中期報告
目錄一、研究目的 3
二、專案現狀分析及專案簡介 3
三、專案研究提綱 4
四、下一步工作安排 4
五、專案開展詳細情況及階段性成果 5
（一）初期階段所做工作 5
（二）中期階段所做工作 5
六、正文——關於支付寶風險分擔的調查與研究中期部分報告 6
（一）前言 6
(二)研究樣本 6
（三）分析部分 7
1.引數估計的檢驗 7
2.問卷重點題目具體分析 7
3.風險分布分析 10
4.中期初步結論 12
5.參考文獻 13
七、研究中所遇問題及克服方法 14
八、後續過程中希望得到的幫助 14
九、經費使用情況 15
十、關於是否調整課題及預期成果能否完成的問題說明 15
（一）不需調整課題 15
（二）預期成果可以完成及原因 15
十一、附件 15
（一）調查問卷及結果 15
（二）調查過程中的相關**資料 18
（三）會議記錄 19
成員資訊：
報告內容：
支付寶作為第三方支付平台，致力於為中國電子商務提供「簡單、安全、快速」的**支付解決方案。除**和阿里巴巴外，支援使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家；涵蓋了虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。這些商家在享受支付寶服務的同時，還是擁有了乙個極具潛力的消費市場。
但是隨著近期越來越多賬號安全、使用者的不信任及隱私的安全問題的出現，尤其是2023年8月底京東**與支付寶解約事件，讓我們不得不重新反思支付寶的安全問題。
因此，我們組以此為主題，運用風險管理的專業知識，將對支付寶的風險分擔進行調查研究。我組成員希望通過專業的風險管理技術可以提高支付寶的安全性，從而使第三方支付平台為國民經濟做出更大的貢獻。
隨著網路經濟的發展，電子商務已成為商品交易的重要模式。「第三方支付」是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，採用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統介面的交易支援平台。在第三方支付模式中，買方選購商品，使用第三方平台提供的賬戶進行貨款支付。
支付後，第三方通知賣家發貨，買方收貨後，第三方將款項轉至賣家賬戶上。支付寶就是這樣的第三方支付平台，它致力於為中國電子商務提供「簡單、安全、快速」的**支付解決方案。例如在上文提到的，除**和阿里巴巴外，支援使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家；涵蓋了虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業。
這些商家在享受支付寶服務的同時，還是擁有了乙個極具潛力的消費市場。
但是隨之而來的是越來越多的賬號安全、使用者的不信任及隱私等安全問題，近一段時間，部分銀行反映「支付寶」等網上支付業務仍存在較大風險隱患，讓我們不得不鄭重反思支付寶的安全問題。
我們小組以此為主題，運用風險管理的專業知識，對支付寶的風險分擔進行調查研究。
本專案通過具體的調查，掌握支付寶具體的支付方式及使用者的使用情況情況，並以調查問卷形式記錄儲存，再與指導老師進行研討，詳解和分析。在支付寶的使用調查過程中，通過開展問卷調查，深入了解支付寶在網購使用者中的使用情況，提高組員實踐能力與綜合素質。
就本專案而言，負責人以學校周邊及常網購的人為物件進行重點研究，從微觀層面，展示支付寶的使用情況，了解使用者對其中存在風險的看法。本專案通過分析支付寶運營的整體狀況，結合人們對支付寶風險看法的實際調查資料，以提出對支付寶風險存在及分擔機制的看法，提出可行的建議。
1、前期初步的問卷調查；
2、對相關文獻進行綜述；
3、團隊成員對支付寶風險分擔問題進行集中學習和討論；
4、彙總調查資料，進一步深入研究，完善相關方面知識結構；
5、完成中期報告；
6、對調查和蒐集得到的關於支付寶風險問題進行建模和實證研究；
7、對資料和模型進行檢驗，並糾正錯誤，以提高正確度。
8、結項前期，最終完成調查研究報告。
2023年5月中旬——至2023年9月
本小組成員已經在前期進行調研，得出了目前消費者們對於使用支付寶的風險結構和風險分布。
下乙個階段，我們小組成員將對支付寶執行機制進行swot分析，由其針對潛在風險進行全方位識別、估測與評價。
