常熟市康欣農村小額貸款****
風險控制管理辦法
第一章總則
第一條為提高本公司信貸業務的風險管理能力，根據上級主管部門的管理要求並結合本公司《貸款管理制度》，特制定本法。
第二條本辦法所稱貸款是指本公司以自有資金發放的符合有關規定的各項貸款。包括小額貸款、個體經營貸款和微小企業貸款等。
第二章基礎管理
第三條貸款投向管理：信貸業務部門依據公司服務宗旨制定短期、中長期投向計畫以及投向佔比，嚴格控制投向比例，確保公司貸款投向符合主管部門的要求，促進貸款投向的最優化。
第四條台賬管理：信貸業務部門按照貸款不同類別分設貸款台賬，明確記載每筆貸款的金額、期限、擔保方式及到期日等；貸款台賬應當同時建立手工文字及電子文字，隨時更新。
第五條借款人信用管理：1、信貸業務部門應當建立借款人資訊檔案，在辦理貸款前應當對借款人的負債情況進行全方位了解，包括從「人行徵信系統」採集資料；2、風險管理部門根據抵質押、保證狀況，結合借款人資信調查，確定貸款授信額度；3、綜合財務部門應當加強對檔案和抵押物憑證的管理，防止因管理不善出現意外損失。
第三章貸款風險控制
第六條借款受理：1、借款人必須是本地年滿18周歲具有民事能力的常住公民、個體工商戶或小型企業；2、應當從事合法的工商業經營活動；3、借款人為個人，提供的身份證、戶口簿及其它證明檔案是真實、合法、有效的；借款人為個體私營業主的除提供出上述資料後，還應當提供個體營業執照、經營狀況說明；借款人為企業的應當提供營業執照、**證、法定代表人身份證、公司章程、驗資報告、近期財務報表或經營狀況說明，調查人應當查驗上述資料的真實性、合法性、有效性。
第七條貸前調查：1、堅持雙人調查的原則；2、實地調查借款人的資格、資產狀況、經營狀況、還款能力、信譽及其他因素；3、實地調查擔保人資格及擔保能力；4、查驗抵押品權屬證明和抵押行為的合法性，取得有效法律檔案，查驗抵押品價值，測算抵押率；5、撰寫調查報告，意見明確，調查人員雙人簽字，不同意見分別註明；6、審查人員審查信貸調查的完備性，簽署明確的審查意見。
第八條貸款審批：1、風險管理部門根據信貸業務部門送交的貸款調查報告，依據有關規定，嚴格審查貸款客戶所提供資料的真實性，貸款專案的合規合法性，把握貸款的風險程度，明確提出貸不貸的審查意見以及防範貸款風險的措施。2、按照貸款授權制度，各自承擔貸款審批責任，嚴禁自批自貸和逆程式放貸。
3、每週六（可根據實際情況決定）召開貸款審查委員會，一是總結上週信貸業務情況，提出針對性的工作措施；二是集體審議大額貸款，審議過程和決議必須有完整的文字記錄，並有參會人員簽字。
第九條簽訂合同與放款：1、經辦人員填寫貸款合同、擔保（抵質押）合同，在借款人及擔保人簽字蓋章確認後，由客戶經理審閱無誤後交部門經理複核簽字，經公司有權人簽章後，合同生效；2、合同簽訂後3日內，客戶經理應當落實抵押擔保手續，並將有關抵押物憑證交由綜合財務部門妥善保管；3、由客戶經理填寫借據，雙方簽章後，由客戶經理送交綜合財務部門由現金會計按照貸款發放的各要素進行審查，符合規定後開出轉帳支票，公司有權人簽字蓋章後，由客戶經理交給借款人，借款人在《轉帳支票簽收登記薄》上簽收後，到指定的金融單位轉收，本次貸款發放完畢。
第十條貸後跟蹤檢查
（一）檢查內容：
1、質押類貸款應當堅持乙個月檢查一次質押物的保管情況，並在《質押類貸款重要權證檢查登記薄》記載檢查情況，防止出現損毀情況；
2、抵押類貸款期限超過半年的，客戶經理每三個月進行一次貸後檢查，主要檢查借款人經營狀況及抵押物狀況有無發生變化；
