《人身保險》
實訓指導書
遼寧金融職業學院
編寫說明
1、本實訓指導書根據保險實務專業教學計畫和《人身保險》實訓教學大綱編寫。
《人身保險實訓課》，是保險業務專業學生在理論教學的基礎上在校內和校外的模擬保險實習。
（1）實習形式
主要通過看、聽、動手操作等形式，使學生達到對人身保險認知和熟悉的目的。
看：通過模擬**，使學生認知和熟悉保險公司業務人員的工作環節和每一項業務的操作程式；
聽：聘請保險公司從業人員進行實地指導，使學生認知和熟悉保險公司各個業務崗位的性質、任務、職責及從業人員的主要日常工作。
操作：在模擬保險實訓室實訓人員的指導下熟悉、熟練保險各種業務、各環節的操作。
（2）實習目的及要求
為了進一步鞏固所學知識，培養學生操作和適應工作的能力，我們安排學生畢業實習，使學生真正作到理論與實踐相結合，勝任人身保險工作。要求學生全面掌握保險業務的種類，業務環節，保險業務運作，保險的業務管理，保險產品銷售過程的一般處理程式和具體操作辦法。突出應用技術能力的培養，重點培養學生的動手能力和實際操作能力。
（3）實踐教學的主要內容
人身保險實訓課作為保險業務專業的主幹課，是適合保險職業教育特點，從保險職業教育的人才培養模式需要出發，重點培養學生的專業基礎應用能力。其內容概括為：保險合同的標準條款；公司運作；保險的產品開發；保險產品銷售；保險的業務管理等。
2、本實訓指導書作為教師在教學過程中指導學生實習實訓時使用。
3、依據《人身保險》的性質和特點，本指導書共分為四個實訓模組：分別為保險意義與功能認識和保險案例分析製作模組，人壽保險費率釐定模組，人身保險產品介紹模組，人身保險業務流程模組；九個實訓部分，人身保險實訓課時為34節。
4、本實訓指導書的執行物件是保險實務專業學生。
目錄實訓一：人身保險功能的實訓4
實訓二：人身保險案例分析製作與案理分析實訓4
實訓三：人身保險費率釐定實訓5
實訓四：人身保險種類實訓5
實訓五：人身保險展業流程、展業內容實訓、單證操作實訓6
實訓六：人身保險核保與承保流程與內容實訓、承保單證操作實訓7
實訓七：人身保險理賠流程與內容的實訓、理賠單證操作實訓8
實訓八：人身保險客戶服務實訓、人身保險變更單證的填寫實訓11
實訓九：人身保險認知與崗位實習報告11
實訓一 ：人身保險功能的實訓
一、實訓目的：
通過對人身保險意義、功能和作用的認識，採取拓展思維或開放式思維，將人身保險與生活、學習及工作的各個方面聯絡在一起，使學生全面系統地掌握人身保險學這門課程的知識體系，為以後學習相關課程以及從業打好基礎。
二、實訓課的環境要求：
保險實訓室或多**教室
三、實訓課的內容（程式步驟、要點）
人身保險的作用與意義在教材上往往是比較枯燥的，尤其在學完本課程後，學生應該從各方面對人身保險的作用與意義有個清晰、完整的認識。為了加強學生對人身保險學這門課程的理解力，讓大家講故事，看錄象、看案例等使學生與人身保險的主要概念（例如風險、人身保險）相聯絡，從不同的角度進行觀察，也可以有幾種不同的理解。因此人們人對人身保險的作用與意義的理解可以是多種多樣的。
四、實訓作業
做一次保險調查，談談人們對人身保險的認識。
實訓二：人身保險案例分析製作與案例分析
一、實訓目的：
培養學身生對人身保險案例分析重要性的認識，提高人身保險案例分析的能力。
二、實訓課的環境要求：
保險實訓室或多**教室
三、實訓課的內容（程式步驟、要點）
（1）案例分析的製作
①標題②案例簡介
