1 目的
2 範圍
適用於起重機各分公司和所有經銷商。
3.1 實地：考察人必須到客戶公司所在地或居住地進行實地考察。
3.2 面晤：考察人必須與考察物件進行面談。
3.3真實：確保收集到的客戶信用資料和資訊都是真實可信的。
3.4細緻：按照公司規定或銀行、融資租賃公司的相關規定進行考察，並收集信用資料。
4 程式要求及關鍵控制節點
4.1客戶信用考察的流程
4.1.1 營銷代表、融資經理提交客戶《銷售合同意向書》，並進行核對及信用初審、評級，並向上級部門傳遞客戶資訊及資料。
4.1.2 營銷公司及融資管理部對所有信用銷售意向進行初審，並進行資信評級備案、複審。
4.1.3 事業部總經理對存在較大風險的信用銷售申請進行最終審批。（詳細流程見附件一）
4.2信用銷售客戶資格
滿足購機客戶具備的基本條件的自然人或法人，具有穩定的經濟收入和還款能力，按公司規定提交借款人及其配偶、擔保人身份證明、收入證明及其他詳細資料。（見附件二及附件**）
4.3客戶信用考察的開展及分工
4.3.1根據風險大小對信用銷售客戶進行資信評級，分類開展信用的考察和評審，並出具報告，事業部風險控制部每月對營銷代表及融資經理的初步信用考察合格客戶按照1：
5的比例進行抽樣複審，經營計畫總部風險管理部對事業部進行審核。(見附件三及附件**)
4.3.2客戶信用考察主要是通過實地拜訪和調查，了解和審查購車客戶的履約能力。
4.3.3信用考察專案可根據客戶的付款方式，分別按照相應要求可進行家訪、暗訪、第三方調查，根據實際需要，使用錄音、錄影、攝影等輔助手段，並繪製詳細的家訪路線圖。
4.3.4 仔細的審查客戶提供的相關證明資料，內容必須與當事人完全一致，對關鍵性或存在疑點的證明材料必須到相關部門進行驗證。
4.3.5 客戶信用考察的內容包括：資產狀況，收入**及支出狀況、以往貸款及還款情況、所從事的行業情況、個人品德以及公司規定的其他內容。
4.4客戶信用考察報告
4.4.1由營銷代表負責提交《客戶資信調查表》,融資經理對需要事業部總經理審批的合同意向提交《整機意向客戶信用考察報告》,真實反應客戶實際信用情況的書面材料，是公司對客戶信用風險評估和防範的重要依據。
4.4.2 報告應詳細記載客戶信用考察內容、客戶的風險點，初步評估出現風險的機率是多少、解決方案有哪些（清欠預案），對客戶的信用情況進行綜合評述，闡明調查人員的觀點。（見附件四）
5 責罰
事業部風險控制部參照集團問責制制度進行問責，如出現重大、惡性逾期，造成集團損失的，將按集團風險控制不力問責，並對相關責任人進行處罰。
6 附加說明
本制度由三一起重機風險控制部起草，並負責解釋和歸口管理，自發布之日起執行。
附件一、客戶信用考察的流程及分工
1、 營銷代表和融資經理負責收集、傳遞信用客戶意向及資料，提交《客戶資信調查表》、《銷售合同意向書》，並對信用銷售申請進行初審,簽訂合同並提交發貨申請。
2、 融資經理收集齊客戶的資信材料、法律材料確認費用交齊，填寫保險資訊並上傳相關文件，對需要事業部總經理審批的客戶提交《整機意向客戶信用考察報告》。
3、 由營銷代表對分期客戶進行資信評級；由融資經理對融資客戶進行資信評級。
4、 產品經理和信用經理審核發貨評審資訊及客戶資信情況，對評級為信用可控的，則直接進入銷售業務進展流程；對評級為非信用可控的交由風險總監和融資管理部部長審批。
5、 風險總監和融資管理部部長對非信用可控的發貨申請進行審批，將評審意見提交營銷公司總經理審批，營銷公司總經理對認為需要事業部總經理審批的訂單交由事業部總經理審批。
6、 事業部總經理對重大風險訂單進行最終審批。
7、 營銷代表及融資經理應在各自相應的部門建立客戶信用檔案，對營銷代表和融資經理對客戶的信用評級進行詳細登記，並分級分類管理。
8、 營銷管理部和融資管理部每半年對還款期超過六個月的客戶進行信用評級複審，根據客戶的還款情況調整其資信評級，並對評級嚴重失實和準確率排名居後的營銷代表和融資經理進行通報，並將通報結果抄送事業部風險控制部備案。
9、 營銷管理部和融資管理部根據客戶評級出現的問題，及時調整信用評級政策和計分評價模型，保證信用評級的準確性和對實際銷售業務的指導作用。
1、購機客戶需具備的基本條件 ：年齡為大於18周歲且（年齡+放貸年限）小於60周歲，具備完全行為能力的中國籍自然人； 在本省境內有常住戶口或有效居住證明，有固定住址；有合法、穩定的職業，穩定的經濟收入和償還貸款的能力；公司規定的其他條件
2、購機客戶需提交的材料
2.1借款人：身份證原件及影印件
戶口本原件及影印件或戶籍證明原件
居住證明原件、結婚證原件及影印件、月收入證明原件
工程合同原件及影印件
房產證或土地使用證原件及影印件
現有裝置發票（如果有按揭經歷，必須提供以往的還款憑證）原件及影印件
