急件深髮銀[2007]91號
關於修訂《深圳發展銀行動產及貨權質押授信業務
商品目錄管理辦法》的通知
各分支行、總行營業部：
商品目錄制度是我行貨押業務制度體系的重要組成部分，對我行貨押業務的健康發展起到了重要作用。根據前期制度執**況，總行對原有的貨押商品目錄管理辦法進行了修訂，形成了《深圳發展銀行動產及貨權質押授信業務商品目錄管理辦法（2023年修訂版）》，現下發給你們，請認真學習並遵照執行。
與原制度相比，新制度主要作了以下修訂：
一、修訂了關於報備類與報批類的規定，取消了原有制度中成熟分行全報備、優先接受類商品報備等容易造成劃分標準模糊的規定，新設公共類和限定類的劃分，使申報、操作及審核具有清晰的依據，避免原制度下全報備分行人員流動所帶來的人員素質風險，同時減少不必要的重複申報；
二、明確了分行（含總行營業部、珠海支行，下同）內部的審核流程，杜絕分行不經規範程式直接上報總行的行為；
三、完善了商品目錄的日常管理機制，以便總、分行各相關部門（如市場、審批、審核等部門）對商品目錄的使用；
四、修訂了《深圳發展銀行貨押商品准入申報表》格式，進一步明確了申報的具體要求。
請各單位比照新制度附件3的格式，將本單位此前已獲總行通過（包括報備及報批）的商品目錄彙總，於2月17日下班前以電子郵件方式上報總行**融資部，以便總行核對、整理、編髮第1期《深圳發展銀行公共類貨押商品目錄清單》。在該清單正式下發前，各單位仍沿用原有的貨押商品目錄。
聯絡人：卓冰，電子郵箱：
何錦峰，電子郵箱： 。
特此通知。
附件：《深圳發展銀行動產及貨權質押授信業務商品目錄管理辦法（2023年修訂版）》
二○○七年二月九日
附件深圳發展銀行動產及貨權質押授信業務
商品目錄管理辦法（2023年修訂版）
第一章總則
第一條為適應市場需求不斷發展的需要，保持我行動產及貨權質押授信業務（以下簡稱貨押授信業務）的競爭力，防範貨押授信業務中與商品種類有關的風險，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商品目錄管理制度，是指在我行貨押授信業務系列制度框架下，對可接受質押的商品種類進行准入管理和目錄歸集。只有對納入我行質押商品目錄的商品，分行（含珠海支行、總行營業部，下同）才能辦理具體貨押授信業務。
第三條列入商品目錄的商品質押可適用貨押授信業務各種操作模式。
第四條採用未來提貨權質押模式並與借款人上游廠商明確約定其在借款人違約時向我行承擔退「款」而非退「貨」責任的，所操作的商品種類不受本辦法約束。
第二章商品目錄准入管理
第五條我行對本辦法第四條以外的貨押授信業務所質押商品均納入商品目錄制度管理。
第六條總行對商品目錄實行分類管理，將所有列入商品目錄的商品按允許操作的範圍分為公共類和限定類。公共類商品目錄指各分行均可操作的商品種類，限定類商品目錄指只能由限定分行操作的商品種類。
第七條所有商品目錄均由總行**融資部認定。對公共類商品目錄，由總行**融資部以批量認定方式定期向全行（各分支行及總行相關部門）發布，發布後各分行均不需要再進行報批；對限定類商品目錄，由總行**融資部以個別方式對限定分行進行批覆。
未經總行向全行發布的商品目錄應視為限定類商品目錄。
第八條對未列入商品目錄的商品種類，如有開展貨押授信業務需求，應由所在分行**融資部（或相關職能部門，下同）統一上報總行**融資部審批。若經總行審核認定具有普遍可操作性的，列入公共類商品目錄管理。
「未列入商品目錄」包括未列入商品目錄大類或雖屬於商品目錄大類但不包含在相應子類中的情形。
第九條本辦法下發前各分行已獲批覆或報備通過的商品目錄繼續有效，類別歸屬按第七條規定執行。
第十條用於貨押授信業務的商品應具有合法、易於變現、標準化、性質穩定、**相對穩定的特徵。
第十一條各分行應積極分析當地經濟特點，優先申報基礎原材料、戰略物資、大宗物資、初級產品、重要中間產品型別的商品。
第十二條對終端消費品、技術更新迅速的商品應謹慎接受，分行應對具體可接受的品牌/型號/等級進行動態篩選管理，將可接受的品牌/型號/等級明確向下屬經營單位發布。
第十三條對可替代性強、非標準化、變現渠道狹窄的商品，或者限制流通商品應限制接受。分行除須進行品牌/型號/等級篩選外，應積極採取降低質押率上限、設定區域授信敞口上限、限定授信主體等措施降低風險。
