江北支行「規範貸款行為、科學合理收費」
專項治理自查報告
兩江銀監分局：
為有效提公升實體經濟服務水平，確保支行各項經營活動的規範開展，支行嚴格按照銀監會《關於整治銀行業金融機構不規範經營的通知》（銀監發【2012】3號文）及總行下發的《關於實施「規範貸款行為、科學合理收費」專項治理工作方案的通知》（渝三峽銀髮【2012】50號文）要求，組織開展支行不規範經營行為的自查自糾工作，現將具體情況匯報如下：
一、自查工作的組織開展
結合支行具體情況，江北支行當即成立了由張煜煒任組長，潘莉任副組長，劉曉燕、李勇、代菁、宋輝為成員的自查小組，組織開展了支行不規範經營行為的自查自糾工作，支行組織組員認真學習討論了相關檔案精神，明確了自查的目的和意義，掌握了自查的內容和方法，嚴格參照執行，確保自查工作落實不走過場，效果不打折扣。
二、自查內容
此次自查的重點主要包括以下兩方面：一是發放貸款時是否附加不合理條件；二是收費管理是否規範。
三、實施情況及結果
支行組織人員採用以下三種方式對支行高管和一線員工進行了全面排查：
1、對支行開業以來辦理的貸款合同及放款資料進行翻查，並通過談話、提問等方式抽查客戶經理是否熟悉銀監局及總行對信貸管理的各項規定，抽查部分客戶，通過**或上門拜訪的方式檢查有無「貸款附加不合理條件」情況。
檢查結果：支行發放的貸款均按照「三法一指引」的相關規定進行支付，堅持了實貸實付和受託支付的原則，未發現有「以貸轉存，存貸掛鉤」的情況；支行嚴格遵循利費分離原則，貸款定價合規合理，客戶經理清楚了解信貸管理的各項規定，並在業務開展過程中，嚴格按照相關規定執行，未發現有浮利分費、信貸搭售、擅自提價、一浮到頂的現象存在；在貸款業務開展過程中，支行按照相關規定，未發現有轉嫁成本的現象存在。
2、對近期櫃檯業務的掃瞄影像進行翻查，並通過談話、提問等方式抽查櫃檯人員是否熟悉我行的金融服務收費標準及相關政策規定，對部分客戶進行**或上門拜訪的方式檢查收費管理是否規範。
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