學習合規大討論後心得
「細節決定成敗，細節決定存亡」，這一點對高風險金融行業尤為重要。古語有言「千里之堤，潰於蟻穴」。從巴林銀行對乙個基層交易員，乙個88888帳戶的管理失控，到乙個具有200多年歷史的「龍字型大小」銀行的轟然倒下，銀行放鬆的每乙個小細節，都有可能成為使「牢固大堤」轟然崩潰的「蟻穴」。
在此，郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規學習對於增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好合規文化，促進郵政儲蓄事業的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。我們新河縣儲蓄銀行精心組織並積極開展了深入學習合規大討論學習手冊，其中集中學習6次，12個多小時。參加學習一把手一堂課4次，其中國家行一次，省行候行長一次，市行李行長一次，我行王行長的一次。
通過這次認真學習，感悟頗多。現將我個人的學習心得匯報如下：
一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規經營的理念
要加強法律法規、規章制度的學習，提高思想素質，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防範知識的學習，就能認識到社會的複雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。
要**以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，規範操作，從源頭上預防案件的發生。
二、加強內控，抓住「防」「查」「建」「糾」四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。
一要「防」。建立群防群治機制。從事後查向事前防轉變。
要發動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規經營意識，增強執行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程式操作等現象。
二要「查」。建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變。
審核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監控相結合，對違規問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要加強事後監督和事中複核，使「查」落實到每筆業務始終。
三要「建」。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出台的制度要易操作，易檢查，易評價。
要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠「一戳到底」。
四要「糾」，實行屬地、屬下、屬權管理，違規必糾，對於發現問題，絕不搞「下不為例」，對直接管理者要問責，對檢查者要問責，對用人者也要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養全行員工合規經營意識，建設合規文化系統工程，營造業務發展的良好內部環境。
三、正視問題，構建金融合規管理體系
我縣郵政儲蓄銀行成立6個年頭了，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業銀行的要求還有相當大的差距。一是風險意識淡薄，經營銀行就是運營風險，任何金融業務都有風險，只有採取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前郵政儲蓄儲蓄中最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過於前台操作中存在的問題和隱患。三是條線風險防範流於形式。
四是針對發現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該採取積極的對策和措施。一是建立條線的合規風險防控體系。
各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立「三條五線」的合規防控體系。一條是前、後台業務操作的自我檢查，及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、後台業務的監督、檢查、指導、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。
三是加大對合規風險防控的考核。將責、權、利**在一起，實行業務線、管理線「雙線」問責。四是銀企密切配合。
按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支援和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規範化的軌道。
通過這次行裡組織的合規大討論學習，讓我樹立起了「合規人人有責」、「合規從我做起」、「合規創造價值」和「合規促進發展」的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規範操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們****縣郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的乙份力量！
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2023年11月13日
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