③案例分析
④案例分析結論
⑤本案啟示
（2）典型案例的分析練習
①案例簡介
②問題、討論、分析
③運用原理進行案例處理
四、實訓作業
按照保險案例分析方法做一次標準的案例分析練習。
實訓三：人身保險費率釐定實訓
一、實訓目的：
通過人身保險費率的釐定實訓，使學生明確人身保險費率計算中的利息計算方法，生命表中各項要素之間的關係計算，並學會查生命表，掌握人身保險費率的釐定方法。
二、實訓課的環境要求：
保險實訓室或多**教室
三、實訓課的內容（程式步驟、要點）
（1）人身保險費率釐定的三要素。
（2）釐定人身保險費率時，預定利息的計算方法——複利計算法。
（3）人壽保險費率釐定的原則
（4）死亡保險費率的釐定
（5）生存保險費率的釐定
（6）兩全保險費的釐定
四、實訓作業
（1）用複利方法計算利息練習
（2）人身保險生命表各個要素的關係
（3）定期人壽保險費率的釐定
（4）生存保險費率的釐定
實訓四：人身保險種類實訓
一、實訓目的：
通過對人身保險種類的實訓，首先使學生明確關於人身保險的分類，由於其標準不同可以有多種，如按性質不同有社會保險和商業保險兩大類等，掌握主要的人身保險分類：人壽保險、意外傷害保險和健康保險區別。
二、實訓課的環境要求：
保險實訓室或多**教室
三、實訓課的內容（程式步驟、要點）
（1）人身保險的分類的認識。人身保險的分類、內容，目前各個保險公司開辦的人身保險重要種類歸類與介紹。
（2）人壽保險分類的認識。人壽保險的分類、內容，目前各個保險公司開辦的人壽保險重要種類歸類與介紹。
（3）意外傷害保險分類的認識。意外傷害保險的分類、內容，目前各個保險公司開辦的人身意外傷害保險重要種類歸類與介紹。
（4）健康保險分類的認識。健康保險的分類、內容，目前各個保險公司開辦的健康保險重要種類歸類與介紹。
（5）將三種主要人身保險歸類區別。如何理解人身保險中的第三領域。
四、實訓作業
做一次保險調查，說明各類人身保險的區別
實訓五：人身保險展業流程、展業內容、單證操作實訓
一、實訓目的：
使學生了解人身保險展業在保險行業中的重要性，認知人身保險展業的複雜性與技巧性，掌握人身保險展業的方式、方法與技巧，為以後學習「人身保險營銷」打下良好的基礎。
二、實訓課的環境要求：
保險實訓室或多**教室
三、實訓課的內容（程式步驟、要點）
（1）在展業前的準備，必須做好準備工作，主要有：
① 分析客戶所面臨的人身風險，客戶的人身保險需求情況。
②熟悉所要推銷的人身保險商品，各種人身保險險種條款介紹。
③掌握競爭對手情況。
④準備好文字資料。
（2）製作人身保險設計方案
人身保險展業人員應該在不損害保險公司利益的前提下，多為客戶著想，設計出交費較省而保險責任較寬泛,能滿足客戶需求的投保方案,這需要人身保險展業人員盡心盡力為保戶設計險種。具體講，可以根據客戶的風險目標、人身保險需求、人身保險標的、經濟狀況，做出是否可以承保、適用什麼樣的險種、人身保險金額大小、以何種條件承保的決策。在設計人身保險計畫方案時，一定要熟悉目前各家保險公司開辦的各類人身保險種類，一般以人壽保險作為主險，健康保險、人身意外傷害保險可以作為主險單獨承保、也可以作為人壽保險的附加險進行多種險種組合。
（3）進行談判
在同客戶進行一定接觸後，展業就進入了談判階段，即人身保險人員與客戶面對面會談。談判在於進一步啟發和說服人身保險展業物件，使其進一步認識參加人身保險的重要性，與展業人員一起修改和完善人身保險設計，最終購買人身保險商品。
