商業銀行合規風險管理實務
---------制度梳理
制度梳理是商業銀行內控自我評價的初始流程也是合規風險管理的重要基礎工作，除了首次全面梳理外還應建立常規制度梳理和審核管控機制，本文重點介紹首次梳理的方法流程。
一、制度梳理工作的方法流程
制度梳理工作需要考慮所有相關法律、法規、監管規章、行業自律等方面的要求，就制度的具體條款是否有違外部管理要求進行識別判斷，梳理工作具有範圍廣、內容具體、要求專業、難度大的特點。合規管理部作為銀行制度審核與管理的職能部門，應該建立《合規監管依據資料庫》和《內部制度資料庫》來監督各項制度的合規性和有效性。
制度梳理工作的操作流程：
1.建立合規監管依據資料庫。合規管理部應組織建立外部包括法律法規、監管要求、行業自律、內部控制等合規監管依據的資料庫，資料庫應至少包含以下資訊：
通過資料庫的建立為制度梳理提供參考座標，通過資料庫與制度梳理表的比對驗證制度合規性、完整性，基礎資料庫形成後必須堅持維護以保持其正確性、完整性，為日後每一項新制度的審核工作提供技術支援。
2.制度歸集。由總行、分行各制度制定部門，將本部門發布的制度、辦法、操作規程、細則等進行目錄歸集和電子文件歸集。
3.執行有效性識別。由各制度制定部門負責對制度進行有效性初步識別，對已經完全無效或部分無效的制度進行標記，對存在執行困難的制度進行可行性分析，根據分析結果選擇處理路徑。
制度歸集和執行有效性要通過制度梳理表記錄下來。制度梳理表結構如下：
4.制度清理。根據制度梳理表梳理結果，對完全無效制度統一發文廢止，對部分無效制度，組織相關人員進行合併或修訂。
5.制度合規性梳理。以《制度梳理表》和《合規監管依據資料庫》為基礎，開展真正的制度梳理工作，對照兩張表結合具體制度的閱讀，來識別制度內容合規性，在《制度梳理統計表》中增加不合規缺陷點記錄項，逐個制度進行有效性驗證，記錄被梳理制度的合規驗證結果，將缺陷點彙總形成《不合規制度缺陷點彙總表》。
二、制度梳理工作的組織落實
制度梳理是一項系統工程，切記流於形式，在實際操作中需要明確目標、規定方法、提供工具，制定時間進度規劃、同時給以充分的時間，組成專門工作組，集中專業力量才能真正完成好這項工作，否則將無法真正了解制度設計中的缺陷、漏洞、冗餘，也無法真正解決由於制度問題帶來的成本疊加、內耗浪費、以及各類風險隱患，我們都知道制度不是越多越好，我們要的是完整、準確、有效、可執行度高的制度體系。
本文設計的制度梳理目標，是以總行專項工作組為核心，通過總、分行聯動所開展的一系列具體工作，形成《制度梳理表》、《合規監管依據資料庫》以及《不合規制度缺陷點彙總表》三個遞交物，最終形成全行制度關係全景圖，建立合規監管項下的制度管理長效機制。這裡我們以6周時間為例，模擬制定制度梳理專案工作計畫，具體時間還需要根據實際情況進一步論證。
2012-7-10
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