據估算，美國的邊際消費傾向現在約為0.68，中國的邊際消費傾向約為0.48。
也許這種估算不一定十分準確，但是乙個不爭的事實是，中國的邊際消費傾向低於美國。為什麼中美邊際消費傾向有這種差別呢?
一些人認為，這種差別在於中美兩國的消費觀念不同，美國人崇尚享受，今天敢花明天的錢，中國人有節儉的傳統，一分錢要瓣成兩半花。但在經濟學家看來，這並不是最重要的。消費觀念屬於倫理道德範疇，由經濟基礎決定，不同的消費觀來自不同的經濟基礎。
還要用經濟與制度因素來解釋中美邊際消費傾向的這種差別。美國是乙個成熟的市場經濟國家，經濟總體上是穩定的；美國的社會保障體系較為完善，覆蓋面廣而且水平較高。而我國正在從計畫經濟轉向市場經濟，社會保障體系還沒有完全建立起來。
邊際消費傾向低的另一面就是高儲蓄率。表面上看，高儲蓄率往往是高gdp 增長的後果。道理很簡單，普通老百姓收入增長後，會小心地「獎勵」一下自己，但不願大量花錢。
日本在上世紀70 年代gdp 增長很快，在那個時期的儲蓄存款率也是很高的。到了90 年代，日本經濟增長變緩，儲蓄存款率也隨著下降了。中國目前還是處在高gdp 增長期間，較高的儲蓄存款率其實是正常的。
缺少有吸引力的投資渠道是高儲蓄率的乙個重要原因。其實，不光老百姓缺少投資渠道，近來很多企業也因缺少投資慾望而把資金存入銀行。在中國，企業存款增加後，廣義貨幣m2（定活期存款為主）就會隨著增長。
2023年的m2 同比增長18．3％，很多人推測這個增長主要來自企業高達1．2 萬億元的利潤。所以，老百姓不投資不是孤立的現象。
中國是個高儲蓄率的國家，老百姓把收入的40％放在銀行裡。但是，對中國這麼乙個大國來說，15萬億元存款並不是乙個很大的數目。如果讓13 億人平攤存款餘額，人均不過只有一萬多元。
假定那些存款都來自5 億城鎮居民，人均不過三萬元。乙個典型的城鎮三口之家，也就是大約10 萬元存款。這個平均家庭存款數，購買房子不足，供養車不夠，不斷**的醫療費和教育費也讓普通家庭不敢輕易花費銀行存款。
與發達國家相比，中國的高儲蓄率是在平均收入水平較低的基礎上形成的。
老百姓儲蓄多是對養老風險和醫療風險沒有信心。美國的經歷證明了這一點。上個世紀70年代，美國經濟不景氣，美國人儲蓄較多。
隨著經濟改善和各種社會保險機制的建立，大多數美國人對未來的擔憂沒有了。2005 年，美國人的儲蓄率是負數，說明他們不光不存錢，而且開始花過去的存款。不過，美國人並沒有過度擔心。
儲蓄是個複雜的現象，需要把居民存款餘額放到更大的影象裡去看。美國的老百姓只想花費，不願儲蓄，而中國的情況稍稍不同，老百姓感到銀行裡有儲蓄，心裡才能獲得一些安全感。
目前我國百分之八十以上的勞動者沒有基本養老保險，百分之八十五以上的城鄉居民沒有醫療保險，而培養乙個孩子上到大學需要19.1 萬元。在這種情況下，人們有錢不敢花就不難解了。
消費低並不是「節約的習慣」，而是未來要花錢的地方實在太多。
討論：1.邊際消費傾向和邊際儲蓄傾向的含義。
2.中國老百姓偏愛儲蓄的根本原因是什麼
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