個人汽車貸款業務主要有以下四個環節：
一、車貸業務受理和前期調查
目前個人向銀行申請普通銀行車貸主要通過兩種方式，一是個人直接向銀行申請車貸，這種方式要求客戶具有比較優秀的個人條件；再一種是通過專門的車貸擔保公司向銀行申請車貸，這種方式是目前車貸的主流操作模式，對客戶的要求相對降低了不少。車貸的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。車貸申請者填寫個人汽車貸款借款申請書，並按銀行要求提交相關申請材料。
對於有共同申請人（比如申請者的妻子）的車貸申請者，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。
銀行（或擔保公司）應對車貸申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規範性。經初審符合要求後，經辦人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。
車貸前期調查是主要是核實車貸申請人的相關材料是否真實、完整、合法、有效，並調查車貸申請人的還款能力、還款意願、購車行為的真實性以及貸款擔保（反擔保）等情況。車貸前期的調查主要集中在以下幾點：①車貸申請者提供的材料是否真實（比如戶籍、房產證、工作單位、收入證明、購車用途等）②車貸申請者經濟狀況、還款意願及能力的調查。
車貸受理前期的調查完成後，應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款（擔保）的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式（反擔保）、還款方式、劃款方式等方面的建議，並形成對車貸申請人還款能力、還款意願、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請資料等一併送交貸款審核人進行貸款審核。
二、銀行對車貸申請的審查和審批
1.車貸審查
貸款審查人負責對車貸申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。
貸款審查人審查完畢後，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一併送交貸款審批人進行審批。
2.車貸審批
貸款審批人依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規定，結合國家巨集觀調控政策，從銀行利益出發審查每筆個人汽車貸款的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由;對需補充材料後再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見後，應將審批表連同有關材料退還業務部門。
三、車貸合同的簽訂和貸款發放
1.簽訂車貸合同
對經審批同意的貸款，應及時通知車貸申請人以及其他相關人（包括抵押人和出質人等），確認簽約的時間，簽署「個人汽車貸款借款合同」和相關擔保合同。其流程如下：
（1）填寫合同
（2）審核合同
（3）簽訂合同
2.貸款的發放
（1）落實貸款發放條件：貸款發放前，應落實有關貸款發放條件。
（2）貸款發放
四、車貸業務辦理後的檔案管理
個人汽車貸款的檔案管理是指貸款發放後到車貸合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的**、合同變更、貸後檢查、不良貸款管理及貸後檔案管理五個部分。
1.貸款的**
貸款的**是指車貸申請人按車貸合同約定的還款計畫、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委託扣款和櫃檯還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更。
貸款**的原則是先收息、後收本，全部到期、利隨本清。
2.合同變更
（1）提前還款
（2）期限調整
（3）還款方式變更
個人汽車貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。
（4）借款合同的變更與解除
3.貸後檢查
貸後檢查是以借款人、抵（質）押物、保證人等為物件，通過客戶提供、訪談、實地檢查和行內資源查詢等途徑獲取資訊，對影響個人汽車貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，並採取相應補救措施的過程。
其目的是對可能影響貸款質量的有關因素進行監控，及早發出預警訊號，從而採取相應的預防或補救措施。貸後檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。
（1）對借款人進行貸後檢查的主要內容
（2）對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容
4、不良貸款管理
關於不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之後要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款台賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款**情況。
5、貸後檔案管理
貸後檔案管理是指個人汽車貸款發放後有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、儲存、借（查）閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。根據《檔案法》及有關制度的規定和要求，對貸款檔案進行規範的管理，以保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。
車貸擔保業務流程（擔保公司）
為有效防範和控制業務風險，規範公司業務流程，依據《中華人民共和國擔保法》及與金融相關的法律法規，結合本公司工作實際，特制定本規程
擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自願、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。
一、擔保業務程式如下：
（一）擔保申請
（二）受理立項
（三）調查評審
（四）核查審批
（五）簽約擔保
（六）專人上牌
（七）抵押登記
（八）收擔保費
（九）放貸提車
（十）保後管理
二、擔保業務流程
1、貸款物件：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人。
2、貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車**的70%；
3、貸款期限：如所購車輛為自用車，貸款期限最長不超過3年；
4、貸款利率：按照銀行的貸款利率規定執行；
5、擔保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施（擔保公司），還可包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押、第三方保證等。
6、需要提供的申請材料：
（1）個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳台灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；
（2）戶籍證明或長期居住證明；
（3）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產證明；
（4）由汽車經銷商出具的購車意向證明；
（5）購車首期付款證明；
（6）以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的，提供擔保的有關材料。
2、辦理流程：
①借款人提交申請材料；
②經辦行對借款人提交的申請材料進行初審，對借款人進行資信調查和客戶評價；
③對通過初審和資信調查，符合貸款條件的貸款申請進行審批；
④通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、車輛上牌、抵押等相關手續；未通過審批的，須向借款人進行說明；
⑤借款合同生效後方，經辦銀行發放貸款。採取專項放款方式，即根據借款合同的約定，經辦行直接將貸款轉入借款人購車的經銷商賬戶。銀行放款後會通知我公司，提供《放款通知書》，款到帳，客戶提車。
二0一五年三月二十五日
個人汽車消費貸款
3 簽訂合同。貸款銀行應按有關規定及時與借款人 保證人 抵 質 押人簽訂借款合同和擔保合同，並辦理擔保的相關手續。4 發放貸款。貸款銀行在借款合同生效期後方可發放貸款。貸款採取專項放款方式，即根據借款合同的約定，由借款人委託貸款銀行直接將貸款轉入銷售汽車的經銷商賬戶。5 監督檢查。在借款合同有效期內...
銀行信貸業務手冊 汽車消費貸款
農業銀行中間業務方案 中間業務平台方案建議書1 第一章中間業務平台的產生和作用2 中間業務平台的產生2 第二章銀行中間業務平台建設的必要性和要求32.1 銀行建設中間業務平台的必要性3 2.2 銀行建設中間業務平台的要求3 第三章銀行中間業務平台總體設計4 3.1 中間業務平台的結構概要4 3.1....
知名汽車銷售公司業務流程
目錄第一部分 公司組織結構圖 2 第二部分 各部門業務流程及說明 2 一 銷售部 2 1 客戶訂購流程 2 2 銷售流程 2 3 向客戶交車流程 2 4 按揭流程 2 5 接車流程 公司採購 2 6 貨款未齊流程 只適用於經銷商 2 7 定單變更流程 2 8 汽車裝潢流程 2 二 服務部 2 1 p...