再論我國農村合作金融的改革和發展

摘要我國農村合作金融從新中國誕生之初成立到今天已經60多年了。這些年來，它一直是充當農村金融的主力軍。特別是經過了20世紀90年代的蓬勃發展之後，到如今為了適應農村新形勢，滿足「三農」對資金的多層次需要，由**主導對其進行了多次改革，形成了目前的不同發展路徑。

文章在回顧建國以來我國農村合作金融的發展歷程的基礎之上，闡述了當前農村合作金融改革中所存在的問題，以及圍繞農村合作金融改革路徑所展開的理論討論和實踐模式的探索研究，並以此對中國農村合作金融的發展提供一定的借鑑。

關鍵詞農村合作金融改革發展

一、傳統農村合作金融的定義

農村信用合作社是由個人或集體集資聯合組成、以彼此互助為主要宗旨的一種合作金融組織形式。它的經營目標是依靠簡便的手續和較低的利率，向社員提供信用貸款服務，幫助經濟力量薄弱的個人及群體解決資金困難。信用合作組織的最基本準則就是：

入社及退社實行完全自願的原則；管理上實行普遍的民主，入社成員具有平等的權利；主要經營目標是為社員提供服務而不是為了盈利等。在它成立之初，國家的設計是讓它服務農村經濟，承擔農村信用合作金融的任務，按合作金融的原則運作。它也確實對新中國的國民經濟的恢復和發展做出了一定的貢獻。

但隨著時代的變化，國家的發展，它表現出越來越不適應農村經濟的需要。特別是改革開放以來，國民經濟發生了翻天覆地的變化，農村經濟形勢也隨之水漲船高，農村信用合作社更是不能滿足日新月異的「三農」對資金的多層次的需求。改革農信社的呼聲從沒斷過，國家也多次發文、主導改革。

到目前為止，農村信用合作社經歷多次改革後其功效、作用還是不能讓人滿意。有的想讓它變成真正的合作金融組織，按合作金融的模式發展；有的想讓它成為商業性的金融機構，按商業化模式運作。從已有的研究和實踐來看，農村信用合作社基本上都是按照這兩種路徑操作的。

筆者認為，時至今日，我們不能把這兩種運作模式完全割裂開來，要因地制宜，根據各地、各個時期的實際情況，把二者結合起來，既可以按真正的合作金融的模式運作，也可以改造成商業模式運作。