綿陽市涪城區農村信用合作聯社
互助式會員制擔保公司擔保貸款宣傳資料
一、什麼是互助式「會員制擔保公司」
互助式「會員制擔保公司」是指由五家以上無關聯關係的中小企業自願出資組建的，符合國家相關規定的專業擔保公司，其擔保服務物件僅限於會員制擔保公司股東（會員），其股東必須是經過我區農村信用社按有關規定審查批准的中小企業，股東以其出資額對公司債務承擔有限責任。
二、組建互助式會員制擔保公司的目的
為大力支援中小企業的發展，努力創新擔保方式，構建中小企業綠色融資平台，最大限度分散和控制風險，切實解決中小企業「擔保難、融資難」問題。
三、加入會員制擔保公司的優勢
首先，許多成長型的、有發展潛力、有市場的優質中小企業在貸款擔保方面無法滿足銀行的要求，加入會員制擔保公司不僅是解決了會員「擔保難，融資難」的問題，而且還為企業搭建了乙個相互交流、資源整合、資訊共享、攜手發展的乙個平台（會員制擔保公司成立後，每季度要召開股東會議）。
二是加入會員制擔保公司後，能夠大大的降低企業融資成本。會員制擔保公司完全是不以盈利為目的，只為本公司會員服務，信用社利率優惠、擔保費用降低加之擔保公司收取的擔保費年底會員企業還能分紅，這樣企業就能節約大部分的融資成本，減少了評估、登記等手續和相應產生的費用。
三是企業經聯社審查加入會員制擔保公司後，我區聯社放權到承辦信用社，只要符合貸款條件，信用社最多3天將貸款發放，大大減少了辦貸手續，縮短了辦貸時間。這樣，就為企業提高生產效率、加強市場占有，把握商機提供了足夠的時間和空間。
四、管理要求
互助式「會員制擔保公司」擔保貸款業務的管理應堅持「嚴格准入、誠實守信、注重風險、銀企雙盈」的基本要求。
五、貸款條件
申請擔保貸款的借款人除符合《四川省農村信用社信貸管理基本制度》規定的基本條件外，還應符合以下要求：
（一）企業經營正常，管理規範，財務制度健全，經營專案符合國家產業政策，產品有市場、有銷路，發展前景較好；
（二）應在當地農村信用社開立基本存款賬戶，並不得在其他金融機構開立未經農村信用社許可的其他銀行結算賬戶，自願接受信貸監督和結算監督；
（三）主要營業場所在農村信用社服務的轄區範圍內；
（四）產權關係明晰；
（五）資產負債率應低於50%；
（六）企業信用評級為a級及以上，企業及其主要股東、關鍵管理人員近3年內沒有不良信用記錄；
（七）借款用途符合信貸政策；
（八）單一借款人只能加入乙個「會員制擔保公司」。
六、貸款用途
會員制擔保公司擔保貸款主要用於企業短期營運周轉資金。
七、貸款期限
期限一般為一年，最長不超過兩年，在期限內可以分期還款，也可到期一次還清，不得展期。
八、貸款利率
會員制擔保公司擔保貸款的利率遵循風險與收益相對稱的原則，按人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率上浮30％執行，實行按季結息。
九、貸款額度
會員制擔保公司擔保貸款遵照「先評級、後授信，再用信」的操作流程。在組建會員制擔保公司前，涪城聯社授信評審部將對所有股東（會員）進行嚴格的資格審查，並逐一進行信用等級評定和最高貸款額度核定。會員制擔保公司按規定成立後，與聯社簽訂《擔保貸款合作協議》後方可辦理擔保業務。
借款企業授信總額的確定按照《四川省農村信用社法人客戶統一授信管理暫行辦法》的有關規定執行。但最高不得超過下列標準執行：
（一）計入授信額度後，單一借款人的資產負債比例不得高於70%；
（二）會員制擔保公司會員（股東）最高貸款額原則上依其出資額可以放大10倍，最終依信用社依據其償債能力、盈利能力、經營能力、資金需求和信用狀況確定的額度為準。
十、擔保保證金的管理
擔保保證金按照「會員籌資、比例放大、專戶儲存、封閉管理」原則管理。會員籌資指由會員制擔保公司股東自願出資繳納的股本金，其額度要根據企業自身的實力、資金需求、、經營狀況以及償債能力等因素來確定；比例放大指我區農村信用社根據擔保保證金的金額放大比例向會員發放貸款，根據擔保保證金的額度最高可以放大10倍；專戶儲存指擔保保證金只能儲存在會員制擔保公司在我區農村信用社開立的基本存款賬戶，用於風險賠付，實現擔保保證金規範化封閉式管理。若出現風險賠付，導致擔保保證金不足，擔保公司應在10日內補足，否則暫停辦理一切擔保業務，待擔保保證金補足後方可繼續辦理擔保業務。
十一、風險防控措施
首先是企業入會「門檻」高，入會前信用社會對每個擬入會企業進行嚴格的資格審查，對企業的經營管理、市場**、發展前景、信用等級等方面進行綜合評估，不符合條件的企業將取消入會資格，以此確保入會企業的質量；二是入會前，企業與企業之間要相互了解、相互交流、相互選擇，最終大家要達成共識，相互信任。三是入會會員在申請貸款時，貸款額度超過其出資額兩倍，將要對擔保公司提供反擔保物，擔保公司會像銀行審查貸款一樣審查會員的借款用途和反擔保情況，不合規的將不予提供擔保；四是擔保公司每季度將召開股東例會，經營班子向各股東報告公司運作情況和業務發展情況，各會員要介紹自己的經營情況和財務狀況，加強相互的了解。五是信用社每年將對各會員的信用等級和最高授信額度進行複評，根據企業經營狀況和財務狀況可隨時調整企業的信用等級和授信額度。
六是貸款企業全體股東要出具對貸款承擔連帶擔保責任的承諾書。
十二、會員制擔保公司擔保貸款操作流程
聯社審查會員主體資格→聯社對會員評級授信→聯社與擔保公司簽訂擔保合作協議→會員貸款申請→受理社貸款審批→貸款發放→貸後管理→貸款償還。
業務諮詢聯絡人：趙舉聯絡**：137
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