第一章總則
第一條為促進公司提高風險管理能力，加強對公司各層級風險的監測與預警，科學評價公司風險狀況，推動樹立以風險為導向的管理理念，依據《保險公司風險管理指引（試行）》和《保險股份****風險管理制度》及其他相關法律法規，制定本辦法。
第二條風險評價是指通過採集、整理、分析公司相關資訊，開展調查、監測、分析和評估公司風險狀況，進行預警和分類管理的機制與過程。
第三條本辦法風險評價的物件適用於公司系統內各級機構和部門。
第二章評價的目標和原則
第四條公司開展風險評價活動的主要目標包括：
（一）促進公司建立健全風險管理體系，提高風險管理水平。
（二）對公司經營產生重大負面影響的風險因素已被充分識別並加以控制。
（三） 公司風險管理組織架構、流程及手段能夠滿足實現公司風險管理目標的需求。
（四） 強化員工的風險意識，推動樹立以風險為導向的管理理念。
第五條公司風險評價活動應遵循以下原則：
（一）全面性原則。評價應覆蓋公司風險管理組織體系及風險管理的全過程。
（二）一致性原則。評價的內容、範圍、程式和方法等應保持一致，以確保評價結果的客觀、可比。
（三）有效性原則。評價應關注公司關鍵風險因素，確保評價結果公正、有效。
第三章評價活動的組織管理
第六條公司經營管理層對風險評價活動負最終責任，對以下事項進行審議：
（1） 風險評價的年度計畫；
（2） 風險評價體系的定性和定量標準；
（3） 風險評價活動的成本預算和決算；
（4） 風險評價的結果及處理意見；
（5） 風險評價報告。
第七條公司承擔風險管理職責的常設部門負責組織開展公司風險評價活動，主要職責如下：
(一)制定年度風險評價計畫；
（二）編制風險評價活動操作手冊；
（三）組織開展各項風險評價活動；
（四）編制風險評價活動的成本預算和決算；
（五）編制風險評價報告；
（六）落實經營管理層的決議。
第八條公司承擔日常經營管理職責的機構或部門在風險評價活動中的職責如下：
（一）積極配合風險管理人員的風險評價工作，給予足夠的支援和理解；
（二）在機構或部門內建立起對風險評價工作的開放和積極接受的態度；
（三）確保提供給風險管理人員的資訊是真實和準確的；
（四）主動接受風險建議，快速和有效地解決問題。
第九條風險評價活動的組織管理主要由計畫、執行和改進三方面內容組成。
（一）計畫：是指確定評價的目的、內容、範圍和形式等主要事項，編制評價方案的過程。
（二）執行：是指根據評價方案開展評價活動，並出具評價報告的過程。
（三）改進：是指針對評價結果採取相關措施，完善內部控制，降低風險發生概率的過程。
第十條風險評價以組織主體劃分，分為自我評價和檢查評價。自我評價指系統內總公司各職能部門或各機構對自身在風險限額內開展的風險管理工作所進行的評價活動。檢查評價是指由風險管理部門組織開展的，對系統內風險管理狀況所進行的評價活動。
第十一條風險評價以檢查形式劃分，分為非現場評價和現場評價。
第四章評價活動的步驟
第十二條資訊收集。資訊收集是風險評價活動有效開展的基本保障，公司風險評價應當建立在各種風險資訊被綜合收集和整理的基礎上。在對機構或部門評級前，風險管理人員應當充分收集以下資訊：
（一）當地市場的基本狀況；
（二）當地監管機構的監管資訊；
（三）各類檢查和審計資訊；
（四）機構或部門的年度經營計畫、經營狀況分析報告和重大相關決策等；
（五）機構或部門的組織架構、職責分配和人員配備等；
（六）其他可能對評價結果產生重大影響的資訊。
第十三條現場評估。在資訊不充分的情況下，風險管理人員可以通過現場評估的手段進一步了解被評機構或部門的情況。
（一）開展現場檢查。根據已經收集的資訊，確定被評機構或部門的關鍵風險以及需要進一步了解的資訊，對重要經營領域和關鍵風險點進行現場檢查，應側重了解公司治理與風險控制狀況，並進行必要的測試。
（二）對管理層進行訪談。通過管理層的會談，進一步了解被評機構或部門經營及其風險狀況的資訊，同時考察管理層的經營理念和風險管控意識。
（三）與內部審計人員溝通。通過與內部審計人員的溝通，進一步了解被評機構或部門經營狀況和財務狀況。
第十四條非現場評價。風險管理人員對通過上述手段收集的所有資訊進行綜合分析整理，並依據評級體系確定的方法和標準進行評級。
第十五條出具評價報告。風險管理人員應根據評價結果，出具評價報告。評價報告應具備固定的格式。
第十六條結果反饋。針對評價中發現的問題，應通報被評機構或部門，並督促機構或部門管理層落實有效的整改措施。
第十七條材料歸檔。對每項評價活動，應分物件單獨歸檔，依據檔案管理的要求做好歸檔工作。
第五章評價結果的運用
第十八條評價結果是公司確定風險管控重點和配置風險管控資源的重要依據之一。
第十九條應當針對不同評價結果的機構或部門採取相應的分類監管措施，包含但不限於以下措施：
（一）進行風險提示，指出存在的薄弱環節，督促其做出相應的調整和整改；
（二）加大現場檢查頻率和力度，實施重點監管；
（三）對其高階管理人員進行監督談話，責令進行限期整改；
（四）限制其高風險領域的經營；
（五）降低高階管理人員的許可權；
（六）調整高階管理人員，必要時進行重組或接管；
（七）其他能降低風險程度的必要措施。
第二十條評價活動中發現違規違紀行為需進行懲戒的，參照公司相關處理流程和規定執行。
第二十一條評價結果是公司風險資訊資源的重要組成部分。風險管理部門應當建立評價結果共享機制，向相關方及時傳遞評價結果。
第六章附則
第二十二條風險評價過程中的資料資訊、相關材料和評價結果屬於公司機密資訊，未經許可任何機構或個人不得對外披露或宣傳，違者將追究機構或個人的責任，嚴肅處理。
第二十三條本辦法由總公司內部風險控制中心負責解釋和修訂。
第二十四條本辦法自下發之日起執行。
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