中國銀行現金管理產品實施案例

摘要隨著銀行日趨激烈的同業競爭，現金管理業務作為商業銀行業務發展的新領域，成為包括中國銀行在內的國內各大商業銀行競爭的焦點。本文結合中國銀行自身的情況與特點，以四川地區l公司為例，給出了中國銀行現金管理產品使用的例項，進而說明現金管理業務給企業帶來的好處。

關鍵詞中國銀行現金管理案例分析

一、方案背景

l公司是一家在四川當地頗有名氣的大型集團公司，因其具有很強的代表性，我們在此將其作為案例分析。l公司主要從事製造生產和**業務，旗下分公司a公司是從事零售的公司，b公司是從事製造生產的公司，c公司是從事進出口**的公司。

由於財務管理不便，l公司希望通過銀行的現金管理服務，提高其資金的使用效益，降低資金運營成本，形成良好的資金運作模式，實現公司的健康發展。

經過調研和評估發現，l公司面臨以下現金管理財務困境：賬戶管理散亂、閒置資金利用率不高、內貸資金回籠困難、資金管理混亂。

二、現金管理方案制定

中國銀行基於l公司的金融服務需求，在銀行現金管理服務平台上提供包括收款、付款、流動性管理等一系列服務，協助l公司進行高效、安全的財務管理，同時融合了融資、投資等服務，可滿足其全方位的金融需要。

（一）賬戶整理

l公司及其分公司在中國銀行賬戶共112戶，其它不在中行開設的賬戶68戶均轉移至中國銀行開戶。這樣做可以靈活排程資金，實現現金流入的快速歸集、現金流出的嚴格控制和現金存量的最大增值。

（二）賬戶管理

1．賬戶查詢

（1）「對公簡訊通」。l公司可通過中國銀行「對公簡訊通」，利用手機簡訊功能，向客戶提供對公人民幣結算賬戶收付交易資訊及賬戶餘額資訊等服務。

（2）網上銀行服務。l公司也可通過中國銀行網上銀行全天24小時實時查詢l公司整個所有賬戶的歷史明細和當日明細，包括交易額、時間及對方賬號、戶名、用途等資訊，從而掌握所有賬戶資金變動的來龍去脈。