xx分行「兩個加強、兩個遏制」
個人信貸業務自查報告
1、組織開展情況
為貫徹落實xx分行關於全面開展「兩個加強、兩個遏制」回頭看自查工作方案，我部組織各經營單位對截止2023年6月末有餘額的各類主要個人信貸業務開展自查工作。自查採取翻閱檔案自我排查和回訪客戶兩種方式進行，其中回訪客戶以**回訪為主，簡訊、上門拜訪為輔的方式。
二、檢查內容及範圍
截止至2023年6月末，我行個人信貸業務34740筆，餘額100.31億，本次自查的數量15433筆，自查業務筆數佔比44.42%，自查業務涉及金額77.
19億，自查業務金額佔比76.95%。自查範圍主要是下面五個方面：
（1）貸前調查是否盡職；（2）貸中審查審批是否嚴格；（3）貸後管理及放款管理是否到位；（4）五級分類是否準確；（5）是否存在違規處置不良金融資產。
3、自查發現的主要問題
此次自查工作，排查了借款人的債務鏈、擔保圈、網際網路金融、民間融資等帶來的外部風險傳染，以及相關授信是否採取風險應對措施等方面。
從各經營單位自查反饋的情況來看，整體情況良好，未發現銀行工作人員與資金掮客、中介等勾結套利，造成風險集中暴露的現象；未發現批量為同一商圈、多個商戶或小微企業貸款、偽造多個自然人辦理貸款等形式，被特定人歸集資金挪至其他領域；也未發現個人住房貸款首付資金來自p2p平台、小貸公司、房企或房地產中介等渠道。但還是出現了部分存量客戶，因****發生變化未及時更新導致貸後檢查難以及前期還款正常但近期出現逾期的現象。
四、存在問題的原因
在客戶****方面，一些發放時間較早的存量貸款客戶，由於中途變更了聯絡**未及時通知我行，並且也未留存其他親屬的****，導致我行在貸後檢查中無法聯絡客戶，甚至還出現了客戶因無法收到還款提醒，造成的短期逾期情況；在近期出現逾期情況方面，近些年因市場經濟形勢下行，客戶所處的行業出現了經濟狀況下滑的現象，導致其經濟收入能力較貸款初期有所下降，故造成逾期。
五、下一步工作措施
對於上述發現的兩個問題，對於還未更新****的存量客戶，將通過聯絡其他親屬及所在親屬的工作單位等途徑，對該客戶****的更新；對於以後新發放的貸款客戶，應在面簽過程中要求客戶填寫詳細的家庭、工作單位的聯絡**及位址，並預留多位親屬的****。對於因市場環境變化所產生的逾期，我部將根據市場環境變化及政策動態，加強對市場分析的力度，定期組織各經營單位對所涉及的行業開展自查以及對客戶的巡視工作，進一步提高風險預警能力。
通過此次「兩個加強、兩個遏制」回頭看的自查工作，在今後開展的個人信貸工作中，我部將嚴格按照風控流程規範行為，完善機制、落實內控要求,紮實做好以下三個方面：
一、加強准入管理。做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
二、加強預警監控。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類**獲取風險資訊和資料，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。建立和完善科學的監測指標體系，做到早發現、早預警、早處置。
三、加強貸後管理。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、資訊分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核範疇，針對每個管理環節和要素制定考核標準和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理。
個人信貸部
2023年8月26日
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