國有大銀行與城市商業銀行競爭力對比分析

二、業務成本

我認為業務成本是除去銀行信用外普通客戶最關注的因素，低廉的業務成本往往能夠吸引更多的客戶。許多大型商業銀行由於規模龐大，機構冗雜，人員眾多，具有較高的管理成本，因而對於銀行業務的收費也相對較高。然而，小型銀行由於機構運營成本和管理成本較低，為降低各項業務收費提供了空間。

三、服務質量

國有商業銀行網點密集，分布廣泛，辦理業務相對方便。而城市商業銀行相比之下處於劣勢。同時，大型銀行工作人員一般具有更高的業務水平和素質，因此提供的服務相對更加優質。

四、業務範圍

大型銀行一般來說具有更為廣泛的業務範圍，而小銀行業務較為單一，在增值業務如電子銀行等方面，大型銀行發展也相對完善。因此，在吸引有特殊需求的客戶方面大型銀行更具競爭力。然而，小銀行經營方式較為靈活，在創新金融產品、推出特色增值業務方面也許更有建樹。

五、決策機制

國有大型商業銀行與城市商業銀行相比，經營手段較為繁瑣，決策鏈較長。當市場狀況變化時，大型銀行無法做出迅速的反應，導致其決策滯後。而小型銀行靈活小巧，經營範圍集中，資訊傳遞迅速、決策鏈短，具有經營靈活、對市場變化反應快、決策迅速的特點，對資金需求迫切的企業具有巨大吸引力。

但另一方面，大型銀行的決策要經過層層把關，更為慎重，且其人員有較高的技術水平，因此決策的正確性和有效性相對較高。

六、反危機能力

根據我們小組的研究成果可以看出，國有大型商業銀行的非利息收入佔營業收入高於中小型銀行。2023年，城市商業銀行利息淨收入佔營業收入的比重高達85.2%，手續費和佣金淨收入佔營業收入比重為4.

4%，而大型商業銀行利息淨收入佔營業收入的比重是76.9%，手續費和佣金淨收入佔營業收入比重為19.3%。

利息收入由於受利率變動和經濟週期影響很大，具有不穩定的週期性特徵，而且壞賬風險較大，因此小銀行對於金融危機的反應程度更為強烈。大銀行由於非利息收入業務發展相對較快，非利息收入在營業收入中佔比逐年上公升，因此相對於小銀行來說具有較強的反危機能力。

七、資訊獲取

地方性商業銀行具有與地方經濟交融的地緣性優勢。許多城市商業銀行與當地**和企業存在密切聯絡，在獲取資訊方面具有地緣優勢和時效優勢，對當地客戶的資信狀況、經營效果往往掌握得更詳盡準確。而國有大型商業銀行作為我國最主要的金融機構，對於國家經濟發展趨勢，政策方向等有更加準確地把握。