授信管理制度
第一章總則
第一條為強化內部控制，提高防範和控制風險的能力，實現公司的穩健經營和持續發展，根據規章制度，制定本制度。
第二條授信是指公司通過綜合評價客戶資信狀況、授信風險和信用需求因素，在信用風險限額的基礎上核定信用控制量，並通過對授信額度的使用、監控控制客戶風險的過程。
第三條公司對客戶授信應遵循以下原則：
(一) 應根據客戶所在地區的經濟發展水平、客戶的經營管理水平、資產負債比例情況、償債能力等因素，確定不同的授信額度。
(二) 要根據客戶的具體情況及時調整對客戶的授信額度。
(三) 應在確定的授信額度內，根據客戶的實際資金需求、還款能力，以及合作銀行的信貸政策和提供貸款能力，具體確定每種信貸業務的額度。
(四) 授信是公司對客戶能力的內部認定，可以不向客戶公開，不作為向客戶的法律承諾，不必與客戶簽訂協議等。
第二章授信物件、方式、期限
第四條授信物件。公司授信物件是已與公司建立了信貸關係或擬向公司申請建立信貸關係的所有客戶。
第五條授信分為基本授信和特別授信兩種方式。
(一)基本授信包括：
1、對單個客戶的最高授信額度；
2、對單個客戶分別以不同方式(貸款擔保、委託貸款、銀行承兌匯票敞口擔保、保函、投資等)授信的額度。
(二)特別授信包括：
1、因客戶情況變化需要增加的授信；
2、因國家貨幣信貸政策或市場變化，超過基本授信所追加的授信；
3、特別專案融資的臨時授信。
第六條授信期限應根據客戶物件、授信方式的不同分別確定，對客戶授信的有效期一般為1年。
第三章授信額度
第七條核定客戶授信額度的前提是測算客戶的授信控制量。授信控制量主要依據客戶償債能力來測算。
第八條授信額度的核定包括最高授信額度及其項下的單項信用品種授信額度的核定。各單項信用品種授信額度之和不得超過該客戶授信總額度。
第九條核定客戶授信額度，要依據客戶經營情況合理需求及其承擔風險的能力和信用社承擔風險的能力審慎確定。
第四章操作程式
第十條授信操作程式一般分為受理、信用評級、提出授信額度建議、額度審批、額度使用及後續管理等六個環節。
(一)受理。對擬進行授信的客戶，按規定受理。業務部門應主動蒐集客戶資料，為客戶申報額度授信，不准客戶參與申報材料的編制。
(二)信用評級。對擬進行授信的客戶，公司應初評客戶信用等級。
(三)提出授信額度建議。在綜合考慮以下因素，提出對企業的授信額度。
1、客戶的客觀信用需求；
2、預計客戶從其他金融機構取得信用或歸還其他金融機構信用的情況；
3、公司的信貸政策和提供信用能力。
(四)額度審批
1、審查。風險管理部門進行審查。同時應重點審查是否具備以下資料：
(1)授信申報。是否有對該業務的明確決策意見(授信額度、期限、**等)、風險、效益分析和擬採取的防範措施。
(2)客戶信用評級報告。
(3)對客戶信用等級認定，是否達到a級以上標準。
(4)經財政部門核准或會計(審計)事務所審計的近3年的財務報告和審計報告，以及申請授信額度前最近一期財務報表及財務變動說明。
(5)其他要求的材料。
2、審批。
風險管理委員會統一對客戶的整體授信額度進行評審。
(五)額度使用
1、在額度有效期內任一時點，客戶在公司的信貸業務餘額不得超過授信總額度。
2、辦理額度內具體業務時按照相關信貸品種的要求執行。
3、在授信額度內對具體業務的審批按擔保業務的規定執行。
(六)後續管理
對授信客戶採取日常監測、定期分析評價的管理方式，根據具體情況隨時調整授信額度。
1、業務部門對授信工作進行管理，掌握對客戶核定授信額度的情況，負責督促監測、分析客戶經營財務狀況的變化，以及其他金融機構對客戶信貸投入的變動情況。風險管理部門負責監督在授信額度內按規定辦理授信業務。
2、授信客戶在發生具體信貸業務後，業務部門和風險管理部門根據規定做好信貸業務後續管理工作。
第五章授信的調整與終止
第十一條授信客戶在授信期間內發生下列重大事項之一，業務部門和風險管理部門要根據對客戶重新評價的結果，調整或取消授信額度：
(一)授信客戶所在地區發生或潛伏重大金融風險；
(二)授信客戶發生重大經營困難和風險；
(三)市場發生重大變化；
(四)貨幣政策發生重大調整；
(五)兼併、收購、分立、合併、破產、股份制改造、資產重組、終止等重大體制變革；
(六)總投資超過客戶前三年稅後利潤之和的重大建設專案；
(七)標的額達到淨資產的30％的重**律訴訟；
(八)對外擔保額達到淨資產的30％的重大對外擔保；
(九)重大人事調整；
(十)重大事故和大額賠償等重大事項；
(十一)其他應調整授信額度的情況。
第十二條授信客戶出現貸款逾期、欠息或造成公司被迫墊款的情況，公司要限令其在15日內改正，逾期不改正的，要立即取消授信額度。
第六章罰則
第十三條對發生下列情況之一的，對直接責任人進行相應處罰：
(一)不認真履行崗位職責，因調查失實、審查不嚴，造成授信決策失誤；
(二)參與或默許客戶編制虛假報表以騙取信用等級和授信；
(三)擅自向客戶透露公司客戶評價指標和評價方法；
(四)擅自對外提供客戶財務資料等資訊。
第七章附則
第十四條本辦法由公司風險管理部負責解釋和修改。
第十五條本辦法自印發之日起施行。
××××公司年月日
法人客戶授信管理辦法
第一章總則 第一條為了加強和規範 法人客戶 以下簡稱客戶 風險管理，提高信貸管理水平和金融服務水平，根據中國人民銀行 商業銀行授權 授信管理暫行辦法 商業銀行實施統一授信制度指引 試行 和中國銀行業監督管理委員會 商業銀行授信工作盡職指引 商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引 以及銀行信貸管理基本制...
銀行自償性貿易融資業務授信管理辦法
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加強授信管理防範授信風險
結合公司業務部工作開展的實際，我部擬從授信調查的角度談一談如何加強授信管理，防範授信風險。按照本行的業務流程設定，我部涉及的主要業務為企業客戶授信調查，截止2012年12月末，我部共完成企業客戶年度基本授信調查1125戶，其中集團及關聯企業基本授信調查46個 計101戶 完成企業客戶臨時授信調查12...