今年暑假回家，聞父親言，農村正嘗試啟動養老保險制度。而在此之前，早就聽聞，推行新型農保制度是如何如何的必要。但是，與周圍的鄰居及從事農保制度的工作人員接觸後，卻又聽到了另外一種聲音:
推行新型農保制度是如何如何的困難。這也就是說，一方面由於制度缺失等原因，客觀上存在對養老保險制度的強烈要求;另一方面，由於某種原因，致使這種制度的推行存在重重困難。是農民支付不起養老保障金嗎不是的。
養老保險市場本身是乙個競爭性市場，需方(缺乏保障的
農民)與供方(提供養老保險服務的公司)很多都彼此獨立。按照主流經濟學家的說法，在競爭性市場上，**機制會引導資源實現合理的配置。保險公司提供的高水平與低水平的保障屬於不同的商品，願意並且能夠支付較高保障金的人獲得較高水平的保障，只能支付較低保障金的人獲得較低水平的保障，而廣大農民在這個競爭性市場上屬於沒有支付能力的人群，因此只能長期游離在這一制度之外。
**為了普惠於民，改變廣大農民的這一游離狀態，主動加入到保險市場中來，形成了新農保市場。在新農保市場上，需方仍然為缺乏保障的農民，但供方卻變成了**，當然**不是單純的充當供方角色，最主要的是發揮其**職能作用(對農保市場的進行調控－實行高額補貼)，使得補貼後的支付**(每位農民參投新農保支付保障金100元/年)是絕大部分農民能夠支付得起的**。
根據以上經濟理論，新農保必須依託**強有力的財政支援。現實情況也正如此，各級
**對新農保實行財政轉移支付的力度非常強，農民只需投入少量資金(每人每年100元，平均每月約8．2元)，就能獲得晚年的生活保障(每人每月領取60元，隨著補貼力度加大可能會更多。而一般一位老年農民的生活支出=食用油鹽調料支出+非蔬菜類食物支出+少量電費支出，生活總支出為每60～100元，因此養老金基本可維持其生活支出)。簡而言之，在**的財政補貼下，農民能夠以低廉的**(幾乎所有農民都支付得起每年100元的保障金)購買超過其購買力的養老保險(理性分析認為新農保是農民的一種必需品)。
依此理論分析，這簡直就是天上掉餡餅的好事，廣大農民應該會蜂擁而至，搶購新農保(積極投保)。但是事情沒有這麼簡單，搶購現象並未出現，反而出現了抱怨之言，那問題究竟出在**呢要回答這個問題，不如從需求和供給兩個方面考察。養老保險的需求方(從理性分析認為存在該需求的一方)，比如我鄰居家，首先考慮的是有沒有加入新農保的必要(儘管理性分析認為其存在該需求):
「我家四口人，兩個兒子在城裡打工，公司已給他們投了養老保險，所以不需要再投新農保;而我們兩口子也不指望那點養老保險，因為我們有兩個兒子養老。」這種說法是否有道理呢的確有道理。我們認為鄰居一家存在新農保需求是建立在「理性
人」的假設之上的，即認為廣大農民都是以最小成本追求最大經濟利益的「理性人」，卻忽視了在我們廣大農村有著傳統的家庭養老模式，
人們對這種「養兒防老」的思想仍然根深蒂固，這也或許是很多農民投資「非理性」的重要原因;同時我們也忽視了農村存在著大量的外出務工人員，他們當中很多在務工單位已有養老保險，再投新農保就會出現重複投保，並且現在還沒有相關的政策和法規對重複投保作出具體規定，對於制度不完善的新農保(重複投保是否可以重複領取養老金我們不知)，大家當然不敢盲目投保。基於上述分析，新農保的推行在需方就遇到了很大障礙。
事情總是兩方面的，站在需方立場進行分析過後，新農保的供方(各級**)也在抱怨新農保推行難度很大。這是什麼原因呢這裡需要明確的是，新農保政策的出台到執行全部依