3、保證類貸款，客戶經理每月進行一次貸後檢查，主要檢查借款人及保證人經營狀況有無發生變化，是否有不利於貸款安全的因素出現；
（二）貸款到期前十五天，客戶經理應當**催收，落實還款資金及還款時間，如可能發生逾期，必須立即採取措施。
第十一條貸款催收
1、客戶經理要建立逐戶催收登記簿，隨時記錄催收過程；
2、貸款期限超過半年的，要求借款人制定還款計畫，並監督施行；
3、客戶經理應當及時傳送《逾期貸款催收通知書》，並由借款人和擔保人簽收後取得回執，保證訴訟時效的連續性；
4、收集和掌握借款人、擔保人的資產情況。
第十二條訴訟保全
1、貸款逾期後經兩次催收，並協商做工作，借款人和擔保人無正當理由，並不配合的，應當及時對借款人及保證人提起訴訟；
2、由信貸業務部門整理訴訟資料，並由公司法律顧問協助風險管理部進行立案、訴訟；
3、信貸業務部門應當結合擔保方式的不同，及時調查清楚被執行人的資產及被執行資產的狀況，拿出具體的執行的方案，並報公司批准。
第四章內部風險控制
第十三條印鑑管理
1、管理機構：公司綜合財務部是印章使用管理部門，負責印章的刻製、頒發及管理工作；
2、刻製、作廢：刻章應當有公司批文；作廢印章應當交回綜合財務部進行銷毀；
3、使用：嚴格按有權人批示和用印範圍使用各種印章，並設專人監印。
第十四條檔案管理
1、管理機構：公司綜合業務部是檔案的管理機構，負責權證類（抵質押權證、有價**、存單等）、貸款檔案、貸後管理資料及各類報表分析材料的保管；
2、管理程式：每筆貸款業務在業務發生後，由客戶經理自行整理妥善保管，其中，權證類原件應於貸款業務發生當日交綜合財務部入庫保管，並辦理好交接手續，貸款業務結束後5日內應當按照要求進行裝訂後方能移交，移交時應當有移交手續。
3、本公司人員查閱信貸檔案必須填寫「借閱登記簿」，外部人員借閱，應當經公司總經理簽字同意後方可；所有信貸檔案無特殊原因均不得外借，遇公檢法、稅務等部門查閱信貸檔案，應當在檢查相關手續後，經公司總經理同意後方可辦理。
第五章附則
第十五條本辦法經董事會同意後付諸實施，本辦法的最終解釋權為公司董事會。
小額貸款公司風險控制部職責
x小額貸款有限責任公司 風險控制部職責 第1條為加強公司信貸管理，規範信貸行為，防範信貸風險，提高信貸資產質量，根據 遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法 制定本職責。第2條本部門負責對公司信貸資產進行分類 認定 登記 債權保全和清償 核銷 監測等相關工作。第3條負責對不良貸款進行認定和監測考核。按照...
雲南省小額貸款公司管理辦法
二 發起人或者出資人應當符合規定的條件 三 股東符合法定人數 四 有符合任職資格條件的董事 監事及高階管理人員 五 有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員 六 有健全的管理制度和公司章程以及內部組織機構 七 有符合要求的營業場所 安全防範措施及其他設施 八 其它法定條件。第八條小額貸款公司的設立分為...
新版小額貸款公司貸後管理辦法
貸後管理制度 第一章總則 第一條為規範貸後管理,防範信貸風險，根據 貸款通則 貸款管理責任制度 貸款操作規程實施細則 等有關法規，制定本制度。第二條貸後管理是指從貸款發放後至貸款本息收回或信用結束全過程的信貸管理行為。貸後管理內容包括信貸檔案管理 客戶維護和貸後檢查 貸後風險預警及處置 貸款本息收回...