2023年10月22日13:31**：《中國大學生就業》
文/黃滿紅
時至畢業時分，又有一批畢業生踏上了工作崗位，對於他們來說，面臨的不僅僅是找到乙份理想的工作，當找到工作後領到自己第乙份工資的時候，如何合理的使用，這就需要乙個好的理財計畫。很多大學生剛畢業由於經驗和閱歷的限制，月工資往往會比較少，除去租房、生活費和平時出行費用以後，往往是所剩無幾，很多便成為「月光族」的一員。如何做好理財的規劃，不至於讓自己辛苦得來的財富縮水，就成為重要的問題。
首先，你要養成良好的儲蓄習慣。不管你有什麼樣的理財計畫，儲蓄是一切計畫的基礎，有了餘財才能理財。因此，理財的初級階段，以定期的或者零存整取的方式存點錢。
這是你的家底，保證了你不會成為「月光族」。零存整取定期儲蓄也就是簡稱零整儲蓄，是分次存入，到期一次提取本息的定期儲蓄。該儲種適合廣大職工、居民每月節餘款項儲存，以達到計畫開支的目的，其存款利率分別高於活期和定活兩便儲蓄。
理財專家建議，鑑於目前加息隨時可能發生，市民在儲蓄時不可選擇存期過長，可策略性地採取「拆分法」和「分期法」。所謂拆分法，即把一張大額存單分拆成數張不同金額或不同存期的存單進行組合管理。比如一張10萬元的整額存單，可分成5萬元、3萬元、2萬元的組合，存期分為3個月、6個月和1年。
這樣，資金流動性就得到了充分保障，無論存款利率出現什麼樣的變化，儲戶都可及時進行調整，以獲取存款利息的最大化。而所謂的分期法，即是指在負利率背景下，原則上存期宜短不宜長，儲戶應盡量選擇1年期以內的短期存款。如有一筆錢需存4年，最好先存2年定期，到期再轉存2年，這樣既可保證資產的靈活性，同時，一旦物價平穩回落，銀行利率仍處於上公升通道，則應果斷選擇長期國債或儲蓄，分享物價平穩時的穩定高收益。
此外，由於儲蓄的收益太低，對通貨膨脹抵禦能力也低，你要適當選擇一些投資品種。在當前，投資產品有很多，但是要與自己的理財計畫相適應。如果你每個月都有一筆固定的收入，但是沒有時間和對理財產品不熟悉的，建議可以採用**定投的方式，每月用類似零存整取的方式存點錢，把資金交給有經驗的**管理團隊幫你理財。
這樣，你在穩定的基礎上，會獲得乙個比較理想的收益，也不會給自己在短時間內造成資金投入過大的壓力。但**有風險也有漲有跌，建議你找乙個長期收益較好的**。藉此你也可以初步學習一些投資方面的初級經驗，為你以後擴大投資品種打下基礎。
如果你對於**等理財產品有認識，而且抗風險能力較強，可以適當**。
在開源的同時，還需要節流。首先要學會記賬，將每個月的開支明細錄下，可以根據個人每月消費的實際情況，把消費支出分為幾大塊，如服裝費、吃飯費用、交通費、外出消費等費用，把自己該月消費對號入座，到了月底進行分析，哪些可以改進省錢，哪些可以取消，哪些用得不夠合理，然後可以制定下個月各消費類別的計畫支出，以此來督促自己。
僅憑壓縮開支和積極投資提高收入，難度非常大。我們更應該積極關注自己的職業生涯，比如通過學習培訓等形式提高業務能力從而提公升自己的收入水平，或通過其他努力積極開源。
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