一路財富：胡廣生、袁欽才、魏晨
中國有句古話——「寧吃少時苦，不受老來貧」。對於初入職場收入較低的宋同學來說，眼看貨幣貶值的速度越來越快，而網上近期熱議每月定投500元，不靠國家養老，更讓宋同學感覺趁早規劃養老必要性，因此養老規劃提上了自己的理財規劃議程。以下是一路財富金融理財規劃師的幾點建議，如何開始未雨綢繆，通過省錢、「生」錢，用簡單穩健的理財方式規劃養老，幫助宋同學盡早實現退休養老夢想。
早投資、早收益
一路財富通過兩個簡單的投入產出模型測算，分別是按照回報成果和投資金額來看，很明顯的結論養老投資年輕人要趁早，回報才會越大。正所謂愈早開始，投入愈小和愈早開始，成果愈大。
模型1模型2
注：以年平均回報率15%計算
選擇適合自己的保險
保險是抵禦風險、進行風險管理的最好工具，對於生活的保障要求會更高一些。一路財富金融理財規劃師認為，如果在年輕的時候就購買了保險是最好的。因此宋同學可以適當購買商業養老險增加保障係數，在某種程度上幫助其養成定期儲蓄的好習慣，控制不必要的支出，有利於資金積累。
對於像宋同學這樣經濟能力不足的年輕人可以選擇繳費額度小、期限長的產品，例如購買10萬-20萬元的重疾險；還可加上一些意外險，保額維持在20-30萬元即可。從一路財富金融理財規劃師的建議來看，保險支出控制在年收入的8%左右，應納保費約為2500元。
精打細算，同樣樂享生活
宋同學雖然平時有記賬，對自己的開銷比較清楚，但是由於宋同學入職場不久，收入水平並不是很高。為了實現自己的夢想，宋同學要做好消費規劃，正確看待自己的資產情況，控制好每個月的合理支出，及時發現和找出不必要的、超出自己收入範圍的花銷，及時調整，適當降低消費慾望，以達到適度消費。學會合理地花錢，過上品質生活並不是難事。
合理配置資產，讓投資增值
考慮到宋同學沒有太多的時間去關注理財投資，而且投資經驗也少，因此風險適中的各種型別**是不錯的投資選擇，相對穩健，產品結構簡單，無需經常關注。一路財富建議宋同學仍然保持8000元作為緊急預備金，以備不時之需。其中保持4000元活期存款；另4000元購買流動性較高的t+0貨幣**。
剩餘的資產配置長期和短期投資的產品，例如配置2~3只指數型和債券型**，靈活又穩健投資。
考慮到目前市場指數點位較低，每月的結餘，選取1～2只逆週期的指數型**（因為宋同學原始資金較少，對於養老規劃需要長期穩定的回報，因此需要適中的預期收益投資工具來進行匹配），定投無需考慮購買時機，有效分攤投資成本，複利效益又能夠讓資產成倍增長，適合長期投資。每個月工資中的2000元轉入貨幣**賬戶後，再從貨幣**賬戶轉入****賬戶，當然也可以通過相應的設定來實現自動轉賬投資。通過這種投資方式，幫助宋同學分散風險，提高收益。
**投資的流動性，也能保證宋同學參與以後職業培訓及時獲得所需資金。
做好職業規劃，不斷自我提公升
宋同學在安排自己的理財規劃時，不能少的一部分就是職業規劃。職場新人要抓住入職前三年，合理進行規劃，這對未來的成長和發展大有幫助。首先踏實地掌握一些必要的社會技能，為今後的發展打下基礎，其次要發現不足，及時充電，在不斷充實提公升自己中，向目標邁進，再次，保持積極樂觀的心態，可以不畏懼困難，邁上一步。
只有事業上提公升了，財富才能夠大幅地增長，才能讓宋同學保持經濟上的獨立，離自己的夢想更近。
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