支付系統
名詞解釋：
支付支付系統支付系統構成結算全額結算淨額結算大額支付小額支付微支付實時支付非實時支付清算（清分）
swift fedwire chips target chaps cnaps
簡答：swift的組織成員分類
swift特點
1.swift需要會員資格。我國的大多數專業銀行都是其成員。
2.swift的費用較低。同樣多的內容，swift的費用只有telex（電傳）的18%左右，只有cable（電報）的2.5%左右。
3.swift的安全性較高。swift的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化。
4.swift的格式具有標準化。對於swift電文，swift組織有著統一的要求和格式。
chips系統的成員型別
一類是清算使用者，它們在聯邦儲備銀行設有儲備帳戶，能直接使用該系統實現資金轉移，目前共有19個，其中有8個在為自己清算的同時還能**2至32個非清算使用者的清算；
另一類是非清算使用者，不能直接利用該系統進行清算，必須通過某個清算使用者作為**行，在該行建立**帳戶實現資金清算。
比較fedwire和chips的透支管理以及支付風險的管理策略。
fedwire的資金轉賬能為使用者提供有限的透支便利（capped intraday credit），它根據各商業銀行的一級資本來框算其最大透支額。只有出現超過透支額的支付業務時，該支付命令才處於等待或拒絕狀態。fedwire的這一措施解決了商業銀行資金流動性的問題，提高了支付系統的效率，能實現及時的資金轉移，但同時也給**銀行帶來了一定的支付風險，當某支付方發生清償危機時，**銀行將承擔全部風險。
為了降低**銀行的信用風險，避免商業銀行利用**銀行提供的透支便利轉嫁風險，從2023年4起，聯邦儲備銀行開始對在其帳戶上的透支收取一定的費用，開始時年利率為24％，至2023年已提高到年利率60％，用以控制商業銀行的日間信貸。
chips系統提供了雙邊及多邊信用限額來控制信用風險。所謂雙邊信用限額（bilateral－credit－limits）是指清算成員雙方根據信用評估分別給對方確定乙個願意為其提供的信用透支額度；所謂多邊信用限額（net debit caps）則是指根據各個清算成員對某清算成員提供的雙邊信用限額，按比例（如5％）確定出該清算成員的總的信用透支額度。清算時，只要雙邊及多邊信用限額不突破則chips根據支付命令對其清算成員行進行相應的借記貸記記錄，否則超出限額的話，其支付命令拒絕執行。
自2023年起，chips規定在一天清算結束時，若有一家或多家銀行出現清償問題，且這些銀行找不到為其**的清算銀行的話則被視為倒閉，這時，由其造成的損失由其餘各成員行共同承擔，以確保一天清算的完成。這些風險控制措施的實施，不僅控制了成員行的風險，而且也控制了整個系統的信用風險。
atm系統的網路結構分為哪幾類？
後方交換型網路結構
前方交換型網路結構
複合型網路結構
cnfn的網路結構
1、支付系統風險型別及表現形式
支付系統風險是指影響支付系統平穩執行的各種不利因素發生的不確定性。國際清算銀行《關於重要支付系統的核心原則》認為支付系統存在以下風險：一是信用風險。
系統中某一方到期時或在以後任何時候不能全額結算其在系統範圍內的債務所構成的風險。二是流動性風險。系統中某一方在
期滿後某個時間可能有足夠的資金支付其在系統範
圍內的債務，但在預期的時間沒有足夠資金結算其
在系統內的債務所構成的風險。三是法律風險。導
致或惡化信用風險或流動性風險的不合理的法律框
架或法律不確定性所構成的風險。四是執行風險。
導致或惡化信用風險或流動性風險的操作因素，例
如技術故障或者執行錯誤所構成的風險。五是系統
性風險。某個參與者不能結算其債務或者系統本身
的破壞，可能導致其他系統的參與者不能在期滿時
結算其債務所構成的風險。這種破壞會導致更大範
圍的流動性問題和信用問題，從而可能威脅到系統
穩定或者金融市場的穩定，即多公尺諾骨牌效應。
1、什麼是小額批量支付系統？
小額批量支付系統(以下簡稱小額支付系統)是中國支付體系和現代化支付系統的重要組成部分，主要為銀行業金融機構提供低成本、大業務量的支付清算服務，滿足社會多樣化的支付清算需要。小額支付系統以批量方式處理跨系統同城、異地電子和異地紙張截留的借記以及每筆金額在規定起點(2萬元)以下的貸記支付業務。小額支付系統於2023年6月26日起在我市上線執行，業務覆蓋了全市各銀行業金融機構。
2、為什麼要建設小額支付系統？
一是由於社會經濟發展的需要，為了二是完善支付體系的需要。經濟主體的多元化、經濟結構的多樣化、資金管理的個性化、企業經營的集團化、人民群眾消費理財的多樣性需要，以及大額支付系統只處理貸記支付業務，而小額支付系統主要面向消費性支付(借貸記)業務。
3、小額支付系統具備哪些主要功能特點？
一是能夠支撐各種支付工具的應用。小額支付系統除傳統的款項匯劃業務外，還能辦理財稅庫橫向聯網業務、跨行通存通兌業務、支票圈存和截留業務、公用事業收費、工資、養老金和保險金的發放等業務。
