「投資有風險,入市須謹慎」這句話似乎已是人人耳熟能詳,但在具體的投資操作中,往往有人忘記了這句話。就拿購買**來說,去年1-10月份養基戶大多都為自己養基賺得盆滿缽滿而自鳴得意,但10月中旬後****突然急轉,則讓一些養基戶一時措手不及,迷失方向。以至這些人的心情隨著**的調整波動而劇烈翻騰,不但自己不舒服,也影響著身旁人的情緒。
所以在投基前先了解自己的風險承受能力很有必要,明確了自己的投資態度,了解了自己對投資風險的心理承受力,就知道自己適合購買什麼樣的投資產品了。
風險承受能力測試題如下:
1,請問您的年齡是( )
a,25-34; b,35-44; c,45-54; d,55-64;
e,65-74; f,其他
2,您的收入狀況是( )
a,收入**穩定; b,一般收入; c,主要依靠提成收入;
d,自營職業收入; e失業
3,您的家庭狀況( )
a,單身b,雙薪無子女; c,雙薪有子女;
d,單薪有子女; e,單薪養三代
4,您目前的房產狀況( )
a,除自有住房外還投資不動產; b,只有自有住房且無房貨;
c,只有自有住房且房貨<50%; d,只有自有住房且房貨》50%; e,租房
5,您有多長時間的投資經驗( )
a,10年以上; b,6-10年; c,2-5年;
d,一年以內; e,無
6,您認為自己的金融投資知識如何( )
a,具有投資專業資格; b,財經專業畢業;
c,**好手; d,一般水平; e,幾乎不懂
7,您認為能承受的最大損失是多少( )
a,20%以上;b,16%-20%;c,11%-15%;d,6%-10%;e,0%-5%
8,您投資的主要目的是( )
a,賺取短期差價;b,獲取長期收益;c,每年獲得一定的現金收益; d,抵抗通貨膨脹; e,保護本金
9,您目前主要的投資工具是( )
a,**;b,房地產;c,**;d,**;e,債券;f,存款
10,如果本金有所損失您的感受如何( )
a,就當是學習經驗了; b,照常生活; c,影響情緒;
d,難以接受e,寢食難安
11,如果沒有出現損失您會如何操作( )
a,預設止損點; b,執行止損; c,部分止損;
d,持股不變; e,補倉攤平
12,您對**的關心程度如何( )
a,偶爾看看b,每月一次c,每週一次;
d,只看收益e,時時盯盤
您將測試答案按以下分值相加,得到總分後,檢視個人風險承受能力等級,可以按照自己的風險承受能力等級選擇相匹配的投資產品。
選a(10分); 選b(8分); 選c(6分);
選d(4分); 選e(2分); 選f(0分)
如果您的得分是100-120分之間,則您屬於高風險承受能力投資人;如果您的得分是80-99分之間,您屬於中高風險承受能力投資人;如果您的得分是40-79分之間,您屬於中等風險承受能力投資人;如果您的得分是20-39分之間,則您屬於中低風險承受投資人;如果您的得分是0-19分之間,您屬於低風險承受能力投資人。
以下是對各種風險承受能力投資人的心態描述,看看,是否與自己有相同之處?
低風險承受能力:分析 「低風險承受能力」投資者,不希望本金有所損失,不願意參與有風險的投資。即使投資回報率很低,您還是希望將投資存放於相對保本的地方。
大多數「低風險」投資者年紀較大,或家庭負擔較重,對投資缺乏理性的認識。因此,「低風險承受能力」投資者可以選擇流動性較好且本金相對穩定的投資產品。
(參考投資組合:**型10%+債券型20%+貨幣型)
中低風險承受能力:分析 「中低風險承受能力」投資者,對投資很謹慎,希望盡量迴避風險,不願意承受由於短期波動性而產生的較大損失。寧願將資產的大部分,投資於較低風險的債券市場中,獲取相對較低回報。
因此,「中低風險承受能力」投資者,應盡量迴避波動性較大投資產品。
(參考投資組合:**型20%+債券型40%+貨幣型40%)
中等風險承受能力:分析 「中等風險承受能力」投資者,對投資知識有一些了解,能夠根據個人的投資需求,將資產在高風險和低風險的產品之間進行分配。願意將一部分資產投資於高風險高收益的產品,以換取長期較高的回報,並將一部分資產投資於低風險低收益的產品,以取得投資組合的均衡發展。
能夠認識到**投資是有可能虧本的,因此,在組合方面,追求債券投資與**投資的相對均衡。
(參考投資組合:**型30%+債幣型50%+貨幣型20%)
本人認為合適的組合為:**型50%+混合型20%+債券型20%+貨幣型10%
中高風險承受能力:分析「中高風險承受能力」投資者,能夠理解風險和收益是對等的。對未來的收入比較樂觀,具有比較好的資金保障,希望進行中長期的投資。
願意將大部分的資產投資於較高風險的產品,期待獲取較高的回報率。但同時明白**投資在短期波動中,有可能產生帳面損失。在組合方面,**投資的比例應大於債券投資。
(參考投資組合:**型70%+債券型30%+貨幣型0%)
高風險承受能力:分析 「高風險承受能力」投資者,其年齡可能較輕,或資金實力雄厚,對投資的理解較為深刻。追逐高風險回報的投資產品,願意承受高風險以獲取較高的回報。
其願意將幾乎全部資產投資在高風險高收益的產品上,不關心市場的短期波動,暫的本金損失對其的情緒不會產生任何影響。在組合方面,可以**投資為主。
(參考投資組合:**型90%+債券型10%+貨幣型0%)
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