個人經營類貸款
考點自測解析
1. 下列各項中，不屬於個人經營專項貸款的是（
a.中國銀行的個人商用房貸款
b.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
c.交通銀行的個人商鋪貸款
d.中國銀行的個人投資經營貸款
2. 下列關於個人經營類貸款的說法，不正確的是（
a.發放物件為從事合法生產經營的個人
b.可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款
c.相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制
d.借款人可將該貸款用於定向購買商用房
3. 個人經營類貸款主要用於滿足借款人購買機械裝置或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較（通常為（年。
a. 短，1—2
b.短，3—5
c.長，4—6
d.長，5—6
4. 個人經營專項貸款的還款**主要是（年6月真題]
a.借款人從其他融資渠道獲得的現金
b.借款人投資**所獲得的收益
c.借款人經營產生的現金流
d.借款人清理固定資產所得的收入
5. 申請商用房貸款時，借款人須具備的條件不包括（
a.無不良資信記錄和行為記錄
b.具有穩定的職業和收入，信用良好
c.提供經貸款銀行認可的有效擔保
d.男性年齡未超過60周歲，女性年齡未超過55周歲
6. 申請商用房貸款時，借款人必須先付清不低於所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款。
a.30％
b.50％
c.60％
d.70％
7. 商用房貸款的利率不得低於中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（倍，有擔保流動資金貸款的利率不得低於中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（倍。
a. 1.0 ，1.0
b.1.1，1.1
c.1.0 ，1.1
d.1.1 ，1.0
8. 商用房貸款貸款發放後，借款人如想提前還款，應提前（個工作日向貸款銀行提出申請。
a.15
b.30
c.45
d.60
30個工作日向貸款銀行提出申請，經貸款銀行同意後，可以提前歸還貸款本息。
9. 以第三方保證方式申請的商用房貸款發放後，如果借款人和保證人的隸屬關係發生變更，應提前（天通知貸款銀行，與貸款銀行簽訂借款合同修正文字和保證合同文字。
a.15
b.20
c.30
d.45
10. 關於採用抵押方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是（
a.借款雙方必須簽訂書面「抵押合同」
b.以所購商用房作抵押的，必須與開發商簽訂商用房回購協議
c.以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短於借款期限
d.還款責任險投保金額不得低於貸款本金和利息之和
11. 關於採用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是（
a. 保證人和貸款銀行之間應簽訂「保證合同」
b.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，並重新提供足額擔保和重新簽訂「保證合同」
c.借款人應至少提供第三方一般責任擔保
d.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發商
12. 商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（具體的貸款額度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
a.50％
b.55％
c.60％
d.70％
13. 有擔保流動資金貸款的借款人應為年滿18周歲的自然人，男性年齡一般不超過（周歲，女性年齡一般不超過（周歲。
a.60，55
b.65，55
c.65，60
d.70，65
14. 以房地產作抵押辦理流動資金貸款時，必要時需在貸款期限內持續為抵押物辦理財產保險，並在保險合同中明確（為第一受益人。
a.借款人
b.抵押人
c.貸款銀行
d.借款人直系親屬
15. 裝置貸款的期限最長不超過（年。
a.2b.3
c.5d.6
16. 某人欲就一台總價300萬元的裝置申請裝置貸款，則按銀行現行規定，他最多可獲得的貸款額度為（萬元。[2023年6月真題]
a.150
b.180
c.200
d.210
17. 2023年7月1日，小李因為生產經營規模擴大，向銀行申請裝置貸款，他欲購買的裝置價值總額為300萬元，以其已經銀行認可的自有房產作抵押，經評估房產現值為350萬元，則小李可以獲得的貸款額度最高為（萬元。
a.245
b.200
c.210
d.225
18. 2023年7月1日，小李因為生產經營規模擴大，向銀行申請裝置貸款，他欲購買的裝置價值總額為300萬元，以價值100萬的定期儲蓄存單作質押，則小李可以獲得的貸款額度最高為（萬元
a.90
b.100
c.200
d.210
19. 下列關於無擔保流動資金貸款的說法，不正確的是（
a.貸款利率通常較高
b.貸款額度根據抵押物或質物價值的一定比例確定
c.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法
d.採用個人信用擔保的方式
20. 無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（萬元。
a.20～30
b.20～50
c.30～50
d.50～60
21. 無擔保流動資金貸款的期限一般為（
a.6個月
b.1年
c.3年
d.4年
22. 商用房貸款貸前調查的內容不包括 （
a. 材料一致性
b.借款人身份、資信和經濟狀況
c.貸款用途及相關合同、協議
d.借款人所經營企業的經營狀況
23. 有擔保流動資金貸款的貸款審批人應審查內容不包括 （
a. 貸款用途是否合規
b.商業用房的地段及質量狀況情況
c.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性
d.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理
24. 下列關於商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是（
a.貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文字
b.同筆貸款的合同填寫人與合同複核人應為同一人
c.合同複核人員負責根據審批意見複核合同文字及附件填寫的完整性、準確性和合規性
d.合同填寫並複核無誤後，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同
25. 辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（
a.借款人應向銀行提交提前還款申請書
b.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
c.加收罰息
d.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
26. 下列關於商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（
a.期限調整包括延長期限和縮短期限
b.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請
c.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息
d.展期之後全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限
27. 關於商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（
a.必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效
b.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續
c.當保證人破產、分立、合併時，借款人應及時通知貸款銀行，並重新提供貸款銀行認可的擔保
d.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款
28. 下列關於不良商用房貸款管理的說法，錯誤的是（
a.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定並適時對其進行分析
b.銀行應建立商用房貸款的不良貸款台賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款**情況
c.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料並按規定程式批准後核銷
d.已核銷的商用房貸款，銀行均不再催收
29. 在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可採取的措施不包括（
a.加強對開發商及合作專案的審查
b.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的准入管理
c.選擇盡可能多的合作機構
d.業務合作中不過分依賴合作機構
30. 下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構的合作?（
a.擔保機構的經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利
b.擔保機構與多家銀行合作，擔保總額在擔保能力範圍內
c.擔保機構與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款
d.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的
31. 商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（
a.業務不合規
b.合同製作不合格
c.未按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放
d.對內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款
32. 為應對有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應採取相應的防控措施，下列關於這些措施的說法中錯誤的是（
a.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金
b.借款人抵押的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易於轉移
c.原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理
d.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規範的不動產抵押
33. 辦理有擔保的流動資金貸款時，下列選項中屬於銀行可採取的防控操作風險的措施的是（
a.抵押合同未經抵押物共有人書面授權
b.貸款抵押手續全權交由外部中介機構辦理
c.不接受劃撥土地為有擔保流動資金的抵押物
d.抵押人未經銀行許可將抵押物出租
34. 商用房貸款面臨的信用風險不包括（年6月真題]
a.借款人還款能力發生變化
習題集答案
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