楊佼幫助中小企業彌補信用缺失、提供融資捷徑的擔保行業，在外人看來，應該是乙個遍地商機、賺錢容易的行業。可已有十年歷史的湖南擔保業，卻尷尬地處於內外交困的窘境。沒有業務可做、飽受銀行冷眼、違約風險以及自身的信用缺失，讓多數搶著吃螃蟹的人，陷入泥潭難以自拔，只能等待**的救濟度日。
1尷尬際遇發展艱難
湖南永興信用擔保公司負責人劉愛軍，最近遭遇了一件煩心的事：他為一家企業500萬元貸款提供擔保的申請，遭到了銀行的拒絕。原因是銀行對劉的擔保公司實力存在疑慮。
如果能擔保成功，永興至少能收到上十萬的擔保費，這對於一家只成立一年多的擔保公司來說，可是一筆垂涎已久的大單。
與永興的失之交臂相比，嘉信擔保公司的命運則更為不堪。嘉信為一家物流企業的500萬貸款擔保，但現在這家物流公司不僅連貨帶車不知去向，物流公司的老闆和工作人員也不見了。
像永興與嘉信這樣陷入困境的擔保公司，在湖南不在少數。據湖南省經委中小企業服務指導處統計資料顯示，全省能經常性開展業務的擔保公司只有40多家，斷斷續續開展業務的有10多家，加起來還不到總數的50%，也就是說，有超過一半的擔保公司雖然已在工商部門註冊，但因找不到協作銀行，而無法開展業務。2
源起擴張隱患暗藏
2023年，湖南省委省**出台《關於加快民營經濟發展的決定》。從此，民營資本快速進入擔保行業。擔保公司出現狂飆突進的勢頭，到2023年，全省擔保公司猛增至67家。
2023年，湖南省發力擔保行業市場化運作，這再次引發了湖南擔保公司的井噴，截至2023年底，湖南全省共有擔保公司122家。
在政策的刺激下，許多由**出資的擔保公司大量湧現，但是在公司數
量激增的同時，只有數量沒有質量的問題卻沒有得到重視，影響行業發展的隱患就此埋下。在上一階段近10年裡，擔保行業處於無序發展狀態。由於金融政策限制、銀行的不信任，加上不知道如何運作，這些擔保公司最後只剩下一具「軀殼」，無法運轉。
3准入門檻形同虛設
其實早在2023年，相關部門就出台了檔案規定，旨在規範近年來迅速壯大的擔保隊伍。國家銀監會2023年145號檔案曾規定，註冊資本金1億以下的擔保公司，不准開展擔保業務。而在2023年，湖南全省達到銀監會要求的擔保公司，僅僅只有1家。
湖南省擔保協會統計資料顯示，發展到目前，全省註冊資本金達到1億元以上的擔保公司，也只有22家，其中實力最雄厚的省中小企業擔保公司註冊資本金也只有2．6億元。
據透露，在註冊資本金方面，按現行規定，只有註冊資本金一億元以上的擔保公司才進行審批，而且一億元以下的沒有任何審批，只要到工商部門註冊即可。
同時，對那些長期不能開展業務的擔保公司，也沒建立退出機制，導致此類擔保公司不能退出市場，既加大了監管成本，而且也不利於行業規範。而且，一些擔保公司雖然無力開展業務，但為了獲得**給予的補貼，也有意不退出市場。4
缺乏監管信用缺席
「做得好的擔保公司，**背景的和民營的都有，但出事的總是民營企業。」某民營擔保公司老闆告訴記者，「曾經有銀行跟我說，更願意與有**背景的擔保公司合作。」在目前這些能正常開展業務的擔保公司中，享受的待遇也並不一樣，銀行普遍對民營擔保公司表現出不信任。
可是問題在於，民營擔保公司數量已經佔到湖南擔保公司數量的絕大多數。
由於缺乏監管，一些擔保公司利用擔保的機會，騙取擔保物件或銀行的貸款屢屢發生。而擔保資金不實，註冊之後轉移資本，虛假出資、運作擔保貸款，為關聯企業擔保，以及行政干預、人情擔保的現象更是屢見不鮮。「這在一些中小擔保公司非常普遍。
」長沙金信擔保公司一位黃姓高管告訴記者。
5三大障礙望而卻步
或許正是這樣的「門檻」與信用，使得銀行不肯同擔保公司合作，即便是合作也往往條件嚴苛，這為擔保公司的業務開展帶來了三大障礙。首先是放大比率的問題，貸款擔保放大比率，新成立的擔保公司是兩倍。按照原國家經貿委規定，擔保資金放大倍數一般在5~10倍，但據湖南省經委調查，由於絕大部分開展業務的擔保公司只與1-2家銀行建立了協作關係，放大倍數基本上在5倍以內，40家擔保公司共有擔保金額65．9億元，僅僅是註冊資本26．2億元的2．5倍，實收資本23．6億元的2．8倍。
「距離放大5倍的政策要求相差甚遠，更不用談放大10倍。」某業內人士說。
其次是擔保金的收取。銀行為了降低資金風險，對每一筆擔保業務都要向擔保公司收取擔保金。同時，擔保公司為了生存，反過來要求從被擔保企業在貸款中支付擔保金，形成反擔保。
這樣反過來又導致企業對擔保公司的不信任。
最後還有費率問題。按照銀監會的規定，擔保貸款中，貸款利率可以不上浮。而湖南所有銀行在執行中都是在基礎利率上，再上浮了20%~30%。
「說不出道理的，沒有道理講。」再加上支付給擔保公司的擔保費，100萬貸款最後落到企業手上的，只有80萬左右。高昂的貸款成本，讓企業望而卻步。
6**出手開啟方向
擔保行業的種種亂象以及步履維艱的狀況，已經引起了湖南省**的關注。衡陽已經在進行試點，當地除了個別縣之外，其他縣不再設擔保公司，通過兼併重組、注資的方式，設立一家市級擔保公司，在此基礎之上將其做大。此外，在省**的要求下，岳陽、株洲、長沙等地，已經成立了註冊資本金1億元以上的擔保公司。
「這一批擔保公司成立後，相信我省擔保行業的情況會有乙個大的改變。」湖南省經委新聞發言人殷林波對此持樂觀態度。
除了資金方面，湖南省已經著手進行擔保行業的制度建設。在省經委的努力下，《湖南省中小企業信用擔保行業監管辦法》已經進入立法視野。此外，針對擔保行業資本金普遍偏低的情況，湖南省有意通過建立省級擔保**來完善擔保機構資金注入、再擔保體系建立以及風險補償等。
■特約記者楊佼
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