１．我國銀行業不良貸款問題形成的主要原因
1.1認為**角色定位和企業產權結構不合理是造成銀行不良貸款問題的重要原因
地方**從發展地方經濟、保持社會穩定出發，在規範性融資**無法滿足需要時，會傾向於千預金融機構的資金運用，強制銀行給一些效益不好或瀕於破產的企業貸款。在權—利—資不對稱的情況下，**對經濟決策失誤不承擔任何經濟貴任，由此給銀行造成的損失是巨大的。由於我國大多數國有企業還沒有建立起規範的現代企業制度，在企業產權結構不合理、企業所有者缺位的情況下，銀行貸款被看成是國家對企業的財政撥款和無償援助，銀行對企業的貸款也就成了不良貸款。
1.2認為銀行自身的治理結構和經營管理不善造成的
由於現有的國有商業銀行存在所有權缺位，決定了銀行企業的法人治理結構不完善，銀行企業缺乏有效的長期激勵和約束機制。同時，國有商業銀行沒有形成乙個健全的信貸資產管理體系，主要表現在缺乏乙個健全的信貸預警系統，對短款長用防範不足;缺乏健全的銀行內部信貸管理體制，信貸責任劃分不清，信貸手續不規範;缺乏信貸風險動態監控機制，對貸款的企業經營現狀不了解;缺乏不良貸款的風險轉化機制和不良貸款的補償機制。更為主要的是銀行系統缺乏動態的競爭機制和系統的創新機制，不利於銀行積極主動創造性的去解決不良貸款間題。
1.3經濟執行中的信用道德文化建設滯後，也是導致不良貸款發生的重要因素
金融業生存和發展的基礎就是社會的信用道德環境，從銀行業的信貸資金運動規律中，我們也可以清楚看出，信貸資金的貸出和歸流，除了銀行自身的營運管理外，貸款受益人的信用道德行為，也是決定貸款資金能否歸流的關鍵性因素。這年來我們的信用道德環境的確是存在著很大的問題，造假現象、惡意違約甚至騙貸等現象層出不窮。
例如，一些企業慣於造假賬，銀行難以掌握其真實的歷史資料，使得銀行的信貸專案可行性評估十分困難，銀行與企業間存在嚴重的資訊不對稱，影響貸款決策的準確性;有時銀行剛剛對企業發放了貸款，企業就重組，或產業政策發生了變化，導致貸款發生風險;還有，就是客戶多頭開戶、多頭貸款，其存款隨時搬家，致使金融機構之間盲目無序競爭，甚至一些銀行對所謂的優良客戶又不敢去嚴格管理、嚴格審查其經營財務狀況，生怕它跑了，結果一些大企業集團因經營不善倒閉，導致大量貸款變成呆帳。
不良貸款管理流程
不良貸款是指已發放的貸款 含本金和利息 發生了逾期六個月後還不能安全 需採用非常規的 重組 訴訟保全 以資抵債等特殊手段進行風險化解，達到以最小的代價獲取最大的貸款本息保全之目的。我行不良貸款的統計中將97年前 含97年 發生的稱為老不良 98年後 含98年 發生的稱為新不良。不良貸款的管理目前其風...
商業銀行不良貸款的解決措施
當前我國城市商業銀行不良貸款的特點是 不良貸款數額巨大 逾期時間長 清收難度大以及投放點集中等.這些不良貸款的產生是由多種因素造成的.它包括體制因素 地方 的行政干預因素 銀行內部因素以及企業因素等.面對這些不良貸款,我們應採取以下對策.第一,爭取 和有關部門的理解與支援,採取切實可行的措施降低不良...
信用社銀行新發生不良貸款問責制暫行辦法
第一條為加強對新發生不良貸款的監管，防範與化解信貸風險，落實責任，根據 貸款通則 和 市農村信用社責任貸款考核辦法 等有關規定，制定本辦法。第二條本辦法所稱新發生不良貸款是指各項貸款中當年新發生的不良貸款。包括農戶小額信用貸款 小額農貸 中小企業貸款及其他貸款。第三條新發生不良貸款問責原則 實事求是...