目錄第一條目的 3
第二條交易反欺詐風險監控的功能 3
（一）交易反欺詐風險監控系統可以對交易進行查詢 3
（二）交易反欺詐風險監控系統可以實現新增各種黑名單的功能 4
（三）交易反欺詐風險監控系統以讓風控運營人員實現規則的靈活配置和管理 4
（四）交易反欺詐風險監控系統可以及時而準確的攔截可疑支付交易 12
第三條交易反欺詐系統規則設定與許可權管理 12
為規範我公司的交易反欺詐風險監控，有效識別並防範交易過程中可能出現的盜用信用卡資訊交易及買賣雙方的虛假交易，特制訂本規定。
1、 dhpay交易反欺詐風險監控系統可以對當日交易進行查詢
1) 對每筆交易的單獨查詢
查詢交易的詳細情況，包括：
● 訂單資訊
● 支付資訊
● 收貨資訊
● 賬單資訊
● 銀行風控資訊
● thm風控資訊
● 風控資訊
● 審核資訊
2) 分類查詢
● 對每個商戶交易的彙總查詢
通過對商戶當日交易的彙總查詢，進行和歷史資料的比較，檢視是否存在異常
● 對每個賬戶交易的彙總查詢
通過對賬戶當日交易的彙總查詢，進行和歷史資料的比較，檢視是否存在異常
● 對某種型別交易的彙總查詢
通過對不同交易型別當日交易的彙總查詢，進行和歷史資料的比較，檢視是否存在異常
2、 dhpay交易反欺詐風險監控系統可以對歷史交易進行查詢
1) 對歷史交易的單筆查詢
查詢交易的詳細情況，包括
● 訂單資訊
● 支付資訊
● 收貨資訊
● 賬單資訊
● 銀行風控資訊
● thm風控資訊
● 風控資訊
● 審核資訊
可以查詢到該筆交易在歷史上，曾經有哪些風控工作人員對交易做了哪些操作
2) 分類查詢
● 對每個商戶交易的彙總查詢
可以查詢到該商戶在歷史上的交易情況和趨勢，為今後制定該類商戶的風險策略提供依據
可以查詢到該商戶在歷史上，曾經有哪些風控人員對商戶做了哪些操作
● 對每個賬戶交易的彙總查詢
可以查詢到賬戶在歷史上的交易情況和趨勢，為今後制定該類賬戶的風險策略提供依據
可以查詢到該賬戶在歷史上，曾經有哪些風控人員對賬戶做了哪些操作
● 對某種型別交易的彙總查詢
可以查詢到各型別交易在歷史上的交易情況和趨勢，為今後制定異常交易型別的風險策略提供依據
1、 名單型別
● 會員uid黑名單
● 卡號黑名單
● email黑名單
● 位址黑名單
● **黑名單
● ip黑名單
● 可疑交易人
● 稿費呢光線國家
● 買家白名單
2、 新增入口及原因
新增入口：名單管理；事件監控管理
新增原因：偽冒/拒付；reject；交易加黑
信用卡欺詐甄別旨在幫助商戶減少訂單審核的工作量，增加銷售額，通過系統複雜的風險統計模型分析風險分值，並及時對交易做出接受或拒絕的判斷要。欺詐甄別系統將根據交易的卡號、ip位址、電腦裝置、郵箱等資訊進行組合建立多種風險策略。通過商戶定製的業務規劃和欺詐甄別設定來確定最優的訂單成功率。
1） 追蹤要素卡號
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
2） 追蹤要素ip位址
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
3） 追蹤要素郵箱
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
4） 追蹤要素送貨位址
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
5） 追蹤要素電腦裝置指紋
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
1） 卡號黑名單
對在dhpay阻止卡號的名單，銀行阻止的卡號，其它支付平台阻止的卡號進行檢查。
2） 高風險地區發卡行
根據卡組織、銀行、其它支付平台、dhpay內部資料提供的高風險地區發卡行、國家進行檢查。
3） 歷史交易
對dhpay歷史交易進行關聯ip、卡號、送貨地區、電腦裝置進行檢查分析，篩選出關聯的可疑交易。
4） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
1） ip黑名單
通過發生過拒付或調查的ip位址進行阻止支付檢查。
2） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
1） 郵箱位址黑名單
對免費的郵箱服務提供商進行評分，阻止關聯的相似郵箱位址或含有淫穢內容的郵箱位址。
2） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
1） 送貨位址檢查
檢查送貨位址的內容正確性，並與ip位址、歷史交易的關聯檢查
2） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
1） 裝置指紋黑名單
對同乙個電腦設定使用乙個以上的卡的交易進行關聯檢查。阻止發生過調查或拒付的電腦設定再次進行交易。
2） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
1） 使用者黑名單
2） 訂單金額
3） 訂單資訊量
4） **號碼：高中低否
5） 訂單時間：高中低否
6） 訂單時間間隔：高中低否
7） 送貨位址與ip位址位置
1） 首次支付
對首次支付或有過支付的訂息資訊進行關聯檢查。
2） 分單交易
同一天內進行多筆交易的行為進行檢查。
3） 大額交易
對非正常交易的大額金額交易進行檢查並給出風險提示。
4） 信用額度嘗試
對通過多次修改交易金額來試圖嘗試卡號的信用額度的交易進行檢查並給出風險提示。
5） 多ip支付
對進行改變ip位址試圖隱藏欺詐行為的行業進行檢查並給出風險提示。
6） 多電腦支付
對通過多個電腦裝置進行交易的同一卡號進行檢查並給出風險提示。
7） 多郵箱支付
對通過同乙個電腦裝置或同一卡號的二個郵箱位址進行檢查並給出風險提示。
8） 卡號多次支付
對通過同一ip、同一電腦裝置、同一卡號多次支付進行檢查並給出風險提示。
9） 卡號前8位超過筆數
對同一卡號前8位相同在1天內的交易筆數進行檢查並給出風險提示。
10） 卡號失敗次數
對同一卡號超過2次失敗的交易進行檢查並給出風險提示。
11） 卡號成功次數
對同一卡號超過2筆成功的交易進行檢查並給出風險提示。
12） 訂間時間
對非正常時間或休息時間的交易進行檢查並給出風險提示。
13） 訂單間隔時間
對訂單間隔時間較短的相似交易進行檢查並給出風險提示。
6） 追蹤要素卡號
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
7） 追蹤要素ip位址
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
8） 追蹤要素郵箱
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
9） 追蹤要素送貨位址
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
10） 追蹤要素電腦裝置指紋
在__小時內的交易總金額__
在__小時內的交易次數__
5） 卡號黑名單
對在dhpay阻止卡號的名單，銀行阻止的卡號，其它支付平台阻止的卡號進行檢查。
6） 高風險地區發卡行
根據卡組織、銀行、其它支付平台、dhpay內部資料提供的高風險地區發卡行、國家進行檢查。
7） 歷史交易
對dhpay歷史交易進行關聯ip、卡號、送貨地區、電腦裝置進行檢查分析，篩選出關聯的可疑交易。
8） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
3） ip黑名單
通過發生過拒付或調查的ip位址進行阻止支付檢查。
4） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
3） 郵箱位址黑名單
對免費的郵箱服務提供商進行評分，阻止關聯的相似郵箱位址或含有淫穢內容的郵箱位址。
4） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
3） 送貨位址檢查
檢查送貨位址的內容正確性，並與ip位址、歷史交易的關聯檢查
4） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
3） 裝置指紋黑名單
對同乙個電腦設定使用乙個以上的卡的交易進行關聯檢查。阻止發生過調查或拒付的電腦設定再次進行交易。
4） threatmetrix, worldpay關聯交易資訊
8） 使用者黑名單
9） 訂單金額
10） 訂單資訊量
11） **號碼：高中低否
12） 訂單時間：高中低否
13） 訂單時間間隔：高中低否
14） 送貨位址與ip位址位置
14） 首次支付
對首次支付或有過支付的訂息資訊進行關聯檢查。
15） 分單交易
同一天內進行多筆交易的行為進行檢查。
16） 大額交易
對非正常交易的大額金額交易進行檢查並給出風險提示。
17） 信用額度嘗試
對通過多次修改交易金額來試圖嘗試卡號的信用額度的交易進行檢查並給出風險提示。
18） 多ip支付
對進行改變ip位址試圖隱藏欺詐行為的行業進行檢查並給出風險提示。
19） 多電腦支付
對通過多個電腦裝置進行交易的同一卡號進行檢查並給出風險提示。
20） 多郵箱支付
對通過同乙個電腦裝置或同一卡號的二個郵箱位址進行檢查並給出風險提示。
21） 卡號多次支付
對通過同一ip、同一電腦裝置、同一卡號多次支付進行檢查並給出風險提示。
22） 卡號前8位超過筆數
對同一卡號前8位相同在1天內的交易筆數進行檢查並給出風險提示。
23） 卡號失敗次數
對同一卡號超過2次失敗的交易進行檢查並給出風險提示。
24） 卡號成功次數
對同一卡號超過2筆成功的交易進行檢查並給出風險提示。
25） 訂間時間
對非正常時間或休息時間的交易進行檢查並給出風險提示。
26） 訂單間隔時間
對訂單間隔時間較短的相似交易進行檢查並給出風險提示。
1、 交易反欺詐風險監控系統效能要求：對交易進行實時監控
2、 系統檢測結果有如下4種結果及相應的處理程式：
pass: 交易通過系統檢測，不做任何處理，進入正常交易流程
flag: 交易被打上flag的標記，進入「事件監控管理—交易佇列」，但不影響訂單流程，訂單進入正常交易流程
review: 交易被打上review的標記，進入「時間監控管理—交易佇列」，進入反欺詐交易審核（人工審核）階段，相關處理流程及標準請參見「
三、反欺詐交易審核（人工審核及處理）」
reject: 交易被打上reject的標記，進入「時間監控管理—交易佇列」，交易本身失敗
交易反欺詐風控監控系統是反欺詐系統的核心。為了保障規則的有效性和安全性，降低由於規則設定失誤和名單加入失誤帶來的風險敞口，dhpay風控系統對反欺詐系統規則的設定和許可權進行了嚴格的控制。
防範擔保欺詐風險
一 招 不甚，損失巨大 山東某著名高校文學系教授，為他人擔保銀行貸款400餘萬元，借款人未能如期還款，導致此教授住房被查封拍賣，落得老無所居。事情起因於一場飯局，幾杯酒下肚，邀請人趁此時機，吹噓老教授人品好，信譽高，請求此教授為其擔保。老教授便在擔保人一欄籤自己的名字，事後，也未對此事引起重視。待借...
信用黑名單及信貸反欺詐
一，信用不良記錄 存在下列情形之一的，記入不良信用記錄 1 客戶在人民銀行個人徵信系統或在我行及同業賬戶 包括住房貸款 汽車消費貸款 個人消費貸款 信用卡等 目前狀態逾期，或最近12個月內出現過一次逾期90天以上不良記錄 即逾期狀態標誌為 4 2 通過其他徵信渠道獲悉客戶存在下列情況之一 因違規用卡...
反違章管理規定
反違章管理規定 學習情況摸底考試題 一 填空 每空6分，共60分 1 違章是指在生產 技改和基建等過程中，違反國家法律 法規 規章 標準及我廠頒布的制度 規程 反事故措施等 不安全的行為和狀態 2 違章可以分為人的行為性違章 物的裝置性違章和指揮性違章。根據行為性違章的主體不同，又可將行為性違章分為...