靠各級**，而各級**(供方)目標是一致的，即讓大多數農民享受到新農保制度的實惠，幫助農民實現「老有所養」的目標。政策由上而下，從**至地方鄉鎮，政策力度越來越大(因為在**財政支援的基礎上，很多地方**也進行了財政投入)，理論政策可行性越來越強。但是，農保政策在具體執行方(鄉鎮及基層村組組織)卻大打折扣，也就是說，農保制度在基層具體執行時，並未收到想象的效果。
問題出在村組一級組織嗎的確有這方面的原因。因為村組級的工作人員不屬於**全職工作人員(他們當中很多人有其他的職業，比如有些村民組長是泥工、木工、油漆工、電器機械工等)，他們承擔新農保工作就類似於兼職義務勞動，當然**不會給予他們與其勞動對等的工資。根據經濟學分析，勞動力(農保工作人員)必須取得與其勞務支出相當的報酬後，才能激發其工作的可能性。
因此，在缺乏薪酬機制激勵的情況下，新農保具體執行者(村組工作人員)沒有工作積極性可言。這可能也是新農保在基層執行時大打折扣的重要原因。
如果給予村組級工作人員合理薪酬，是否就不會有問題了呢答案是否定的。因為村組級工作人員領取合理工資後，其性質與**公職人員相當。**工作人員在新農保工作過程中，是有可能會偷懶的。
工作人員之所以會偷懶，是因為其目標與**的整體目標不一致。**完全是從農民的角度考慮，盡量確保每位農民能夠「老有所養」;而工作人員的目標是盡快完成任務，出發點是怎麼省事怎麼做。如果工作人員目標與**目標相一致，工作人員想做的正是**想做的，那麼偷懶就不會發生。
工作人員之所以可以偷懶，是因為他(們)是否努力工作，很難被直接觀察到。這在宣傳新農保的事情上能夠體現出來，農戶是否投保與很多因素相關(比如農民本身的思想原因，其子女就業單位的保障制度是否完善、子女是否孝順等)，工作人員是否宣傳到位只是影響農戶投保的乙個原因。如果農戶未投保，工作人員隨便找個理由就可搪塞(比如他思想頑固、多次登門都吃了閉門羹、玩麻將輸了錢交不起保障金等等)，上級**也弄不清他說的是真的，還是在敷衍工作。
總結一下，就農民一方而言，傳統舊思想、制度不完善等因素阻礙了一些農民加入新農保;對**一方來說，基層工作人員缺乏薪酬保障體系、擁有合理報酬的工作人員也有可能會偷懶，使得新農保的推行遇到障礙。看來問題不少，麻煩挺多，遇到過多的問題和麻煩後，一些農民乾脆直接放棄投保(新農保沒有吸引力，我還是自己多存點錢養老吧);**工作人員則有可能得過且過的完成工作(難度太大了，我才不落個費力不討好呢，農民愛投不投，反正我工作做到了)。因此，新農保這種看似完美的制度在現實中嚴重縮水。
完美的制度是因為有完美的理論假設，理論上的新農保制度是完美的，因為我們假設:農民都是利己的「理性人」、**職能是完全的、新農保配套機制是完善的，在這些假設下，新農保政策不會有任何縮水，會達到完美的效果。因此，若要解決新農保推行中遇到的問題，改善其政策效果，還應從其假設條件出發。
首先，解放農民傳統的舊思想，使其成為「理性人」:即要讓農民認識到家庭養老模式存在很高的不確定性與風險性。因為家庭養老模式有其明顯的缺陷:
第一，它的抗風險能力差。家庭養老是以家庭經濟基礎為保障、以血緣、婚姻關係為紐帶的養老模式，當遇到非常事件(如子女上大學、家庭成員重大疾病、夫妻離異、自然災害等)時，家庭會忽視老人的養老問題(家裡大的小的都已經顧不來了，老的就算了吧)。第二，它的法律強制性差。
雖然法律明文規定子女對老人有贍養義務，但是並未明確指出子女不贍養老人的懲罰細則，因此家庭養老只能依靠子女的道德約束力和子女的自覺性。結果是:孝順的子女會細心的照顧老人，讓老人頤養天年;不孝順的子女則完全不管老人(有的甚至虐待、遺棄老人)。
若農民充分認識到了家庭養老模式的不確定性與風險性，就會主動規避這種風險，投資於確定性強、風險性弱、成本很低的新農保。當然，新農保還處在試點階段，農民的理性認識還需要乙個(較長)過程，**的宣傳任務還很繁重。社會各界也應攜手努力幫助農民完成這一思想轉變。
