隨著房價的不斷攀公升，按揭貸款成為了越來越多的購房者的必需的資金**手段之一，而房貸利率的不斷走高，購房者的還貸壓力持續增加，面對各家銀行推出的層出不窮的按揭產品，借款人怎樣選擇合理的按揭貸款銀行呢？
首先要考慮銀行貸款利率的下浮幅度。目前各銀行對首套房都按基準利率下浮30%執行，但對二套房按揭貸款認定的標準不一。如購買過多套商品房，只要把之前的房貸結清，有部分銀行也認可其為首套房。
貸款時可以比較多家銀行的利率政策，爭取享受基準利率下浮30%的利率下限。
其次，要想獲得低利率，還可以考慮利率的浮動方式即調整頻率。目前大部分銀行約定，如遇人民銀行基準利率調整，各銀行將在下一年的1月1日對貸款利率進行相應調整。也有少部分銀行允許客戶按借款日浮動，即遇人民銀行基準利率調整，貸款利率在放款每滿1年後再進行調整。
由於我國目前利率處於底部區域，未來有加息的預期。利率調整的週期越長對房貸者越有利。
另外，有乙個容易被貸款人忽略的地方是貸款費用。在辦理商業貸款時，一般會產生貸款合同公證費、保險費、抵押登記費、貸款合同工本費、評估等費用，總金額達幾千元。目前也有不少銀行部分或者全額免去上述費用，因此，貸款人應多家比較後再選擇。
在貸款成本方面，對於按揭貸款目前各家銀行貸款利率趨同，在這種情況下在相同的貸款期限內，貸款成本主要表現為銀行對提前還款及調整還款方案等方面的規定。借款人應選擇在提前還款方面無違約金，提前還款金額起點低並且可以調整還款方案的銀行（如可以在客戶還款能力允許的情況下將等額本息的還款方式變更為等額本金的還款方式或縮短還款期限等）。
在貸款服務方面，借款人應選擇手續簡便，操作簡單的銀行。在受理貸款時可以為借款人提供周到的貸款諮詢和辦理服務，能夠提供網上銀行、簡訊提示服務，特別應選擇可同時為借款人提供綜合性的個人理財服務和增值服務的銀行。
若辦理按揭住房貸款，一般首次申請購買住房，可以根據個人收入等各方面條件享受人行基準利率下浮20%—30%的利率優惠。具體申請手續各個銀行都有相關要求;另外，不同銀行的房貸產品不盡相同，甚至同一家銀行在不同時期內也會有不同的產品推出。如果新產品更划算，可以通過轉按揭實現不同產品間的轉換;由於公積金貸款含政策性補貼的成分，利率要比商業貸款低，且很少有波動。
因此，能使用公積金貸款比商業貸款更划算。除了在選房、買房、貸款時作出正確選擇外，更需要乙個樂觀的心態看待房子。在家庭經濟情況還未達到相應基準的情況下，在買房夢想與現實有落差時，租房也是乙個不錯的選擇。
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