商業銀行經營風險防範的策略與方法

郭景利黑龍江省農村信用社雞西辦事處

【摘要】本文主要闡述了商業銀行經營風險防範的迴避策略、分散化策略、轉嫁策略、消縮策略和補償策略，商業銀行風險管理的資產負債比例管理、信用評枯分析、流動性管理、資本金管理等管理方法。

【關鍵詞】商業銀行經營風險防範策略方法

在商業銀行經營風險管理中，要分析風險管理的各個階段和不同風險的特點，風險出現的概率和對收益的影響的不同程度，採取有效的風險防範與控制的策略和方法，以化解和補償風險，減少經營風險損失，提高商業銀行的經營效益。

一、商業銀行經營風險防範策略１．防範經營風險迴避的策略。商業銀行迴避策略是對容易發生的風險採取避開的措施和方法，商業銀行風險巨大，化解困難，極易導致在虧損，應採用風險防範策略。

１．１採取避重就輕的投資選擇策略。它在一些投資中運用較為廣泛。在幾種可供選擇的投資專案中，選擇風險小的專案，防止風險太大的投資。

１．２收硬付輕和借軟貸硬的幣種選擇策略。對就要收入或構成債權的專案選用匯價穩定的「硬」貨幣，對要支付或構成債務的專案選用匯價明顯趨跌的「軟」貨幣。但選幣策略運用的條件是對匯率的準確**。

若**失誤或受各種因素影響就會出現與**相反結果，銀行就會蒙受更大損失。

１．３揚長避短、趨利避害的債務交換策略。兩個及多個債務人在業務經營中，依據各自優勢，通過金融中介機構互相交換所需支付債務本息的幣種或利率種類水準，可達到取長補短的避險目的。債務互換業務有貨幣互換和利率互換。

１．４資產結構短期化策略。它的功效在於通過資產的短期化防範因資產期限過長而給銀行帶來的利率、匯率、通貨膨脹和流動性等風險，短期化資產結構的益處是可增強流動性來應付信用風險，還能利用利率敏感性調整資產負債或利率定價來處理市場風險。

２．防範經營風險的分散化策略。對於無力防範而一定承擔的風險採取分散策略，通過實現資產結構的多樣化，選擇多種多樣的、相關程度較小的資產進行搭配，使風險資產的風險向低風險資產擴散，降低資產組合中的風險度，確保資金的安全、流動和盈利。分散策略具體有以下幾個方面。