如有公司或經濟實體，應出具營業執照和稅務登記證及近半年的完**證
2.2借款人配偶：身份證原件及影印件
戶口本原件及影印件或戶籍證明原件
居住證明原件
2.3擔保人：身份證原件及影印件
戶口本原件及影印件
居住證明原件、結婚證原件及影印件、月收入證明原件
工程合同原件及影印件
房產證或土地使用證原件及影印件
現有裝置發票（如果有按揭經歷，必須提供以往的還款憑證）原件及影印件
如有公司或經濟實體，應出具營業執照和稅務登記證及近半年的完**證
3、客戶個人身份證明資料中需要注意的事項
1、 夫妻雙方身份證原件，如果沒有或是過期可到當地派出所出具戶籍證明，並附帶**；
2、 夫妻雙方結婚證原件。如果沒有或遺失，可到民政部門開具證明，並附有**。
3、 特別強調：夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證三證姓名、身份證號碼、出生年月日等要完全一致；
4、 居住證明由居委會、村委會開具;
5、 單位開具的收入證明需寫清從事何種工作；
6、 如有可能，當地派出所出具的無犯罪記錄、無吸毒等不良行為證明。
附件三、信用銷售客戶考察及其分工
1、 根據風險大小把信用銷售客戶分為信用可控客戶、信用嚴控客戶和信用不可控客戶等三類（除信用可控客戶外均為非信用可控客戶）；
1.1信用可控客戶：指能夠滿足或基本能夠滿足公司規定銷售條件的信用銷售客戶，其信用風險較小，在公司可控範圍內，大多數信用銷售客戶均屬於此類；
1.2信用嚴控客戶：分為兩種情況；
能夠滿足或基本能夠滿足公司規定銷售條件的信用銷售客戶，但存在較大風險，可能超出公司可控範圍；包括以下客戶：
a) 首付款低於公司標準成交條件要求（按揭首付20%，融資租賃15+5、20+0）；
b) 徵信不合格的；
c) 其他品牌嚴重欠款客戶；
d) 已經嚴重逾期的公司老客戶；
e) 曾經有過拖機或訴訟經歷的老客戶；
f) 實際購機人與借款人不一致（掛老客戶名義購買、幾個出資人掛他人名義購買的）；
與公司規定銷售條件存在較大距離，可能存在較大的信用風險，但在公司可控範圍內。包括以下客戶：
g) 信用尚可的老客戶；
h) 第一次與公司交易的大客戶。
1.3信用不可控客戶：指存在明顯較大信用風險的客戶，包括以下客戶：
當地知名的信用惡劣客戶；
主動購機且來路不明的客戶；
主動購機但對裝置和工程毫無了解的客戶；
為購機編造假合同、假證明的客戶；
首付款過低，且缺乏還款能力的客戶。
2、 所有購機客戶的初步信用考察：主要由分公司營銷代表、經銷商營銷代表、融資經理負責，融資管理部負責提供指導意見並對考察結果進行審核；
3、 信用嚴控客戶的信用考察：主要由融資管理部指派專人負責，分公司營銷代表和經銷商營銷代表負責協助，最終由融資經理出具考察意見，並提供給融資管理部和營銷管理部審核時參考使用；
4、 信用不可控客戶的信用考察：無論是經分公司經理審核被認為信用不可控的客戶，還是經融資管理部審核被認為信用不可控的客戶，一律報營銷公司總經理和事業部總經理審批，審批通過後方可進行銷售。
附件四、客戶信用考察報告
1、 《客戶資信調查表》、《銷售合同意向書》、《整機意向客戶信用考察報告》和《發貨評審表》是真實反應客戶實際信用情況的書面材料，是公司對客戶信用風險評估和防範的重要依據；
2、 在發貨前，按照起重機客戶評級模型，由營銷代表和融資經理分別對客戶進行打分，提交《客戶評級測分表》。
3、 所有信用銷售申請均由分公司整機銷售人員在實施信用考察後，根據實際情況填寫《客戶資信調查表》；
4、 在《銷售合同意向書》上傳公司之前，分公司整機銷售經理必須簽署意見，應將相關客戶信用證明檔案或資料的影印件同時上傳；
5、 融資管理部派專人對需要事業部總經理審批的客戶進行實地考察之後，提交《整機意向客戶信用考察報告》，作為總經理審批時的重要參考依據；
6、 《整機意向客戶信用考察報告》填寫注意事項：
5.1. 詳細記載客戶信用考察內容（包含客戶的經營能力、裝置的盈利能力、當地市場環境、客戶的市場地位和購買動機等）；
5.2. 記錄客戶的風險點；
5.3. 初步評估出現風險的機率是多少，在出現問題後的解決方案有哪些（清欠預案），客戶是否有穩定的第二還款**。
5.4. 綜合評述客戶信用情況，闡明調查人員觀點。
12 起重機指揮工操作規程
一 起重指揮應由技術熟練 懂得起重機械效能的人員經培訓合格，持操作證上崗。指揮時應站在能夠照應到全面工作的地點，所發訊號應事先統一，並做到明確 巨集亮和清楚。二 吊運裝作業人員必須精力集中，作業中不准吸菸 吃東西 閒聊 玩笑 打鬧，隨時注意起重機的旋轉 行走和重物狀況。三 旗語 手勢訊號明顯 準確，...
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