改革開放以來，我國金融及金融體制對國民經濟建設做出了巨大貢獻，並在發揮其財政供給、資金籌措功能上，對經濟產生了深刻的影響。但是，隨著市場經濟體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發育卻日顯滯後，與我國經濟步入國際經濟軌道的發展趨勢極不相稱，對此，學術界進行了深刻的研究。我國金融改革經歷了20年，我國金融業發生了巨大變化，整個行業面貌從根本上得到改觀。
同經濟體制改革同步，金融體制開始向更加深入方面展開。隨著經濟全球化的發展，全球金融市場正在形成，資本全球流動加快。因此，建立社會主義市場所要求的金融體系形成過程，同時也是與國際金融體系接軌並融入這個體系的過程。
一、我國金融改革的基本問題
（一）我國的金融業結構，大的大，小的小。儘管20世紀九十年代以後我國允許其他資本可以辦金融，但金融企業是乙個很特殊的行業，經營的理念核心是風險，正因為有風險，它的管理、操作跟一般的企業相比，有很大不同。儘管20世紀金融開放門檻鬆動，但加入這個行業的企業還是比較少的，只有16家。
其中，中國金融、工農中建貸款佔80%以上，資產規模非常大，剩下的非常小，出現大銀行壟斷，小銀行競爭力不足，為企業服務水平降低。相對國外金融機構，我國的所有金融機構都顯得很小，最大的工商銀行全球排名也在第幾十位之後。
（二）我國銀行的資本充足率不高，如何補充資本是銀行面臨的很大問題。過去，銀行是國有的，補充資金由財政增資，2023年由財政增加270億資金給國有銀行。我國金融業發展非常快，負債增長比資本增長快得多，我國居民存8萬億元，每年以20%～30%的速度遞增，很快資本充足率開始下降，先不論財政有沒有能力，再靠財政增資，這種治理結構本身就有問題，資本從哪來就變成另外乙個嚴肅的問題。
如果國家這個老股東不增資，只有靠新股東，金融企業上市也就提到議事日程上。中國銀行香港****的上市，預示著這個門檻開放了，金融企業開始股份制改造，通過上市增加資本，通過增加資本擴大業務。這樣乙個案例的出現，對國內金融體制改革有很重要的示範意義。
在未來的幾年裡，金融企業利用資本市場是很正常的事，招商銀行、浦東發展銀行、深圳發展銀行、民生銀行已成為上市公司。在香港上市意味著外資已經進入我國金融業，開始利用海外資本市場補充資本金。
2019申論寫作 「組合拳」牽引金融體制改革
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