貴陽市企業信用擔保**** 目錄
一、擔保行業概述
二、擔保機構組織結構
三、擔保機構機制和制度體系
四、擔保業務種類
五、擔保業務流程
一、擔保行業概述
1、我國信用擔保機構的發展狀況
擔保行業自2023年開始在中國試點，目前全國已有6000多家擔保公司,絕大多數省份已經擁有了健全的擔保體系圖表
2、擔保行業概況
按照擔保機構性質
政策性擔保
商業性擔保
互助性擔保
按照擔保機構經營型別
專業型混業型每個客戶單筆擔保金額不超過擔保公司註冊資本的10%
擔保費的收取在2-8%之間
3、擔保公司的作用
彌補信用不足
促使貸款成功
承擔風險責任
4、擔保業務協同體系圖表
二、擔保公司組織結構
組織結構並不能解決所有的組織問題，乙個組織能否正常運轉，除了要選擇合理的組織結構形式外，還取決於人員配備、工作激勵、行為控制和組織文化等諸多因素。擔保機構的組織結構形式很多，主要介紹三種：
直線結構制，直線職能制，事業部制。
三、擔保機構機制和制度體系
任何團體、組織、企業、機構的執行與發展都離不開體制機制和有關制度的保證。機制是工作系統的組織，是相互間作用的過程和方式，是把握經營方向，保證工作完成動力的載體。制度是知與行的法規，是過程細節的特定。
不同的組織、企業有不同的機制和制度，這也就是我上述所講一般性原則。擔保企業應當建立什麼樣的機制和制度？一般應建立至少四種機制和與之相配套制度。
1、組織執行機制：建立法人治理結構，產權明晰，權責明確，確保出資人的權益和信心。最重要的是資金到位是，既要防止股權主體的虛位與脫位，也要防止股權主體的錯位與越位。
「要按企業化管理、市場化執行、授權經營、分工監督的原則」，逐步建立組織結構、營運體系和機制，同時建立健全的規章制度。比如章程、股東會、董事會、監事會配套制度建設。
2、業務執行機制：業務操作流程、部門職能職權劃分、品種設計、市場開發、風險控制、貸後管理、代償追償等制度配套。以分散風險制衡權力的原則為指導，明確崗位責任，落實各相關方職權、責任到位、資訊對稱、確保安全為目的。
要有利於業務開拓、市場開發與風險控制的一致性；有利於工作效率與審慎原則的一致性；有利於業務部門之間的分工、配合與制約的一致性，有利於經濟效益與社會效益的一致性等。
3、管理機制：管理機制實際上是對人、財、物的管理制度，對人財物、技術、管理等資源進行相應配置。這一機制的建立對擔保機構來說顯得尤為重要，尤其在用人制度上一定要建立「面向社會、自主決策、擇優聘用、合同管理」的制度，員工崗位培訓制度既包括業務素質的提高，也包括思想政治的教育。
4、激勵約束機制：企業的發展固然離不開創新與技術，但歸根結底是人力資源起著決定性的作用，市場經濟是效益經濟，由於經營者和人力資本的價值觀不統一，需要通過一種制度安排使兩者在相對公平、兼顧效率的前提下，充分體現經營者人力資本的價值。
四、擔保業務種類
擔保專案按照行業分類
1、企業融資擔保 2、個人融資擔保 3、非融資業務
五、擔保業務流程
（一）專案諮詢
面臨融資方式的多樣化趨勢，諮詢和開拓是業務的最開始階段，也是乙個重要環節，主要作用：
a、了解客戶基本情況，在需求客戶中篩選出目標客戶，為下一階段業務的順利高效開展奠定基礎
b、通過諮詢，加強銀行及客戶對公司的了解，客觀上起到宣傳的作用
諮詢涉及內容
企業基本情況
財務情況
借款金額及用途
反擔保措施
向客戶介紹公司的情況
初步設計方案？
諮詢結果
專案可行：要求企業報送基本材料
研究確定：也可以進行現場諮詢
否決：保持跟蹤
（二）專案立項
仔細閱讀企業報送的材料
通過部門會議進行集體討論
對符合標準的專案進行立項
確定專案a、b角，進入專案初審階段
（三）專案審核
專案審核是整個工作的核心和精華
要求專案經理有很強的綜合能力和責任心
要善於動腦發現問題，尋找解決的辦法
專案審核步驟
1、充分準備
要點： 要求企業提供盡量全面的資料 case1
仔細閱讀企業提供的資料，列出其中存在的問題 ，準備工作底稿case2
調查行業整體發展狀況，重視系統風險分析
2、 現場考察
對貸款主體基本情況，資產、運營、管理等狀況進行實地檢視
要點： 一般要全過程全面檢視；
目測資產、運營、管理等實際狀況；
有關技術、裝備、環保、產業政策問題；
現場詢問不同物件，檢視有關原始憑據；
及時詢問**有關問題； case 3
3、面談訪談
與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；
就重要問題向申保單位內部的不同部門或人士訪談case 4
