xx村鎮銀行風險合規部
2023年工作總結
2023年，風險合規部在行領導的正確帶領下，全面貫徹年初全行工作會議的講話精神，自覺踐行依法合規經營理念，提高員工合規意識。由於我行成立時間短，業務基礎相對薄弱，如何在保障業務發展的同時，推動我行合規文化建設，確保全行合規、穩健經營，不出現重大違規事情，將是風險合規部下一步的工作要點。
一、2023年工作總結
1、按照「急用先行」原則，完善內控制度建設。整章建制一直是我行持續重視的工作。今年以來，在行領導的指導和幫助下，我部門制定了《xx村鎮銀**地產抵押自行協商估價管理辦法》、《xx村鎮銀行信貸業務檔案管理實施細則》等制度，這些制度的制定與出台，有利於提公升我**地產抵押與信貸業務檔案的管理；同時，我行結合業務部門在經營活動中的實際情況，先後修訂了《xx村鎮銀行股份****信貸操作規程》、《xx村鎮銀行股份****貸款管理委員會工作規則》等規章制度，起草了《》、《》等制度的討論稿，進一步完善了內控制度建設。
2、嚴格貸款審核，提公升審批效率。2023年，我部門以《xx村鎮銀行股份****信貸操作規程》等信貸制度為理論依據，嚴格貸款發放、授信用信等各項信貸業務的審查審批工作。截至2023年12月，我部共審各類業務筆，組織召開信貸管理委員會次，累計審核貸款萬元。
為提高信貸審批效率，我部設立了貸款審批登記薄，對各營業網點上報審批的貸款進行登記與管理；同時，我部門加強與各營業網點的聯絡與溝通，在確保貸款風險可控的前提下，簡化客戶簽字頻率，優化審批流程。
3、強化合規檢查，有效防範風險。2023年，我部門按季度組織人員對各營業網點進行合規檢查，通過現場檢查、檢視監控錄影、查閱信貸檔案、談話了解等辦法，及時發現和糾正了一些違規行為。同時，針對客戶經理對風險點的認識未能有效提高，對貸款貸前、貸後調查不夠深入等情況，我部門結合實際情況，制定了《貸前調查表》、《風險預警表》等，引導員工深入開展貸前調查，按月對存量貸款進行風險排查與預警，有效防範了信貸風險。
4、強化員工風險培訓與學習，增強風險防範意識。2023年，風險合規部在培訓與學習方面一是組織全行客戶經理開展了多次不同形式的合規培訓與教育。培訓的主要內容包括貸款調查的方式、步驟以及注意事項、貸款風險案例的講解與分析、貸款發放過程中應注意的法律風險等。
二是通過oa下發各類合規風險檔案、法律風險檔案以及信貸操作過程中的注意事項等，有效幫助客戶經理提公升對風險點的認識，增強風險防範意識。
5、加強不良貸款清收處置工作。2023年以來，我部門一方面加強法院等部門的溝通聯絡，積極利用司法部門進行信貸逾期客戶的催收。另一方面加強對客戶經理的引導，要求客戶經理在貸款調查過重加強對客戶資產的調查了解，為貸款逾期後的資產保全工作提供線索。
在銀行內部，風險合規部加大了貸款風險的排查力度，要求客戶經理每月對存量貸款進行風險排查，建立風險預警機制，對發現風險隱患的貸款要及時書面上報，提前化解。
二、存在的問題
1、風險合規部在巨集觀上對全行信貸政策的把控與分析還不夠，尚未結合我行經營情況、市場份額以及行業分析等因素，提出應對策略，作為制定、修改我行信貸政策的基本依據。
2、由於受到人力資源因素的影響，目前風險合規部包括事後監督人員僅有3人，導致風險合規部的崗位職責在落實過程中存在不夠深入等問題。
3、檢查制度雖已建立，但頻率仍然較低，特別是未開展風險針對性較強的專項檢查，如對貸款用途的跟蹤調查、貸後檢查的落實情況等，客戶經理對風險點的認識未能有效提高，對貸款貸後調查仍流於形式。
4、風險合規部與各營業網點的溝通交流還有待加強。
農商行合規與風險管理部工作總結
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風險合規部經理述職報告
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吳川市農信社合規部2023年工作總結
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