宣告尊敬的客戶：
您好！非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規劃服務。本理財規劃報告書是用來幫助您明確財務需求及目標，對理財事務進行更好地決策，達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。本理財規劃報告書是在您提供的資料基礎上，基於通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支狀況而制定的。
本規劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論後協助客戶執行規劃書中的建議方案。未經客戶書面許可本公司負責的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人資訊。
本規劃報告書收取報酬為每份1000元人民幣，報告書完成後若要由理財師協助執行投資或保險產品，本單位根據與**公司與保險公司簽訂的**合同，收取**手續費。所推薦產品與理財師個人投資沒有利益衝突狀況。
目錄1 、案例背景
2 、財務分析
3 、風險屬性分析
4 、資料假設
5 、目標規劃
6 、保險規劃
7 、退休規劃
8 、方案分析
9 、可行性分析
10 、投資規劃
11 、風險提示與定期檢討
1 ）贍養父母，夫妻的生活費，國內旅遊費用的增長率均為5% ，
2）錢先生的堂弟在當地信用社當經理，可幫呂武申請到50 萬元修繕貸款，利率8% ，以本利平均攤還法5 年內還本付息。
錢先生55歲，25年前年從僑鄉到海外工作，最近落葉歸根回到老家。錢先生多年來在巴西經營有機農場，年收入合人民幣50萬元，目前農場價值合人民幣500萬元，還有合100萬元的金融資產。因為在老家的父母年老多病，決定變現所有的金融資產匯回中國，用此資金回老家居住5年，陪伴父母最後時光。
錢太太54歲，隨先生回國，在巴西的有機農場由兩個兒子照顧，回國5年期間不動用在巴西農場的收入。回國期間擔任鄉農會的農業顧問，每月固定可領3000元的顧問費。
家庭收支儲蓄表
家庭資產負債表
財務分析表
1 、家庭的支出主要依靠錢先生回國前變現的金融資產，需要購買相應的金融產品來獲得較好的投資報酬率實現理財目標。
2 、在國內期間沒有任何保險，需要保費支出來給錢先生一家良好的保障。
1、盡快以30 萬元修繕老家舊房，與父母一起居住。
2、預計還要贍養父母5 年，每年現值5 萬元現值。夫妻倆回老家居住的生活費用每年5 萬元現值。。
3、盡快買一部20 萬元的休旅車，5 年內錢先生夫妻希望每年自駕遊兩個月，瀏覽祖國大好河山，每年旅遊費用3 萬元現值。
4 、5 年後回巴西僑居地時，希望還有10 萬元終值可捐助當地的希望小學
1 ）盡快以30 萬元修繕老家舊房，與父母一起居住。
2 ）預計還要贍養父母5 年，每年現值5 萬元現值。夫妻倆回老家居住的生活費用每年5 萬元現值。。
3 ）盡快買一部20 萬元的休旅車，5 年內錢先生夫妻希望每年自駕遊兩個月，瀏覽祖國大好河山，每年旅遊費用3 萬元現值。
4 ）5 年後回巴西僑居地時，希望還有10 萬元終值可捐助當地的希望小學
5） 捐贈支出
在5 年後5 年後回巴西僑居地時，希望還有10 萬元終值可捐助當地的希望小學。根據我們的測算，在實現上述理財目標之後完成10 萬元終值的捐贈是沒有問題的。
6） 生活支出規劃
預計還要贍養父母5年，每年現值5萬元現值5n，5i，5 chs pmt，0 pv，fv=27.628。夫妻倆回老家居住的生活費用每年5萬元現值。
5年的現金流計入生涯模擬表，成長率為5%，直接在儲蓄中支取。
7） 旅遊規劃
5年內錢先生夫妻希望每年自駕遊兩個月，瀏覽祖國大好河山，每年旅遊費用3萬元現值。旅遊支出成長率為5%，5年的支出計算一共3 chs pmt，0 pv，5n，5i，fv=(16 .58)元，將客戶的收入來沖抵旅遊的支出則剛好足夠。
8） 購車規劃
根據客戶的要求, 在第一年**價值20 萬的休旅車遊覽祖國的大好河山, 在生涯模擬表中第一年中計入( 不考慮貨幣的時間價值),
9）保險規劃
5年時間比較短暫，因為金融資產高達100萬所以計算出的保費為0無需進行支出。
但5年期間要外出旅遊等，遭遇意外的風險依然存在，為了給家庭更好的保障，我們推薦5年期間保險為保障型保險，即意外險兩人每年1000元
建議錢先生購買重大疾病險，10年期，年繳保費20000元，中國人壽祥和壽保
題設要求就全用自有資金或辦理修繕貸款兩個方案作利弊分析, 我們根據要求分別做了兩個方案:
(一)貸款方案:
其餘的理財目標不變,30 萬元貸款, 年利率8%, 等額還本付息5 年, 則每年還款=pmt(8%,5,300000)=-75,136.94 元.
利用貸款進行修繕，貸款期限為5 年，年利率8% ，則經過計算等額還本付息每年需要支出75137 元。在假設的條件下, 帶入客戶的理財目標之後測算出的投資報酬率irr 為7.49% ，小於預期投資組合報酬率，可以實現。
(二)一次性付清的方案:
不貸款, 直接從存款中支取30 萬元.
利用自有資金進行修繕，一次性付清30 萬。在假設的條件下, 帶入客戶的理財目標之後測算出的投資報酬率irr 為6.25% ，小於預期投資組合報酬率8.4% ，可以實現。
按照我們製作的兩個方案，兩個方案均小於於預期投資組合報酬率8% ，實現難度不大。第二個方案的irr 小於第乙個方案，也就是說一次性付清比貸款實現理財目標要容易實現。綜合來看，推薦方案二，一次性付清。
1、該理財方案是基於根據目前的市場情況作出的一些假設制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發生變化，比如：物價水平會不斷變化，**市場的波動，經濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產調控政策等等，這些都會對理財方案也會產生一定的影響。
2、生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質的提高、醫療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現。
3、金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，並在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的定期檢查服務。客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理財師進行諮詢。根據客戶的情況，建議一年定期檢查一次。
暫時預約2023年1月初為下次檢查日期，屆時若家庭事業有重大變化，需要重新製作理財規劃報告書的情況。
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本理財規劃根據您提供的基礎資訊得出，僅為您提供一般的理財指引，不能替代其他專業分析報告。有關更加詳細的內容敬請諮詢其他專業人士。本理財規劃的計算結果與您提供的真實情況存在誤差，誤差的大小與您提供資料的全面性與真實性相關。理財報告所列資料均以合理假定的通脹率 收入成長率 房貸利率 存款利率等為基礎。為...
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