一、單選題
1.「三個辦法乙個指引」規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（）
a風險評價
b貸款發放與支付
c 貸款限額管理
d貸後管理
2.貸款新規規定的固定資產貸款的受託支付最低標準是（）
a單筆金額超過50萬元的貸款資金支付
b 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付
c 單筆金額超過500萬元，或超過專案總投資5％的貸款資金支付
d單筆金額超過500萬元，或超過專案總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付
3.流動資金貸款風險管理的核心要求是（）
a貸款人受託支付
b面談面簽
c 完善貸款合同管理
d合理確定流動資金貸款需求量
4.除特殊情形外，個人貸款資金應採取哪種方式向借款人交易物件支付（）
a貸款人受託支付
b 借款人自主支付
c 當事人約定的支付方式
d 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規定
5.「參照本辦法執行」的含義是（）
a可以不執行
b 需要遵守辦法規定的各項要求
c 具備執行條件的，要執行；不具備執行條件的，可暫不執行
d 可依據貸款人的意願執行
6.信貸管理的主要策略不包括（）
a信貸風險預防策略
b 信貸風險分散策略
c 信貸風險衍生策略
d 信貸風險轉移策略
7.下列貸款中不屬於固定資產貸款的品種有（）
a房地產開發貸款
b 土地儲備貸款
c 專案融資
d **融資
8.下列說法正確的是（）
a《流動資金貸款管理暫行辦法》自發布之日起施行
b《固定資產貸款管理暫行辦法》自發布之日起施行
c《個人貸款管理暫行辦法》自發布之日起三個月後施行
d《專案融資業務指引》自2023年11月1日起施行
9.有關「專門賬戶」說法正確的是（）
a專門賬戶就是《人民幣結算賬戶管理辦法》中的專用賬戶
b 專門賬戶不是專用賬戶
c 專門賬戶可以是專用賬戶，也可以是一般結算賬戶
d 銀行只能為控制貸款資金發放而要求借款人開立專門賬戶
10.銀團貸款的支付管理與控制由（）負責
a 牽頭行
b **行
c 參加行
d 各銀團貸款成員共同約定的任一成員行
11.實行貸款人受託支付方式的貸款資金原則上應在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手
a 貸款發放當天
b 貸款發放兩天內
c 貸款發放後1週內
d 沒有明確的時間限制
12．辦理專案融資業務（）
a可與借款人約定專門的專案收入賬戶
b應與借款人約定專門的專案收入賬戶
c可與借款人約定專門的還款準備金賬戶
d應與借款人約定專門的還款準備金賬戶
13．下列關於個人貸款外包說法正確的是（）
a貸款人不能將個人貸款調查事項委託第三方完成
b貸款人不能將個人貸款調查的全部事項委託第三方完成
c貸款人可以將個人貸款審查全部事項委託第三方完成
d貸款人可以將個人貸款審批全部事項委託第三方完成
14.下列有關個人貸款說法不正確的是（）
a以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成
b貸款人不得發放無指定用途的個人貸款
c貸款人應建立和完善借款人評價體系
d 1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年
15.下列說法正確的是（）
a如果乙個流動資金貸款的合同金額超過500萬元人民幣，則該貸款應實行貸款人受託支付方式
b固定資產貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應實行貸款人受託支付方式
c如果一筆個人貸款無法事先確定交易物件，且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可採用借款人自主支付方式
d不論一筆個人貸款的合同金額是多少，對於單筆支付而言，如果借款人無法事先確定具體交易物件，且金額不超過30萬元人民幣，就可以採用借款人自主支付方式
16.對於下列哪項情形，銀行業監督管理機構可以採取取消直接負責的董事、高管人員一定期限直至終身的任職資格的監管措施？（）
a固定資產貸款業務流程有缺陷的
b與貸款同比例的專案資本金到位前發放貸款的
c未執行個人貸款面談面簽制度的
d未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的
17.下列不屬於專案融資特徵的是（）
a貸款用途通常是用於建造乙個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產專案或其他專案，包括對在建或已建專案的再融資
b借款人通常是為建設、經營該專案或為該專案融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該專案建設、經營或融資的既有企事業法人
c貸款期限一般不超過10年
d還款資金**主要依賴該專案產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款**
18.請根據給定情景選擇正確選項：
某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用於某固定資產投資專案。該專案總投資為1.5億元。
1月1日，貸款銀行為該公司發放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：
（1）關於1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是（）
a化整為零
b借款人屬於貸款詐騙
c貸款使用合規
d貸款使用違規，應要求客戶盡快將款項划回，或盡快歸還貸款
