澤普縣農村信用合作聯社流動性風險報告
人民銀行澤普縣支行：
為進一步加強對農村合作金融機構流動性的管理，充分揭示農村合作金融機構支付風險程度、變動趨勢和形成原因， 防範化解各類流動性風險，改善經營狀況。根據人民銀行關於開展地方法人銀行機構流動性調研的有關要求，結合我聯社實際情況，現就我聯社2023年度經營執行和流動性風險情況分析如下：
一、報告期業務經營基本情況
（一）基本情況
截止2023年5月末，我聯社資產總額為154803.31萬元，比年初增加21709.77萬元，增長16.
31％，負債總額為144684.26萬元，比年初增長20165.42萬元，增長16.
19％，所有者權益合計為10119.05萬元，比年初增加1544.35萬元，增長18.
01％，其中：實收資本（股本金）4228.05萬元，比年初增加115.
58萬元，增長2.81％。
各項存款餘額為137497.12萬元，比年初增加16301.12萬元，增長13.
45％，各項貸款餘額為94229.06萬元，比年初增加15512.06萬元，增長19.
71％；其中：不良貸款餘額344.94萬元（按四級分類），比年初增加65.
37萬元，不良貸款比例為0.37％，其中：不良率較年初增加0.
2個百分點。貸款損失專項準備金餘額2444.45萬元。
資本充足率為8.57%。
（二）流動性基本情況
截止2023年5月末，我聯社流動性資產總額為41823.40萬元，其中：超額準備金存款餘額為1370.
45萬元；流動性負債總額為111250.53萬元，流動性比例37.59％。
二、資產負債基本結構
1、資產基本結構
截止2023年5月末，我縣農村信用社資產總額為154803.31萬元，其中：現金餘額2260.
76萬元，存放**銀行款項餘額19236.37萬元； 其他應收款餘額63.68萬元，入股聯社資金80萬元，固定資產淨值932.
23萬元，無形資產餘額41.63萬元。
2、 負債情況分析。
截止2023年6月末，我聯社負債總額為144684.26元，其中：各項存款餘額為137497.
12萬元，佔負債總額的95.03％，其中：儲蓄存款餘額為64222.
09萬元，佔各項存款的46.71％，單位存款餘額為73195.86萬元，佔各項存款的53.
23％。從存款結構變化看，存款仍保持較穩定的水平。其他負債主要有：
應付利息998.37萬元，應付股東分紅206萬元，其他應付款788.87萬元。
三、撥備提取及風險抵補情況。
（1）截止2023年5月末，我聯社按五級分類不良貸款餘額為344.94萬元，較年初建增加65.37萬元，其中：
次級類貸款餘額為225.15萬元；可疑類貸款餘額為110.72萬元，損失類貸款餘額為9.
07萬元，貸款損失準備金為2444.45萬元，呆帳準備和貸款損失專項準備已提足，無任何缺口。
（2）截止2023年5月末，我聯社資本淨額為11298.01萬元，加權風險資產總額為131757.19萬元，資本充足率達到8.57％（銀監會口徑）。
澤普縣農村信用合作聯社
2023年6月14日
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