金融管理秩序，關係著國家整個經濟秩序的穩定。當前，金融領域內的腐敗現象呈現出嚴峻態勢，違規違紀、違法犯罪的發生率不斷上公升，**、賄賂、挪用、占用、侵吞**的手段不斷翻新，數額越來越大。經過對我們金融企業近年來所發生的經濟案件進行了調查，分析其特點，尋求金融領域內部人員腐敗的原因，研究預防對策，對遏制金融腐敗的上公升勢頭，維護金融秩序，確保金融秩序的穩定發展具有十分重要的意義。
一、金融部門經濟犯罪的特點
（一）違法犯罪的手段呈現多樣性、複雜性、智慧型性。
隨著金融部門在改革過程中不斷加強管理，金融系統經濟犯罪的手段不斷推陳出新，由原始的儲存環節上的虛設帳戶，到支取環節的截扣利息，又逐漸發展到偽造結付單據、偷蓋他人印鑑套取國庫款，甚至內外勾結，鑽法律政策空子，篡改電腦程式，集中反映了犯罪手段的多樣性、複雜性及智慧型性。結合實踐發現，目前金融部門經濟犯罪的手段主要有：
1、利用假授權，透支信用卡套取國庫款；
2、利用聯絡業務及身兼多職的便利條件，製造假進帳單，然後伺機在結算時扣押企業資金以平帳；
3、利用金融系統發放兌付各種有價債券、憑證之機****；
4、利用出具「高息代保管」單據，截留儲戶存款；
5、利用多種手段，謀得其它銀行儲蓄所結息清單，然後利用利息補差款項頂本金，並以假名騙取銀行利息補差；
6、違反銀行雙人押運訪問款制度，變雙人訪問款為單人訪問款，給嫌疑人以可乘之機。
此外，還有虛設帳戶、假填存摺、收入不入帳、偽造憑證、擅改金融業務電腦程式、**國庫款等手段。
（二）犯罪主體各層次普遍存在。
金融部門經濟犯罪的主體多為基層單位的領導或者會計、出納、複核員、儲蓄所長及儲蓄員等年輕業務幹部或直接保管現款的業務人員，他們利用職務之便或乘管理及制度上存在的漏洞伺機作案。
（三）涉案數額大，經濟損失嚴重。
金融部門經濟犯罪案件絕大多數都是十萬元以上的特大案件，而且，犯罪分子為了滿足各種慾望，將**用於個人及家庭高消費，或用於營利性活動，甚至用於**、賭博等非法活動，致使**無法追回，給國家造成的危害大，損失重，社會影響惡劣。
（四）有畏罪或僥倖心理，攜款外逃者居多。
調查表明，金融部門經濟犯罪分子往往在其犯罪目的達到或罪行即將敗露時趁有關部門沒察覺攜款潛逃，躲避法律制裁。
二、金融腐敗的原因
1、思想教育薄弱，素質偏低。由於金融部門業務範圍的擴大，新進人員多，且所進人員多為銀行職工子弟和青年學生。許多青年畢業後從事銀行工作即經手管理大量的錢財，加上某些領導同志的主要精力都投入在業務工作上，放鬆了對職工的思想政治和法紀教育，致使個別人一旦掌權就利用職務便利以權謀私，以私害公，給國家財產造成重大損失。
2、防範意識差，有章不循。金融部門在儲蓄、信貸、結算、審核、審計等方面建立了一整套比較健全的規章制度。但是一些金融部門特別有些領導幹部防範意識差，忽視安全管理，不嚴格遵守各項規章制度和有關規定，對職工管理不嚴，漏洞百出，甚至存在著違章辦公的現象，對於暴露出來的苗頭傾向，未能引起警覺和重視，有的領導疏於職守，給腐敗分子以可乘之機。
通過調查還發現，有的案發單位深怕將不法分子繩之以法會損害本單位的榮譽和幹部職工的利益，遂採取以罰代刑或行政、黨紀處分，自我內部消化，客觀上助長了腐敗分子的囂張氣焰。
3、法制觀念淡薄，私慾膨脹。金融領域的腐敗分子大多數缺乏法制觀念，有著強烈物質享受的慾望。隨著社會整體消費水平的不斷提高和社會主義市場經濟負面效應的影響，被拜金主義思想沖昏了頭腦，盲目攀比，貪占慾望無限膨脹，把手中的權利作為謀取私利的工具。
三、預防金融腐敗的對策
預防金融腐敗沒有什麼法寶，必須從制度上完善，從監督上突破，從處罰上嚴格，多管齊下，相互制約，這才是希望所在。
（一）完善制度
要想根本解決金融腐敗的問題，首先必須從制度上下手。
1、嚴把入口，選賢用人。
金融部門對工作人員政治業務素質和法制觀念的要求要極其嚴格，否則將貽害無窮。縱觀近年來金融腐敗分子的年齡普遍偏低，且多是「內部繁殖」而來，有些還是年輕的基層領導，恰恰是他們，在領導的器重下淪為金錢的奴隸，成為人民的罪人。所以，金融部門必須嚴格把好進人關，嚴格執行用人標準。
2、進一步規範各項規章制度。
沒有規矩，不成方圓。嚴密的規章制度，能最有效地預防違法犯罪的發生。這些規章，一方面要全面，一方面要細緻，另外還要具有可操作性，即對各種人員包括領導、部門責任人、審核人、以及其他所有接觸財物的人員，財物流程的各個環節都要規定。
規定要具體，遵守什麼，如何做，做的標準是什麼等等，要保證制度能夠執行，不成為一紙空文。
（二）強化監督
一是做好事前防範性工作。明確金融業務各個環節的分工，使其相互制約，相輔相成。在工作中，堅決避免一人包攬多項工作。
凡直接接觸現金的工作，要兩人以上共同完成，對重點部門的重點業務進行審核，每日、每月、每年度例行檢查，領導進行不定期抽查。要善於通過這些工作發現苗頭性問題，見微如著，及早防治。
二是做好事後的監督工作。金融領域工作者特別是領導幹部，要增強法律觀念，嚴格依法辦事，對違反信貸制度的人員要追究責任，對於達到犯罪的，絕不姑息、遷就，要及時移送司法機關處理，避免內部消化現象的發生。
三是引入新聞**和人民群眾的**監督。對於工作出色，依法辦事的工作人員，單位及新聞部門應及時予以宣傳，弘揚正氣；對於違法違規的現象，要及時給予**，以起到警示震懾作用。
金融部門要真正確立起監督意識，確保各種形式的監督順利展開，使監督工作不僅僅停留在口頭或書面上，而是真正落實到實際工作中。
（三）嚴格處罰
金融領域目前正處於腐敗現象的高發階段，有鑑於此，反腐敗鬥爭也應加大力度，治貪用重典，反腐發狠招。金融部門要積極配合司法機關把打擊金融領域工作人員違法犯罪作為重點工作來抓，嚴格執法，從嚴懲處，打掉腐敗分子的囂張氣焰，以此推動金融領域反腐敗鬥爭的深入開展。在工作中要堅持專門工作與群眾路線相結合，發動群眾揭發檢舉，確保發現乙個，查辦乙個，成功乙個，從重處罰，堅決不讓腐敗分子在經濟上、法律上佔便宜，樹立廣大金融幹部職工的良好形象，維護穩定的金融秩序。
總之，預防工作是一項長期而艱鉅的工作，要通過全社會的共同努力來達到穩定金融秩序的目的，從而推動全社會的經濟發展。
忠孝信用社
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