十五冶政發[2001]43號
關於印發《中國十五冶金建設****
銀行業務管理辦法》的通知
各直屬單位、地區公司（經理部）：
為進一步規範****銀行業務，搞好銀行業務管理，服務生產經營，控制風險，現印發《中國十五冶金建設****銀行業務管理辦法》給你們，請認真遵照執行。
二○○一年五月二十九日
主題詞：管理辦法銀行業務通知
抄送：公司領導、經營管理部、財務部、辦公室
中國十五冶辦公室二○○一年六月十一日印發
打字：王賽紅校對：董明發共印28份
中國十五冶金建設****銀行業務管理辦法
為加強銀行業務管理，規範企業銀行業務行為，降低金融業務成本，有效防範銀行業務風險，根據國家有關法規、商業銀行業務管理辦法和****具體情況，特制定本銀行業務管理辦法。
一、 銀行業務的種類
本辦法所指銀行業務包括：生產經營活動需要的各類銀行貸款、商業銀行承兌匯票等信貸資產業務和企業在承接任務過程中需要銀行出具的各類銀行保函、銀行信貸證明以及銀行其它證明等銀行中間業務。
1、銀行貸款是企業為滿足生產經營需要向銀行舉債借入資金的行為。
2、商業銀行承兌匯票是銷貨單位或購貨單位根據購銷合同簽發的，由承兌銀行承兌，並於到期日購貨單位向銷貨單位支付款項的票據。
3、銀行保函是適應市場經濟要求，由銀行出具的解決企業交往過程中的一項授信活動。 ****目前涉及的銀行業務種類主要有：投標保函、履約保函、質量保函、工期保函、預付款保函等。
4、信貸證明是適應招投標體制改革需要，由銀行根據投標方申請，向招標方出具的當投標方中標後供專案施工需要的最高額度信貸承諾書。是銀行給予投標方在一定條件下的一種承諾給予貸款的保證。
5、資金證明、資信證明是銀行根據企業的資金狀況、信譽等級情況，由銀行出具的一種證明性檔案。
二、 銀行業務審批管理機構及許可權
1、****財務部、經營管理部是銀行業務的歸口管理部門。具體負責對下屬單位申請辦理的銀行業務進行調查、評價、審核、報批、辦理擔保手續及擔保事項跟蹤監督和統一管理工作。
2、所屬單位申請辦理銀行貸款、商業銀行承兌匯票由財務部負責審查合格後，報****總會計師或總經理批准後方可辦理。
3、所屬單位申請辦理各類銀行保函、銀行信貸證明和銀行其它證明等銀行中間業務由經營管理部、財務部審查合格並會簽後，報****總會計師或總經理批准後方可辦理。
4、銀行業務原則上由****統一對外辦理。但辦理好審批手續後各單位可以自行聯絡銀行辦理，但要以國家四大國有銀行為主，其它銀行必須報總經理批准，並報財務部備案。
三、 銀行業務辦理程式及要求
需要辦理銀行業務單位，必須按下列程式及要求辦理。
1、向****提出書面申請（格式見附件一）。銀行業務申請書必須由申請單位總會計師或經理簽字。申請書必須列示以下主要內容：
申請單位、工程專案名稱、受益人、工程款支付情況、銀行業務種類、金額、保證金及手續費繳存支付情況、期限、所附資料清單等。填報內容必須真實，相關資料必須齊全，有關手續必須完備，所附資料必須前後一致。
2、銀行業務申請書所附資料要求分別是：
辦理銀行貸款必須有專題匯報材料。說明其辦理原因、用途、服務專案、貸款專案效益評價、風險評價、貸款種類、歸還時間、確保歸還的措施等。
辦理銀行承兌匯票必須提供：供貨合同、繳存銀行保證金銀行回單，已填好的銀行保證金質押合同文字、銀行承兌協議文字、出票銀行申請文字等。
辦理投標保函、信貸證明、資金證明必須提供：專案招投標檔案、招投標邀請書、保證金繳存進賬單影印件，以及經辦行信貸業務申請書文字、保證業務協議書文字、資產質押合同文字、保函文字等。
辦理履約、工期、質量、預付款保函必須提供:專案中標通知書、工程合同、工程擬分包（包工、包料）情況說明、保證金繳存進賬單影印件，以及經辦行信貸業務申請書文字、保證業務協議書文字、資產質押合同文字、保函文字等。
3、為了確保銀行業務按期出具，要求出具銀行業務檔案的前三個工作日提出申請，並備齊相關資料，上報****，否則，****不能保證銀行能按時出具銀行業務檔案。
