崗進行調查，經客戶部門負責人、經營行行長（或經授權的副行長）審核同意後，將調查材料送中心審查崗審查。
對於不符合基本條件的，經經營行客戶部門或營業網點負責人同意後，不予受理，並及時通知申請人。
3、審查，審查崗對收到的材料進行審查，提出審查意見，報有權審批人審批。
4、審批，有權審批人根據調查、審查意見等因素進行審批。
5、簽訂合同、提供信用。對於審批同意的信貸業務，由營業網點或經營行與客戶簽訂合同，填製借款憑證，並將相關資料移交會計結算部門辦理賬務處理。
6、貸後管理和信用收回。信貸業務發生後，客戶經理、風險經理按照規定實施貸後管理，收回信用。
（二）辦理超中心授權個人消費類信貸業務流程
1、在中心所屬行授權範圍內的
客戶申請，經營行客戶部門或營業網點調查崗初步認定，對符合基本條件的個人消費類信貸業務進行調查，經客戶部門負責人、經營行行長（或經授權的副行長）審核同意後，將調查材料送中心審查崗審查，中心負責人審核同意後，直接報所屬行有權審批人審批。
信貸業務審批後，中心根據審批意見批覆至營業網點或經營行。營業網點或經營行與客戶簽訂合同並實施經營管理。
2、超中心所屬行授權的
客戶申請，經營行客戶部門或營業網點調查崗初步認定，對符合基本條件的個人消費類信貸業務進行調查，經客戶部門負責人、經營行行長（或經授權的副行長）審核同意後，將調查材料送中心審查崗初審，中心負責人審核同意後，直接或逐級上報有權審批行信貸管理部門審查。
有權審批行信貸管理部門審查後，按規定報貸審會審議（審議範圍由一級分行確定），有權審批人審批。
信貸業務審批後，有權審批行信貸管理部門根據審批意見直接或逐級批覆至營業網點或經營行，同時抄送同級客戶部門。營業網點或經營行與客戶簽訂合同並實施經營管理。
第十三條中心設在縣級支行的，業務流程為：
（一）中心辦理授權範圍內個人消費類信貸業務流程
1、客戶申請，客戶向經營行客戶部門、營業網點或其委託機構的受理人員提交申請資料。
2、受理與調查，調查崗（委託機構受理的，將客戶申請資料轉交調查崗）收到申請資料後，對客戶是否具備辦理信貸業務的基本條件進行初步認定。
對於符合基本條件的，予以受理，由調查崗進行調查，經客戶部門負責人審核同意後，將調查材料送中心審查崗審查。
對於不符合基本條件的，經經營行客戶部門或營業網點負責人同意後，不予受理，並及時通知申請人。
3、審查，審查崗對收到的材料進行審查，提出審查意見，報有權審批人審批。
4、審批，有權審批人根據調查、審查意見等因素進行審批。
5、簽訂合同、提供信用。對於審批同意的信貸業務，由營業網點或經營行與客戶簽訂合同，填製借款憑證，並將相關資料移交會計結算部門辦理賬務處理。
6、貸後管理和信用收回。信貸業務發生後，客戶經理、風險經理按照規定實施貸後管理，收回信用。
（二）辦理超中心授權個人消費類信貸業務流程
1、在中心所屬行授權範圍內的
客戶申請，經營行客戶部門或營業網點調查崗初步認定，對符合基本條件的個人消費類信貸業務進行調查，經客戶部門負責人審核同意後，將調查材料送中心審查崗審查，中心負責人審核同意後，直接報所屬行有權審批人審批。
信貸業務審批後，營業網點或經營行與客戶簽訂合同並實施經營管理。
2、超中心所屬行授權的
客戶申請，經營行客戶部門或營業網點調查崗初步認定，對符合基本條件的個人消費類信貸業務進行調查，經客戶部門負責人審核同意後，將調查材料送中心審查崗初審，中心負責人審核同意後，直接或逐級上報有權審批行信貸管理部門審查。
有權審批行信貸管理部門審查後，按規定報貸審會審議（審議範圍由一級分行確定），有權審批人審批。
信貸業務審批後，有權審批行信貸管理部門根據審批意見直接或逐級批覆至營業網點或經營行，同時抄送同級客戶部門。營業網點或經營行與客戶簽訂合同並實施經營管理。
第六章業務管理與考核
第十四條授權管理。中心個人信貸業務審批權執行總行、一級分行個人信貸授權有關規定，具體許可權由所屬行根據業務發展、管理水平和資產質量等情況，按貸款品種分別予以轉授。
個人消費貸款的種類及申請條件
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一 貸款行應嚴格按照個人消費貸款業務制度規定填寫個人消費貸款合同及相關單據，經辦人員應熟練掌握業務制度，向客戶做好必要提示，確認其簽署前理解並接受合同內容。二 經辦人員應根據貸款終審意見填寫合同正文資訊內容 同一筆業務合同正文只能由一名經辦人員填寫，不得由兩人或客戶填寫。填寫合同時要字型工整 字跡清...