並且在此這期間我們會進行第二階段文獻資料的收集。同時建立風險模型，對初期分析得出的支付寶風險分布和結構進行深入地研究，並同時輔助以支付寶發生的「被捐款門」醜聞為案例進行分析，並提出可行性建議（如拓展衍生增值服務等）。
最後，在此基礎上，小組成員匯集所有資料，進行討論交流，進一步修正研究模型，增加分析深度，確定專案研究報告定稿，規範書寫格式，以最終成果形成完整的調查報告。
2023年11月-2023年1月初
在前期準備階段，主要負責相關文獻資料收集。圍繞選題充分利用對外經貿大學電子圖書資料庫，國內外網際網路資源，對外經貿大學實體圖書資源（專著、學術期刊、雜誌）等了解支付寶概況及近期來的風險事故，並對與風險管理相關的文獻資料進行蒐集、整理及學習，為後續理論論證、建模、資料分析打下基礎。前期準備工作已如期完成。
2023年1月-4月
根據初期工作中對支付寶的大致了解擬定調查問卷，用應用統計學科的專業知識確定合理的抽樣方法，主要在我校周邊**量大的場所發放，針對第三方支付平台的使用情況（普及率、交易不成功率等）、潛在風險及人們的風險意識等進行調查。將調查問卷**，對資料進行excel**分析，根據這些分析結果，設定具體場景對風險的損失頻率和損失幅度進行研究，從而對支付寶的風險結構形成乙個大體的了解。目前這一步已經完成，以下**是這一階段的研究成果。
電子商務現已成為商品交易的重要模式。類似支付寶這樣的第三方支付平台也應運而生。它們致力於為中國電子商務提供「簡單、安全、快速」的**支付解決方案。
現已涵蓋了虛擬遊戲、數碼通訊、商業服務、機票等行業，使用人數頗為可觀。
但是由於「支付寶」等第三方支付機構、商戶、持卡人在網上支付行為過程中，均無需向銀行支付任何費用，非法套現成本較低。因此銀監會在監管意見中指出，商業銀行要加強對「支付寶」等網上支付交易的監控，對網上信用卡支付業務實行適度收費制度，以減少信用卡套現現象。同時，銀監會要求，應盡快完善網上銀行風險管理體系，及時發現風險隱患，一旦網上支付業務出現重大風險隱患，各行應停止與「支付寶」等第三方支付機構之間的業務合作。
我們小組在中期之前，通過具體的調查，掌握支付寶具體的支付方式及使用者的使用情況，並以調查問卷形式記錄儲存，並與指導老師進行研討，詳解和分析，分析出支付寶的風險結構和風險分布。在支付寶的使用調查過程中，通過開展問卷調查，深入了解支付寶在網購使用者中的使用情況，了解公眾對支付寶風險分擔與發展現狀，培養創新精神和實踐能力，全面提高實踐能力與綜合素質。
本文記錄了我們小組在中期之前所做的調查工作以及對支付寶風險分布的分析。我們通過資料分析，進行了分層抽樣，從微觀層面，展示支付寶的使用情況，了解使用者對其中存在風險的看法，並提出了如何規避及分擔支付寶中存在風險的初步建議。這些建議將在我們調研的後期進行調整和深化。
在設計調查問卷時，我們小組希望通過對支付寶市場份額、遇到常見風險人群所佔比例等問題的調查，了解支付寶的概況及其目前基本風險結構。發放調查問卷時，首先擺在我們面前的問題是樣本容量的確定。由於我們是對有關比率資料的研究，我們希望以95%的把握做出估計，並使估計誤差在±0.
04的範圍內，因此按照比率區間估計的必要樣本容量的公式我們令p=0.5
將分子放大到最大值，並把z=1.96, δ=0.04代入公式，算得最佳樣本容量為601（運算結果為600.
25，向上取整的601）.因此，我們小組決定在無限總體中隨機抽取271人作為調查的樣本。
我們在對外經貿大學附近的華堂商場、物美超市、紫光大廈寫字樓等**量大的地方以及使用問卷星發放了調查問卷，共**有效調查問卷601份，具體問卷調查資料統計情況我們在附件中作了統計。我們有理由相信選取的樣本較為合理，具有代表性，可以反映總體特徵。
（三）分析部分
針對我組對支付寶的風險調查研究之需，我們發放了調查問卷（見附件），深入了解支付寶在網購使用者的使用情況，了解公眾對支付寶風險分擔與發展狀況。我們主要在對外經貿大學、周邊企業、商場，組員父母所在單位等進行問卷的發放。共收回問卷625份，其中有效問卷為601份，廢卷率3.
84%。
在問卷中，我們發現使用過支付寶的使用者佔95.10%，取置信度為95%，則我們可以得到置信區間為[x-z*σ/√n,x+z*σ/√n]，帶入資料為[91.10%,99.
10%],因此 ，我們有95%的把握可以說上述區間包含總體中網購的使用者平均數。
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