4、資料核查:對申保單位所報財務資料和有關資料進行核查；
企業財務狀況 :通讀報表，關注明細
現金流量分析 case5
有關資料分析 case6
5、相關調查
就採購、銷售及其他生產經營問題向有關方面調查落實；
case7
6、與銀行等方面溝通
對借款人情況的了解、分析、看法、意見；
銀行與擔保機構合作的背景、真實目的、誠意；
合作方式方法
7、對反擔保措施方案進行設計
反擔保措施的選擇
有效的擔保物的特徵為
所有權明晰且無爭議；
擔保品價值的可預見性；
受政策制約因素弱；
比較容易儲存或管理；
快捷實現物權；
變現成本低；
在擔保期內，其價值相對穩定；
如果貨幣價值不高，必須對借款人有高而穩定的價值。
抵押質押
有限責任公司股權質押
倉單、提單質押
特許經營權質押
應收帳款權利質押
汽車合格證質押
商標權質押
專利權質押
**質押
保證 關聯企業保證
無關聯企業保證
個人連帶責任保證：若所擔保貸款出現風險，有權追索保證人的家庭財產。 通常要求企業的主要股東、主要經營負責人、財務負責人及其他重要相關人員承擔個人無限連帶責任，以防範企業主觀意願上拖欠擔保貸款的風險。
由保證人、保證人的家庭財產共有人共同簽署《個人連帶責任保證合同》
反擔保措施靈活多樣
反擔保措施的靈活多樣性是擔保公司與銀行的主要區別，也是擔保公司賴以生存的法寶。
根據每個企業自身的情況，為企業制定切實可行的反擔保措施組合，實現銀、企、保三贏。
（四）、專案複審
從更高更全面的角度看專案，由風險管理部負責，工作主要包括:
1）審核專案資料的完整性和齊備性;
2）審核反擔保措施的法律依據及合理性；
3）對整個專案的風險性進行分析，形成複審意見。
（五）專案審批
專案審批包括審保委員會審批和總經理審批兩個階段。
1、審保委員會審批是由公司審保委員通過召開會議的方式集體審批，
2、會議由審保委員會主任主持，由擔保業務部專案經理負責上會專案的匯報，ab角均陳述意見。審保委員會須有三分之二以上委員同意專案通過。有同意、否決、復議三種意見。
3、總經理審批為最終審批，總經理審批同意後，專案進入簽約階段。
（六）簽約承保
簽約承保階段，主要是嚴格執行審保會決議，防止操作風險。
1、堅持面簽反擔保合同，保證反擔保手續的合法、有效；
2、盡量避免逆序操作，防範專案操作過程的法律風險；
3、對**融資類業務進行**背景真實性審查。
（七）保後監管
擔保專案保後跟蹤工作包括:
1) 制定並實施在保專案監管方案
2)了解在保專案情況，分析專案動態，定期填報《在保專案追蹤管理報告》
3)對在保專案的綜合情況進行統計分析及評級
4) 制定重點專案監管計畫並實施
5)對出現風險專案提出預警報告
保後監管注意事項
1、要及時索要財務報表
2、要及時與貸款銀行溝通
3、要堅持定期進行現場監管
現場監管要關注以下幾個方面：
1、貸款資金使用效果，貸款資金用途與企業申請時與無不同；
2、企業與專案審核時的重大變化情況；
3、專案的風險點有無不利變化；
4、抵押物變化情況，尤其是機器裝置、存貨等價值易貶損動產的儲存和使用狀況；
5、保證人的經營狀況。
（八）擔保終結
1、辦理擔保專案正常終結手續，解除抵押登記;
2、擔保專案非正常終結帶來的展期、代償、追償及法律訴訟等相關工作。
3、專案過程中的經驗和教訓
4、加強對優質客戶資金需求的跟蹤
擔保公司內部組織結構
撫州市 擔保 內部組織結構 一 部門設定 1 總經理 全面主持公司經營，制定經營戰略計畫並分解實施，協調公司各部門關係，保證公司健康高效運作。2 副總經理 協助總經理分管相關部門工作，辦理總經理委託事項。3 擔保業務部 負責各項貸款擔保業務及擔保延伸業務的開展，對融資擔保專案進行調查審核論證 控制風...
少先隊大隊部組織機構及職責介紹
學校少先隊組織最高領導為少先隊大隊部，下設組織部 宣傳部 學習部 文娛部 體育部 紀律部 勞動部 生活部。根據大隊部組織機構，設大隊長1名，副大隊長2名，旗手1名，副旗手2名，組織部2名，宣傳部2名，紀律部2名，文藝部2名，學習部1名，體育部1名，生活部1名，勞動部1名，分管各中隊部門工作。大隊部部...
應急組織機構組織機構及職責
1 應急組織體系 應急救援組織體系結構圖 2 指揮機構及職責 一旦發生施工安全事故，公司領導及有關部門負責人必須立即趕赴現場，組織指揮搶險，成立現場搶險領導小組。2.1應急搶險領導小組的組成 組長 趙輝 副組長 徐明前 胡興福 成員 段羅文 王金清 李輝 吳驍軍，王海坤 田毅軍 2.2應急組織的分工...