第十四條禁止接受國家禁止流通的商品。
第十五條總行**融資部有權視經營形勢的變化和各分行業務操作狀況隨時調整各類貨押商品目錄。調整方式參照第七條。
第三章商品目錄的申報、審批和發布
第十六條貨押商品目錄管理的基本流程為：
1．分行**融資部經辦人起草申報檔案及申報表，
2．分行**融資部總經理（或主持工作負責人，下同）審核簽字，
3．分行信貸管理部總經理（或主持工作負責人，下同）審核會簽，
4．分行分管**融資業務的行領導簽發上報總行檔案，
5．總行**融資部經辦人審核並提出處理意見，
6．總行**融資部總經理審核經辦人意見，
7．總行**融資部經辦人起草部發文，將總行意見以部發文形式批覆給分行，同時抄送總行相關部門，
8．如分行所申報商品適合全行開辦，則由總行**融資部按第5-7條步驟將其列入公共類商品目錄並向全行發布。
第十七條以上流程原則上應在oa中完成，如遇oa不能使用的特殊情況，採用紙質檔案。
第十八條分行可自行規定收集申報所需資料的方式和負責人。
第十九條對於分行上報的貨押商品目錄，總行**融資部於收文之日起5個工作日內批覆，分行收到批准檔案後方可辦理該類商品的貨押業務。
第二十條總行**融資部於每月後5個工作日內編制《公共類貨押商品目錄清單》（附件2）向全行發布，分行收到後應及時**下轄經營單位。
分行**融資部應在每次調整限定類商品目錄時及時向下轄經營單位發布《限定類貨押商品目錄清單》（附件3），並於每季度後5個工作日內將《限定類貨押商品目錄清單》報備總行**融資部，以便總行進行核查。
第三章貨押商品准入申請表填報規範
第二十一條分行上報商品目錄時，應按商品種類逐類（按大類即可，例如汽車可歸為一大類）詳細填製《深圳發展銀行貨押商品准入申報表》（附件1）。
第二十二條分行填製《深圳發展銀行貨押商品准入申報表》（以下簡稱「申報表」）時應詳細填列以下要素：
（一）商品類別名稱、所包含的子類、品牌型號；
（二）商品用途、質量穩定性、質量標準、質量檢驗方法、計量方法及所需保管條件；
（三）全國及當地（可擴大至分行所處區域，下同）市場交易量；
（四）當地近兩年**資料、**趨勢**及**跟蹤渠道；
（五）當地交易場所、交易群體及客戶群體、可用變現方式；
（六）當地倉儲、監管條件；
（七）擬採用質押率及理由；
（八）針對第十三條中商品的其他風險控制手段。
第二十三條申報表中應重點描述當地**、交易量、主要客戶群體分布、當地變現渠道、當地倉儲條件及監管條件等資訊。
第二十四條總行**融資部可視審批需要要求分行補充相關資料，補充資料時間不計入第十九條的5個工作日中。補充資料可先傳送電子郵件，但最遲應於審批結束後5個工作日內以正式檔案形式（oa或加蓋分行公章的紙質原件）報送到總行**融資部。
第二十五條針對第十三條情況所設計的重要風險控制措施，應一併在申報表中明確陳述。如有必要，可在申報表之外另附詳細調研報告。
第四章附則
第二十六條本辦法由總行**融資部負責解釋。
第二十七條各分行應依照本辦法規範內部商品目錄管理規程，制定操作細則，並報總行**融資部備案。
第二十八條本辦法自發布之日起實施。原《深圳發展銀行動產及貨權質押授信業務商品目錄管理辦法》（深髮銀[2004]561號）、《關於對商品目錄管理進行調整的通知》（深髮貿融[2006]5號）同時廢止。
附件：1．深圳發展銀行貨押商品准入申報表
2．深圳發展銀行公共類貨押商品目錄清單
3．深圳發展銀行限定類貨押商品目錄清單
附件1深圳發展銀行貨押商品准入申報表
申報單位： 分行年月日
（如為紙質檔案上報，填表人可自行增設各級有權人審核簽字欄）
附件2深圳發展銀行公共類貨押商品目錄清單
總行**融資部發布年月日
說明：1．本表由總行**融資部逐月發布，對全行適用。
2．如現有業務執行的質押率超過本表規定的質押率上限，經營單位應及時採取追加保證金、追**物或提前收回部分授信等方式使質押率符合規定水平。
3．列入上表「本期刪減」欄的商品為我行決定退出商品種類，各分行應自發布日起對該類業務逐步退出，不得再增加新授信。
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