二是實行7×24小時連續執行。系統為對網上支付、**納稅等服務提供支援，同時為滿足法定節假日的支付活動需要，實行的是「全時」服務，即7×24小時連續執行。
4、小額支付系統的業務種類有哪些？我市小額支付系統開辦哪幾類業務？
我市的小額支付系統支援5類業務，即普通貸記業務、普通借記業務、定期貸記業務、定期借記業務、資訊服務業務，條件成熟時陸續開辦其他業務種類。
(一)普通貸記業務：指付款人通過其開戶銀行辦理的主動付款業務，主要包括規定金額以下的匯兌、委託收款(划回)、托收承付(划回)、網上銀行支付等業務。目前，小額支付系統處理貸記業務的金額上限為2萬元，即只有金額不超過2萬元的貸記支付業務可以通過小額支付系統處理，對金額超過2萬元的業務應通過大額實時支付系統處理。
中國人民銀行可根據管理需要對金額上限適時調整。
(二)定期貸記業務：指付款人開戶銀行依據當事各方事先簽訂的合同(協議)，定期向指定的收款人開戶銀行發起的批量付款業務，如代付工資、養老金、保險金、國庫各類款項的批量劃撥等，其特點是單個付款人同時向多個收款人發起付款指令。定期貸記業務也受金額上限的控制。
(三)普通借記業務：指收款人通過其開戶銀行向付款人開戶銀行主動發起的收款業務，包括人民銀行機構間的借記業務、國庫借記匯劃業務和支票截留業務等。
(四)定期借記業務：指收款人開戶銀行依據當事各方事先簽訂的合同(協議)，定期向指定的付款人開戶銀行發起的批量收款業務，如收款人委託其開戶銀行收取水、電、煤氣等公用事業費用,其特點是單個收款人向多個付款人同時發起收款指令。
(五)資訊服務業務：指支付系統參與者間相互發起和接收的，不需要支付系統提供資金清算服務的資料資訊，例如清算組織提交給商業銀行的代收付資訊和支票圈存資訊等。
5、什麼是小額支付系統普通貸記業務？
普通貸記業務主要指規定金額以下的匯兌、委託收款(划回)、托收承付(划回)、行間轉賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業務。
6、什麼是小額支付系統定期貸記業務？
定期貸記業務指當事各方按照事先簽訂的協議，定期發生的批量付款業務，如代付工資、保險金等。其業務特點是單個付款人同時付款給多個收款人。
7、什麼是小額支付系統普通借記業務？
普通借記業務指收款人發起的借記付款人賬戶的業務，如**銀行完成財政授權支付後向國庫申請清算資金、人民銀行內部之間的劃付業務。
2、什麼是小額支付定期借記業務？
小額支付系統定期借記業務是當事各方根據事先簽訂的協議，定期發生的批量扣款業務，如收款單位委託其開戶銀行跨行收取水電煤氣等公用事業費用，其業務特點是單個收款人向多個收款人同時收款。
3、小額支付系統辦理公用事業收費等定期借記業務如何處理？
步驟1：收費單位採用聯機或磁介質方式提交收費業務資料至收款行。
步驟2：收款行通過小額支付系統傳送定期借記業務包。
步驟3：付款行收到定期借記業務包後，進行定期借記業務合同號、付款人賬號等要素的校驗，並扣款成功後，通過小額支付系統定期借記業務回執包傳送回執至收款行。
4、公用事業收費和公益性收費是的指什麼？
公用事業收費和公益性收費與百姓日常生活密切相關。其中：公用事業收費是指與水、電、煤氣、**等公用事業服務相關費用的收取；公益性收費是指養老保險、失業保險、生育保險、工傷保險和醫療統籌等社會保障資金的收取。
5、小額支付系統定價的基本原則是什麼？
(1)不以盈利為目的，保持系統執行維護的基本支出。
(2)發揮銀行結算收費的基礎**作用，調節支付清算市場收費；
(3)體現低成本、大業務量的服務宗旨，明顯低於大額系統收費；
(4)實現執行者與參與者、以及執行者之間的利益均衡；
(5)有利於協調大、小額系統的執行，保持系統執行穩定。
6、通過小額支付系統辦理收費業務的，發票如何傳遞？
小額支付系統實現了收費業務資料的無紙化傳遞。收費單位通過小額支付系統辦理定期借記業務收取款項後，委託其開戶行通過同城票據交換向付款人開戶行傳遞紙質發票，由付款人開戶行交付款人。
7、 如何通過小額支付系統辦理工資、津貼和社保資金的發放？
利用小額支付系統，付款單位將記載收款人開戶銀行名稱、賬戶資訊和金額的付款清單通過磁介質或網路提交開戶行，開戶銀行借記付款單位賬戶後，通過小額支付系統向收款人開戶銀行發起定期貸記業務，收款人開戶銀行收到有關業務資訊即可將款項貸記收款人賬戶。
付款人可以通過小額支付系統向在不同銀行開戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發放，有效提高業務處理效率，縮短資金到賬時間。
8、小額支付系統會為社會公眾的日常支付帶來哪些便利？
(1)實現了不同銀行營業網點之間的互聯互通和業務指令的電子化處理，大大縮短資金到賬時間；同時，小額支付系統具有完備的執行管理機制和安全防範措施，確保資金匯劃安全。
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