為規範信貸審批程式，完善信貸審批制度，提高信貸管理工作效率和決策水平，明確審查審批責任，切實防範信貸風險，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》和總行的有關規定，特制定本規則。
第一章信貸審查委員會工作範圍和職責
第一條 ***x市商業銀行信貸審查委員會是由***x市商業銀行經營管理層的資產業務部門負責人組成的、對全行各類授信業務進行審查的機構。
信貸審查委員會的日常事務由總行授信評審部負責辦理。
第二條信貸審查委員會基本職責：
（一）負責落實董事會及相關委員會提出的建議和意見；
（二）負責落實監事會及相關委員會提出的建議和意見；
（三）依據國家經濟金融法律法規、產業政策及本行的規章制度，對公司業務部提交的授信額度、貸款、票據承兌、貼現、保函、重點客戶信貸服務方案、資產處置等各類信貸業務進行審查，提出審查意見和決策意見；
（四）負責對信貸審查委員會會議決策的落實情況進行督促；
（五）審查總行行長、主管行長決定和有關部門需要由信貸審查委員會審議的其他事項；
第二章信貸審查委員會組**員
第四條信貸審查委員會由15—17名審貸委員組成。其中主任委員1名，副主任委員2名，專業審貸委員3名，專家審貸委員3名，行業審貸委員7名。
信貸審查委員會設專職秘書1名，審貸會秘書不享有表決權。主要負責信貸審查會議的會務通知、資料傳遞、會議記錄、審貸委員意見的整理和下發。
第五條信貸審查委員會組**員：
主任委員：由分管信貸工作的行級領導擔任
副主任委員：由公司業務部、授信評審部負責人擔任
專業審貸委員：由資產監控部、合規部、法律部門的負責人擔任。
行業審貸委員：由行業部門的總經理擔任。
專家審貸委員：由精通審貸物件行業的外聘專家或本系統專家組成。
專業審貸委員和行業審貸委員分別代表本部門執行信貸審查職能。每個部門可確定不超過2名備案委員（可由副經理擔任，其他條件與部門正式委員相同）。部門審貸委員因故不能參加信貸審查會議時，由備案委員代行部門審查委員職責和權利。
部門審貸委員參加信貸審查工作會議時，對本部門申報的信貸業務應予以迴避,擔任主調查人並履行相應的職責。
第六條根據審批業務的需要，信貸審查會議召集人可以邀請有關方面的專家列席會議，接受諮詢，也可以根據申報部門的申請，決定有關業務部門的工作人員列席會議，回答審貸委員提出的問題。
列席人員不具有表決權。
第七條授信評審部經理負責召集並主持信貸審查會議。因故不能參加信貸審查會議時，應報請主任委員指定會議主持人和召集人。
第八條信貸審查委員會至少有7名以上審貸委員出席方為有效，其中至少要有1名主任或副主任委員參加。
第三章公司業務部主審查人
第十條公司業務部主審查人是每筆信貸業務的審查責任人，對其所審查的信貸業務負審查責任。主審查人的任職資格考核、管理辦法由公司業務部另行制定。
第十一條主審查人由公司業務部經理按規定確定一名主審查人進行審查。
第十二條主審查人的基本職責是：根據行業部申報的材料和提出的意見，從控制風險的角度對報送審批的信貸業務進行全面審查，找出主要風險點，提出規避和防範風險的具體措施，形成信貸審查報告，報授信評審部提交信貸審查委員會會議審議，並向信貸審查會議匯報審查情況，回答質疑。
經主審查人審查不同意辦理的信貸業務，應列明信貸業務主要風險點和不同意辦理的理由，按規定程式，簽報公司業務部經理審定；或寫出審查報告，提交公司業務部審議。
第十三條公司業務部對報請審批的每筆信貸業務由公司業務部經理按照輪流和迴避的原則確定主審查人，具體程式是：
（一）對經審查確認的信貸業務主審查人，統一編號，按照有關業務部門報審信貸業務的時間順序，對應主審查人編號，輪流確定。
（二）按照上述輪流順序確定的主審查人與報請審批的信貸業務存在下列情況的，應予以迴避，並按照規定的順序繼續輪流確定：
1、主審查人所在部門上報的信貸業務。
2、其他應迴避的信貸業務。
第四章信貸審查會議程式
第三條信貸審查委員會審查會議一般採用集體審議、不記名投票表決的方式進行。待條件成熟後，可對部分信貸業務進行網上審議和表決。
第九條審貸委員必須在信貸審查會議之前認真閱讀信貸業務申報資料，分析風險，並就重大問題、疑難問題或申報材料敘述不清的問題在信貸審查會議上向主調查人提出質疑。
第十四條信貸審查會議原則上每週
二、四下午召開。根據報審信貸業務情況，主任委員或被授權的副主任委員可以決定提前或推遲召開會議以及增加或減少會議。
第十五條信貸審查會議的一般程式
（一）主持人宣布會議開始，通報參加會議的審貸委員人數和議程安排；
（二）主審查人匯報提交會議審議的信貸業務的基本情況，申報部門、部門意見及審查意見。
（三）審貸委員發表意見，提出質詢，進行討論。主審查人或申報部門回答審貸委員提出的有關問題。
（四）主持人綜合審議情況確定是否進行表決並確定表決意見。
（五）審貸委員投票表決。
（六）主持人宣布表決結果。