4、向****保證金戶交存保證金，向經辦銀行支付銀行業務手續費。保證金的繳存比例和銀行業務手續費率按銀行有關規定執行。
5、****經營管理部、財務部要及時認真審核申請單位提供的資料，填寫銀行業務內部審批表（見附件二），並對需辦理的銀行業務的風險性、可行性作出客觀評價，提出是否同意辦理的部門意見，最後提交****總會計師或總經理審批。
6、經內審同意辦理的銀行業務，由****財務部負責向銀行提出申請，需辦理銀行業務的單位要派專人與****財務部和銀行等單位聯絡。督促銀行抓緊時間辦理，確保銀行業務在規定的時間內辦理完畢。
7、****對下列工程專案限制辦理銀行業務：
墊資工程（付款率低於85%的）專案；不能足額繳納銀行保證金的專案；為資本性支出專案申請辦理的銀行承兌匯票；沒有按規定提供有關資料的專案；其它****未經批准的專案。
四、 銀行業務的日常管理
1、辦理銀行業務單位要對需辦理銀行業務的專案進行認真細緻的評估，核算、決策。要對銀行業務的風險性、履約可行性有充分認識，要根據專案情況謹慎辦理，爭取達到以較少的銀行業務成本取得較好收益的目的。
2、辦理銀行業務單位必須嚴格按銀行業務規定對業主履約，對銀行守信。已辦理的各類保函類銀行業務，出現辦理單位違約或受益人索要違約金給企業造成損失的，辦理保函單位繳存的保證金****不予退回，已辦理的貸款、銀行承兌匯票未按期歸還資金的，****將停辦違約單位此類業務，並按****資金管理規定計收雙倍罰息。
3、為較好地利用銀行核定我公司的綜合授信額度，各單位要抓好失效保函、信貸證明等文字的**。 到期失效保函文字沒有按期**，也沒有提供受益人證明文字失效的單位，****將按出具的到期保函額度計收利息 。
4、各單位要指定專人管理銀行業務，對每筆銀行業務進行登記，建立銀行業務管理臺帳（見附件三）。
5、所屬單位繳存的擔保保證金，****作負債管理。在保函失效退回時清算保證金。應退保證金清算原則是：先抵還保證金欠款，再抵交當年上交款，餘下部份全額退回經辦單位或續辦銀行業務。
經批准欠交保證金或由****貸款辦理的銀行業務，按****資金管理規定計收保證金利息。
五、 其它
本辦法自發布之日起執行。
本辦法由****財務部負責解釋並督促執行。原《中國有色金屬工業十五冶金****銀行業務管理辦法》及《中國有色金屬工業十五冶金****銀行業務管理辦法補充規定》同時作廢。
附件一：銀行業務申請書（格式）
附件二：銀行業務內部審批表（格式）
附件三：銀行業務管理臺帳（格式）
附件一：
銀行業務申請書（格式）
附件二：
銀行業務內部審批表（格式）
附件三：
銀行業務管理臺帳（格式）
電子銀行業務管理辦法
徵求意見稿 第一章總則 第一條為加強電子銀行業務的風險管理，保障客戶及銀行的合法權益，促進電子銀行業務健康有序發展，根據 中華人民共和國銀行業監督管理法 中華人民共和國商業銀行法 和 中華人民共和國外資金融機構管理條例 等有關法律法規，制定本辦法。第二條本辦法所稱電子銀行業務，是指金融機構利用面向社...
電子銀行業務管理辦法 銀監會
第一章總則第一條為加強電子銀行業務的風險管理，保障客戶及銀行的合法權益，促進電子銀行業務健康有序發展，根據 中華人民共和國銀行業監督管理法 中華人民共和國商業銀行法 和 中華人民共和國外資金融機構管理條例 等有關法律法規，制定本辦法。第二條本辦法所稱電子銀行業務，是指金融機構利用面向社會公眾開放的通...
投資銀行業務交叉銷售管理辦法
第一章總則 第一條為推動投資銀行業務發展，推動公司各單位與投資銀行部門間的合作與交叉銷售，特制定本辦法。第二條投資銀行交叉銷售遵循合法合規 互利共贏原則。第二章利益分配政策 第三條各單位向投資銀行部門成功推薦專案的，公司根據推薦單位的貢獻大小，按照不超過專案收入的25 增加推薦單位的分成收入，並相應...