商行第五章練習

第五章銀行貸款政策與管理

一、名詞解釋

1．信用貸款

2．抵押貸款

3．批發貸款

4．關係人

5．信貸集中

6. 正常貸款

7. 關注貸款

8. 次級貸款

9. 可疑貸款

10．損失貸款

11．貸款呆賬準備金

二、判斷題

1、商業銀行可以在評估關係人信用後，只有信用合格的情況下，才能給關係人發放信用貸款;發放擔保貸款的放款條件也不能優於其他借款人同類的貸款條件。（）

2、信貸集中僅指的是貸款集中於某乙個行業或集中於某一類貸款(如房地產貸款)。信貸集中有損於銀行經營的安全,一旦借款人發生風險,銀行會受到損失。（）

3、普通呆賬準備金無法反映貸款的真實損失程度,它不僅與貸款的總量有關,而且與貸款的實際質量有關，當總量越多，質量越差，那麼普通呆賬準備金就越多（）

4、逾期（含展期後逾期）90天以內的不良貸款，應列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨統計和上報。（）

5、中國人民銀行按監管職責對商業銀行不良貸款的認定工作和貸款質量的真實性進行監管，中國人民銀行總行負責對國有獨資商業銀行、股份制商業銀行總行的監管，中國人民銀行分支機構負責對轄區內國有獨資商業銀行、股份制商業銀行分支機構和城市商業銀行的監管。（）

6、貸款未逾期則不需要列入呆滯貸款。（）

三、選擇題

1．個人信用徵信系統由( )負責系統的日常執行和管理。

a.民政部 b.公安局

c. 中國人民銀行 d.統計局

2. 商業銀行各級機構應建立由行長或副行長（經理、主任）和有關部門負責人參加的負責貸款的審查

a. 貸款管理部 b. 貸款審查委員會

c. 貸款審查部 d. 貸款檢查部

3. 貸款卡持卡人要到( )辦理貸款卡初審手續,到( )辦理終審手續。

a. 上級行 b. 基本開戶行

c. 中國人民銀行分支行 d. 開戶行

4. 考察企業長期償債能力的指標是

a.流動比率b.酸性比率

c.現金比率d.資產負債率

5. 由**部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由銀行 (受託人)根據委託人確定的

貸款物件、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款是

a.委託貸款 b.自營貸款

c.特定貸款 d.自主貸款

6. 銀行和李某簽訂貸款協議，約定由張某做擔保人，保證合同規定，李某不償還貸款時，

由張某承擔保證責任。本案中保證的方式屬於（）。

a.一般保證 b.連帶保證

c.任意保證 d.未設立保證

7. 測量乙個企業僅靠變現其短期流動資產來滿足其償還短期負債的能力的指標是

a.槓桿比率b.流動比率

c.盈利能力比率d.現金比率

8．借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息的貸款,屬於( )。

a.正常貸款 b.可疑貸款

c.關注貸款 d.損失貸款 e.次級貸款

9．借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息的

貸款,屬於( )。

a.正常貸款 b.可疑貸款

c.關注貸款 d.損失貸款 e.次級貸款

10．借款人無法足額償還貸款本息,即使執行抵押或擔保,也肯定發生一定損失的貸款,屬於

( )。

a.正常貸款 b.可疑貸款

c.關注貸款 d.損失貸款 e.次級貸款

多選題1. 借款人為法人或其他組織的，申請貸款應具備以下基本條件

a.依法辦理工商登記的法人已經向工商行政管理部門登記並連續辦理了年檢手續；

事業法人依照《事業單位登記管理暫行條例》的規定已經向事業單位登記管理機關辦

理了登記或備案；

b.有合法穩定的收入或收入**，具備按期還本付息能力；

c.已開立基本賬戶、結算賬戶或一般存款賬戶；

d.按照中國人民銀行的有關規定，應持有貸款卡（號）的，必須持有中國人民銀行核准的貸款卡（號）；

2. 借款人

a.不得在1個商業銀行同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。

b.不得向商業銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等。

c.不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規定的除外。

d.不得用貸款在有價**、**等方面從事投機經營。

3. 借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款

a.不具備規定的資格和條件的；

b.生產、經營或投資國家明文禁止的產品、專案的；

c.違反國家外匯管理規定的；

d.建設專案按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准檔案的；

e.生產經營或投資專案未取得環境保護部門許可的；

4. 借款人如果有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構應將其所持貸款卡登出

a.借款人營業執照依法被吊銷；

b.借款人依法宣告破產；

c.借款人解散；

d.借款人依法被撤銷；

5. 根據我國《擔保法》，不可以作為貸款抵押物的有（）。

a．機器裝置b．所有權有爭議的財產

c．學校教學設施 d．土地所有權

6. 短期償債能力比率主要包括

a.流動比率 b. 存貸比率

c.現金比率 d.速動比率

7. 營運能力比率包括

a. 應收賬款周轉率b.負債資本率

c. 資產負債率d.存貨周轉率

8. 商業銀行要按照人民銀行的統一要求，將其對客戶開辦信貸業務中產生的資訊如

等情況，通過計算機通訊網路，傳輸到信貸登記諮詢系統。

a. 貸款 b. 銀行承兌匯票 c. 保函 d. 擔保

9. 貸款管理責任制包括

a.行長負責制 b.部門負責制 c.審貸分離制

d.分級審批制 e離職審計制度

10. 企業信用分析中非財務因素分析主要是對企業的等進行的分析與評價

a. 行業因素b. 經營管理因素

c. 自然社會因素 d. 還款意願因素

四、簡答題

1、銀行貸款進行貸款的五級分類是哪五類？

2、銀行在對所有貸款進行了分類之後，銀行如何量化評價自身的貸款的整體質量？

3、國際上一種通行的評價借款人信譽狀況的6c原則請問是哪6c？

4、銀行將貸款從償還的可能性來進行分類的貸款五級分類是哪五級？

5、請問銀行如何才能盡可能早的發現問題貸款，可以檢查哪些訊號？

6、請問在銀行發現問題貸款時，銀行一般採用什麼程式來處理這些問題貸款？

7、在銀行開展企業貸款的業務過程中，銀行應該考慮哪些基本的內容，才能在最大限度的使得銀行能夠安全貸款？

五、案例分析題

某國際酒店300萬元貸款風險分類

1、企業的基本情況

某國際酒店****是2023年成立的中港合資企業，總投資2330萬元，註冊資本820萬美元，業務經營範圍以客房出租、餐飲為主，兼營娛樂、洗衣、商場、出租汽車業務。該企業為某銀行基本存、貸款戶，截至2023年末，在該銀行貸款餘額為人民幣300萬元。企業全部貸款以其酒店大樓抵押。

2、貸款情況

借款人：某國際酒店****

清分截止日期：2023年12月31日

貸款餘額：300萬元

貸款日期：2023年12月31日—2023年12月31日

貸款種類：短期流動資金

貸款用途：以酒店十

五、十六、十

七、十八、二十二層抵押，抵押率66.67%。

還款**：經營收入、資產折舊

3、財務分析

客戶財務狀況

單位：萬元

4、造成公司目前困境原因分析

（1）主觀方面

商行第五章練習

第五章練習

第五章練習

第五章綜合練習

相關推薦