第十六條信貸審查會議表決票分為同意、不同意、再議3種。審貸委員認為審議的信貸業務符合信貸政策和條件，有切實有效的規避風險措施，對申報部門的意見或會議主持人根據審貸委員討論意見加以修正的表決意見（含附加條件）表示贊成的，投「同意票」；不贊成的應投「不同意」票；審貸委員認為申報材料不足以支援其結論，需要進一步核實情況、補充材料後再進行審議和表決的，可投「再議」票。
審貸委員投「不同意」票，必須同時列明不同意的理由；投「再議」票，必須同時列明再議時需要落實的條件或補充的資料。
第十七條信貸審查會議審議事項實行多數決定制。凡是付儲表決的事項，必須有三分之二以上同意方為通過。「同意」票數與「再議票數」之和達不到三分之二的，即被否決。
「同意」票數與「再議」票數之和達到三分之二的，可以再議。信貸審查會議確定再議的信貸業務由會議主持人確定再議必須落實的條件或需要補充的資料。
第十八條確定再議的信貸業務，有關部門應在完全落實信貸審查會議上提出的要求後再提請再議。
第十九條信貸審查會議否決的信貸業務和再議沒有通過的信貸業務，應報經主任委員或被授權的副主任委員審定後通知有關業務部門。主任委員或被授權的副主任委員認為有必要再議的信貸業務，信貸審查委員會應組織再議。
第五章信貸業務報審程式
第二十條各行業部申報的信貸業務，按照下類程式和分工組織審查：
行業部申請審批公司客戶的信貸業務應報公司業務部，由公司業務部確定主審查人，並根據國家產業政策、信貸政策、客戶情況對行業部報送的信貸業務進行研究評價，提出評價意見和建議，連同研究過程中要求行業部補充報送的有關資料一併移交授信評審部。
第二十一條報請總行審批的信貸業務需要進行評估的，公司業務部或授信評審部提出意見後交行業部辦理。評估諮詢單位完成評估後，行業部將評估報告分別報送公司業務部或授信評審部進行審查。
第二十二條行業部和有關業務部門報送信貸審查委員會審查信貸業務，至少應包括以下檔案、資料：
（一）主審查人審查報告。按總行規定格式和基本要求提交，由主審查人和主審查人所在部門負責人簽字並加蓋公章。
（二）行業部申請審批請示。參照主審查人審查報告格式和基本要求正式行文，由行業部簽署並加蓋公章。
（三）信貸業務調查審查審批表，由申報行業部填報並由相關責任人簽署意見。
（四）客戶近3年的財務報表。由行業部審查後提交，包括前3年和本年度最近一期資產負債表、損益表和現金流量表。其中最近一期財務報表距信貸審查會議召開時間一般不得超過6個月。
成立未滿3年的企業，按實際經營時間報送財務報表。
（五）法律意見書。由總行負責法律事務的有關部門出具並加蓋公章。
（六）評估報告、評估報告摘要。
（七）其他要求報送的檔案和資料。
第二十三條業務部門報送審批信貸業務必須按照規定格式、式樣和方式報送請示和有關材料。請示和有關資料必須實現格式化和電子化報送，以統
一、標準的電子檔案包形式報送、傳遞和存檔。
第二十四條授信評審部負責對提交審批的信貸業務進行程式性審核，對申報行業部門的申報材料及相關資料的完整性和時效性進行審查。符合規定的，報送信貸審查委員會安排審查。不符合規定的，要求申報部門補正。
第二十五條授信評審部審閱主審查人提交的審查報告，對符合要求的簽字後安排信貸審查委員會會議審議。
第二十六條對批准列入信貸審查會議審議的信貸業務，授信評審部應及時將有關報告及資料傳送審貸委員，人手1份，會後收回。
第二十八條經信貸審查委員會審議通過的事項，由授信評審部填寫《信貸業務調查審查審批表》有關審查內容，連同申報材料一併交資產監控部。
第六章審查結論的通知、變更和執行
第二十九條經信貸審查委員會審批同意的信貸業務，授信評審部一般應在兩個工作日內以《信貸審批通知書》的形式正式通知資產監控部和公司業務部。
第三十條 《信貸審批通知書》由授信評審部經理根據信貸審查委員會的意見簽發，並加蓋部門公章。
信貸審查會議審議未通過的，授信評審部亦以《信貸審批通知書》的形式正式通知申報部門。
第三十一條信貸審查會議通過的信貸業務，至實際辦理時沒有發生變化的，可不再履行報批手續。若發生重大變化，應重新報批。
第三十二條特大金額信貸業務和特別指定信貸業務，應經信貸審查會議審議通過，並經行長辦公會審議。
第三十三條報送信貸審查委員會審批的信貸業務，均應按先審後批的程式辦理，即先由信貸審查委員會審查通過，再報有權部門審批。
第三十四條經總行信貸審查委員會審議通過並報資產監控部審批的信貸業務，行業部門要嚴格按照審批意見掌握。業務辦理前需要落實附加條件的，必須先落實附加條件；業務辦理過程中才能落實附加條件的，必須取得包括借款人在內的有關方面同意落實附加條件的承諾或其他必要的保證方可辦理業務。待附加條件可以落實時，必須及時落實。
如需要變更執行，執行條件比審批條件風險減少的，應報授信評審部備案。執行條件比審批條件風險增加的，則須事先報請同意。申報程式同申請程式。
第三十五條經總行信貸審查委員會審議通過並經有關部門簽批的信貸業務，各行業部、公司業務部、資產監控部、資產保全部要實施重點監測，加強檢查監督，落實各項貸款管理措施。已辦理的信貸業務發生重大變化或出現較大風險的，應及時向資產監控部報告。
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