（2）關於1月15日和1月16日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是（）
a有化整為零嫌疑
b有挪用貸款嫌疑
c 貸款資金支付正常，無違規嫌疑
d 貸款用途與約定用途相符，可以自主支付
（3）關於1月20日劃出的600萬元，下列說法正確的是（）
a該專案受託支付起點為750萬元，該筆支出未超過受託支付起點金額
b該專案受託支付起點為500萬元，該筆支出超過受託支付起點金額
c該專案受託支付起點為400萬元，該筆支出超過受託支付起點金額，支付方式違規
d貸款資金已發放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不須涉及受託支付方式問題
二、多選題
1.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定的原則上應採用貸款人受託支付方式的情形有（）
a支付物件明確且單筆金額較大
b 支付物件明確且單筆金額超過500萬元
c 與借款人新建立信貸關係且借款人信用狀況一般
d 買賣的標的物屬於貴重物品
e貸款人認定的**融資等其他情形
2.對於借款人自主支付方式的資金，貸款人應採用以下哪種方式核查貸款支付是否符合約定用途（）
a賬戶分析
b 現場調查
c借款人定期報告
d 憑證查驗
e 綜合利用上述方式
3.關於專案實際投資超過原定投資金額需要追加貸款，下列說法正確的是（）
a 借款人申請追加貸款需要徵得銀行客戶經理及其主管同意
b 借款人申請追加貸款，需要貸款人重新風險評價和審批
c 對追加的貸款，專案發起人應配套追加不低於專案資本金比例的投資
d對追加的貸款，專案發起人應配套追加相應的擔保
e對追加的貸款，貸款人可以一次性發放至借款人賬戶
4.個人貸款可以採用借款人自主支付的情形包括（）
a 借貸雙方約定的情形
b 借款人無法事先確定具體交易物件的情形
c 借款人交易物件不具備條件有效使用非現金結算方式的
d 貸款資金用於生產經營且金額不超過30萬元的
e借款人無法事先確定具體交易物件，且金額不超過30萬元的情形
5.某銀行已同意向借款人發放1億元固定資產貸款，現借款人申請先以期限為6個月的銀行承兌匯票支付採購建築材料款，下列哪種說法是正確的（）
a 這是違規行為，不能辦理這類業務
b 如**背景真實，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業務
c 貸款人應在為借款人辦理銀行承兌匯票業務前，確認各項提款前提條件已落實
d 貸款人可將貸款作為保證金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業務
e 貸款人應在銀行承兌匯票到期時及時進行貸款發放
6.出現下列（）情形的流動資金貸款，借款人應承擔違約責任：
a 發生重大違約事件
b 未按約定用途使用貸款
c 突破財務指標約定
d 未按約定方式進行貸款資金的發放和支付
e 未遵守承諾事項
7.借款人的交易對手主要包括（）
a借款人在商品交易中的對手方
b借款人在服務交易中的對手方
c借款人在資金交易中的對手方
d借款人在勞務交易中的對手方
e僅包括借款人在商票交易中的對手方
8.「三個辦法」要求貸款人應建立哪些維度的風險限額管理制度（）
a 區域限額
b 行業限額
c 品種限額
d 五級分類限額
e 信用等級限額
9.固定資產貸款的提款條件應包括（）
a已按規定履行了固定資產投資的合法管理程式
b 擔保貸款的，借款人落實足額有效擔保
c 專案實際進度與已投資額相匹配
d與貸款同比例的資本金已足額到位
e取得***的審批、核准或備案檔案
10.借款人出現下列（）情形，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，和根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：
a信用狀況下降
b 不按合同約定支付使用資金
c 專案進度落後於資金使用進度
d 借款人以化整為零方式逃避貸款人受託支付
e主營業務盈利能力不強
11.下列哪類情形應參照「三個辦法乙個指引」的規定執行（）
a 全額保證金類質押項下的固定資產貸款
b 對文化創意專案發放的符合專案融資特徵的貸款
c 消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款
d 保險公司發放的保單質押貸款
e以國債質押發放的個人貸款
12.下列哪類情形可不按照「三個辦法乙個指引」的規定執行（）
a個人生產經營貸款
b**融資業務
c 信用卡透支
d 國家助學貸款
e 農戶生產性貸款
13.貸款人超過借款人實際流動資金需求發放流動資金貸款，銀行業監督管理委員會可採用以下哪種監管措施（）
a 責令改正，並處20萬元以上50萬元以下罰款
b 責令暫停部分業務，停止批准開辦新業務
c 禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作
d責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利
e停止批准增設分支機構
14.對貸款調查、風險評價未盡職的，銀行業監督管理委員會可採用以下哪種監管措施（）
a 責令改正，並處20萬元以上50萬元以下罰款
b 責令暫停部分業務，停止批准開辦新業務
c 禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作
d責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利
e停止批准增設分支機構
15.根據「三個辦法」，關於放款執行部門下列說法正確的是（）
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