（4）人身保險投保單的填寫
對於有保險意願的課戶，業務人員促成成功後應指導投保人填寫投保單。
填寫投保單應嚴格按著填寫規則填寫。
四、實訓作業
（1）根據人生的不同階段設計保險計畫書
（2）練習投保單的填寫
實訓六： 人身保險核保與承保流程與內容、承保單證操作實訓
一、實訓目的：
使學生了解人身保險承保工作的工作內容、流程與環節，掌握承保工作的要點難點，保險單的錄入，為以後學習相應的業務課程提供前期準備知識與技能。
二、實訓課的環境要求：
保險實訓室或多**教室
三、實訓課的內容（程式步驟、要點）
風險選擇（核保）
人身保險的風險選擇（核保） 很重要，下面以人壽保險為例分別說明。
（1）人壽人身保險的核保內容：
①年齡與性別；
②體格和身體狀況；
③個人病史和家庭病史；
④職業和習慣愛好；
⑤道德風險因素。
（2）核保的方法（以人壽人身保險為例）：
①面晤。與投保人被人身保險人直接見面，了解投保動機；
②觀察。認真觀察被保險人的健康狀況和生活環境，有無異常缺陷和不適當的地方；
③詢問。對投保標的、被保險人告知的既往病史、家族史、職業收入及資產等方面情況進行詢問；
④體檢。對被人身保險人進行體檢；
⑤調查。對被人身保險人周圍的人群（鄰居、同事、家屬等）進行廣泛了解，調查被人身保險人的健康狀況、經濟狀況是否符合投保條件的要求。
核保的程式
①填寫投保單。這是投保人與保險人訂立人身保險合同的法律依據，也是保險人簽發人身保險單接受承保的重要依據。投保人應明確填寫有關重要事項，。
②投保單審核。當展業人員收到投保單後，應詳細審核其內容,查實是否填寫清
楚、正確，是否有遺漏。
③繕制人身保險單。人身保險單一式三聯，由製單員簽章。
④複核人身保險單
⑤清分單證
⑥單證歸檔
（3）承保控制
人身保險的承保控制方法：
①避免高額承保
②由被人身保險人承擔一定比例的責任
③實行免賠額的約定
④運用再保險的手段
人身保險的保險金額承保控制方法：人身保險金額一般由被保險人根據自身的經濟承受能力及需求進行選擇，通常有乙個最高限額，有些險種則沒有金額的限制。死亡責任的人身保險金額要有限制
四、實訓作業
（1）根據案例做人身保險核保與承保
（2）練習保單的錄入
實訓七： 人身保險理賠流程與內容的實訓、理賠單證操作實訓
一、實訓目的：
使學生了解理賠工作的內容、流程與環節；掌握理賠工作的原則、方法，培養學生從事理賠工作的技能 。
二、實訓課的環境要求：
保險實訓室或多**教室
三、實訓課的內容（程式步驟、要點）
人身保險實務流程實訓指導書
適用於金融保險及保險實務專業 黃素編寫 一 實訓目的和基本要求 通過本實訓，使學生在學習理論課的同時，增強對實務工作的了解。使學生熟悉壽險公司各業務管理部門的基本流程及主要職能，基本掌握各個環節涉及到的相關操作性技術，培養學生具有相應水平的壽險公司實務工作適應能力，達到將相關核保核賠理論與實踐相結合...
人身保險客戶中心業務流程實訓指導書
適用於金融保險 保險實務等專業 黃素編寫 實訓目的和基本要求 通過本實訓教學環節，使學生在學習 人身保險 理論課的同時，增強對實務工作的了解，將理論學習與公司實務有效地加以結合，加強學生分析問題和解決問題的訓練，培養學生的實際動手能力和操作能力，增強其日後的就業競爭力。本實訓要求學生了解壽險公司業務...
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