我國金融監管體制存在缺陷和改革措施

作者：譚希為譚娟

**：《科學與財富》2023年第12期

摘要：在我國現行的「一行三會」分業監管的金融監管背景下，金融創新發展迅猛，混業經營也開始萌芽。我國現有的體制已出現明顯的不適應，其本身固有的問題也逐漸顯露出來。

金融監管體制的改革已經勢在必行。

本文首先對金融監管體制的基本內容進行了概述，並從對美國次貸危機後的金融體制改革的分析，並結合我國經濟發展和社會建設的實際情況得出中國金融監管體制改革的啟示。然後，對我國現有體制的缺陷作出了分析。最後，提出了我國體制改革的對應措施。

關鍵詞：金融制度概述美國監管體制改革現有體制缺陷改革措施

1 金融監管制度的概述及其沿革

1.1 金融監管制度的構成

1.1.1 金融監管的含義

金融監管的定義分為狹義和廣義兩種：

狹義的金融監管是指金融監督和金融管理的復合稱謂。金融監督是指金融主管當局對金融機構實施全面的、經常性的檢查和督促，並以此促使金融機構依法穩健地經營。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實行的領導、組織、協調等一系列活動。

廣義的金融監管是指把金融監管的主體和物件的範圍都擴大，監管主體除了金融主管當局外，還包括金融行業自律組織、社會中介組織以及被監管物件的自我監控部門。

1.1.2 金融監管的內容

不管監管程度如何嚴格，其監管內容主要包括三個方面：市場准入監管、業務運作過程監管、市場退出監管。

市場准入監管，是一國**銀行對新設定的銀行和其分支機構進行限制性管理。從金融監管的角度來看，對市場進入的控制是乙個預防性的措施。把好這一關就可以吧一些不符合要求、有可能對金融體系造成危害的機構拒之門外。

業務運作過程監管，金融機構成立後，對其業務過程的監管，才是金融監管的重頭戲和主要內容。及時有針對性地提出有效的監管措施，最大程度上的避免銀行風險帶來的損失。包括其一下內容：

資本充足率的監管、資產流動性的監管、金融機構業務範圍限定的監管、貸款風險的監管、外匯風險的監管、準備金管理。