其次，**應當注重完善自身的職能。第一，對於從事新農保工作的基層人員，**
應當給予合理工資或補貼(如以天計工資、或以參保人數計工資)。畢竟，繁瑣的農保工作是不可能單靠基層工作者較高的政治覺悟完成的，最好的激勵機制就是給予其合理薪酬，工作人員得到工資後，會顯著提高工作積極性、加大自身工作強度，自然也會提高新農保工作效率(我拿了工資，當然要認真做事)。第二，**可引入監督機制，即投入一定成本對工作人員的工作進行監督，如採用工作考核制度(以投保人數或投保率計算)，工作資訊反饋制度(參保農民回饋工作人員的情況)、懲罰制度(對偷懶扣罰工資)等，儘量減少工作人員的機會主義，加大其偷懶的成本，使得偷懶少發生或者不發生。
第三，**可開展專業人員培訓，提高工作人員業務水平，避免由於資訊不對稱導致的參保率下降問題。
再次，社會各界共同完善新農保的配套機制。如根據單位職業變動作出調整，完善戶籍管理制度、完善新農保個人帳戶管理、完善與其他各類保險的轉換銜接方式等。確保符合條件的農民參與新農保。
說到這裡，完成了上述工作後，是否就能確保新農保政策效果完全呢不能。因為理論世界與現實世界是有差距的，我們怎能保證每位農民成為追求自身利益最大化的理性人(即使在**與全民的大力宣傳下也是做不到的)又怎能保證每位工作人員都是盡職盡責的人民公僕我們不能保證，也不可能做到，所以新農保政策在執行過程中縮水是不可避免的。現實中能做的唯有解決問題、弱化矛盾、加大宣傳力度、完善相關職能與配套機制，盡量減小新農保制度在執行過程中的縮水程度。
儘管新農保制度政策效果不可能完全、存在很多的問題與矛盾，但是我們必須明確:新農保是一項惠及於民、改善民生的好政策，應當保持其廣泛性與持續性。對於諸多不完善之處(如對於外出務工人員，到底有沒有必要投新農保呢如果重複投保了，能不能重複領取養老金呢對於農村戶口的在校大學生，應不應該投保呢若投保後，怎麼與以後工作單位的養老保險銜接呢)只能在實踐中提煉、修正、完善之。
理論上的新農保政策是如此的完美，現實中的推行卻如此困難重重，只因經濟學理論建立在高度簡化的假設之上，而現實世界是如此的複雜，且豐富多彩，充滿了問題與矛盾。新農保關乎6．5億農民的養老問題，如何解決這其中的問題與矛盾，保障廣大農民的晚年幸福，頗值得大家思考。
完善新型農村養老保險制度
繳費年齡和年限規定可以放寬。目前，農民參保的年齡規定主要有兩條 一是16 59歲繳費，已經達到60歲的人不用繳費 二是至少繳費15年，臨近60歲的人可以補繳，但至多補繳15年。對這兩條應當加以完善。首先，16歲之前尤其是59歲之後也應允許繳費，因為農民沒有到60歲退休的制度。其次，補繳不必侷限於15...
建立新型農村養老保險制度的幾點思路
農村養老保險，是基本建立覆蓋城鄉社會保障體系中十分重要的內容之一。在新的形勢下，改革現行農村社會養老保險 以下稱老農保 的各種弊端，逐步建立起與我國農村經濟社會發展水平相適應，滿足廣大農民因年老時基本生活需求的新型農村養老保險制度 以下稱新型農保 已成為我們必然的選擇。改革老農保，建立新型農保制度是...
廣西新型農村養老保險制度建設的必要性分析
作者 趙雲潘小炎 經濟研究導刊 2010年第08期 摘要 新型農村養老保險制度建設的必要性根源於 老 的擴大與 養 的弱化之間的矛盾 緊迫性根源於老齡化高峰的來臨與制度構建的時滯。由於公共產品的性質,必須成為建設新型農村社會養老制度建設的第一責任人。關鍵詞 新型農村社會養老保險 必要性 緊迫性 責任...