本季度我行認真學習業務操作風險、員工違規行為處罰規定、突發事件應急預案等有關規程，認真學習反洗錢工作制度，結合內控評價的有關檢查，通過對員工安全教育學習，使本網點員工提高了防範案件的能力，培養員工養成按章辦業務的良好職業習慣，有效控制了風險的發生。
一、加強規範操作，提高核算質量
每月對許可權卡、空白重要憑證、重要印章、賬務核算、現金業務、特殊業務、反洗錢業務、自助裝置、監控等業務進行一次全方位的規章制度檢查；日常工作中對櫃面操作、許可權卡管理、人民幣結算賬戶管理、會計要素管理、反交易等重點業務不定期進行專項檢查。檢查不受時間限制，加大對關鍵時間段、交接環節等的檢查，從源頭上防範和控制案件發生。營業經理能嚴格執行現場授權，對員工不良的操作習慣及時的進行糾正，本季度未發生一筆查詢。
（一）、空白重要憑證的管理檢查
1、 實行「專人管理，入庫保管」辦法，按憑證種類立戶，納入會計要素系統管理，沒有納入會計要素系統的空白重要憑證，均建立《空白重要憑證登記簿》進行管理。檢查未發現短缺丟失等問題。
2、空白重要憑證的領用適量，網點為乙個月的額度，櫃員為一周的額度，無超額領用現象。
3、櫃員在向主管領用憑證時填製請領單，並有列印記錄。憑證經櫃員使用及時進行銷號處理。
4、大庫憑證每週四清點核對，並將憑證數上報支行。小庫憑證每日營業結束後，換人複核。
5、櫃員對列印錯的空白重要憑證進行作廢處理，憑證實物加蓋「作廢」標記，跟回核算中心。
（二）、現金業務的檢查
1、堅持網點99999錢箱日終雙人結賬，現金實物、錢箱查詢餘額、網點現金日結單核對，核對無誤後，雙人加雙鎖、貼封籤後入庫保管；辦理現金業務堅持「日清日結」， 99999錢箱的庫存現金的真實性由網點營業經理負責監督。
2、櫃員錢箱交叉發放，營業終了，錢箱實物由營業經理負責複點，櫃員錢箱中的人民幣餘額未超過2萬元。
3、堅持每天午間、日終兩次軋平帳務，由營業經理檢查清點現金，做到帳實相符。中途離崗，錢、章、證入保險櫃保管。
4、款箱與保安公司的交接全過程、身份驗證在監控下進行。早晚堅持下卷扎進行交接。有效防控風險的發生。
5、營業經理能認真審查大額提現、反交易、錯賬沖正業務等特殊業務，監督反交易帳實同步沖正，使事權劃分不流於形式，對大額現金收付時做到卡把授權。第二天營業經理核對上日反交易情況。
（三）、許可權卡的檢查
1、許可權卡由本人自行保管，無隨意擺放或轉交他人使用現象；櫃員離櫃，能夠將終端簽退，許可權卡隨身攜帶，自負其責，切實做到自管自用；授權櫃員許可權卡不存在交由他人代為刷卡授權的現象。班後雙人入庫保管。
2、設定「櫃員登記簿」，按規定登記許可權卡的啟用、停用、崗位資訊調整等情況。
3、聯機檢視網點櫃員及個人客戶資訊，櫃員的姓名、身份證號碼等資訊與「櫃員登記簿」及在崗人員情況一致，無規定以外的一人持多卡及串用、混用許可權卡現象。
4、對支行檢查提出的原櫃員登記簿記載不規範，對調離人員資訊記載有誤的問題及時進行了整改。
（四）、會計業務印章的檢查
1、建立、使用「印章保管使用登記簿」，由營業經理保管，並詳細記載；各類業務印章在「印章保管使用登記簿」上預留印模，印章使用人與登記簿登記一致；櫃員崗位調換或臨時離崗，按規定辦理交接手續，登記簿上簽章齊全。
2、會計專用印章做到專人使用、專人保管、專人負責、章證分管；核算用章能做到臨時離崗人離章收，營業終了統一入庫保險櫃保管。
3、無錯用、串用、提前或過期使用現象；無事先在空白憑證、賬、表、簿、單證等上加蓋有關印章的現象。
（五）、atm的檢查
1、atm鈔箱開閉、裝鈔、整點、帳款核對等工作，能做無客戶、下卷扎、雙人在場、營業經理監督檢查。
2、atm機櫃員管鑰匙，網點負責人管密碼。
3、atm機庫存現金能做到3日一清點核對庫存。
4、atm機鑰匙、密碼能做到單線傳遞。
（六）、個人網上銀行業務
1、個人網上銀行業務堅持本人辦理，認真核實客戶證件，營業經理審核授權辦理。
2、口令卡營業經理負責監交，客戶本人簽字領取。
3、客戶證書營業經理保管，親自交接給客戶本人簽字領取。
4、由大堂經理負責在24小時內進行回訪u盾客戶證書客戶。
5、存在個別櫃員不審查客戶填寫開戶申請書內容，辦理電子銀行業務不填寫各種選項問題。
（七）、大額和反洗錢
本月通過對客戶盡職調查表的錄入、檢查櫃員大額和反交易發現存在以下問題。
1、大額款項聯絡登記簿與機打登記簿存在金額不符問題。主要是機器記載問題。
2、反洗錢登記簿記載不規範，記錄不全。十月漏登記4筆，已督促櫃員進行了補登記。
3、登記薄有不甄別大額還是反洗錢現象。
4、有的櫃員登記薄上漏標明現轉或訪問標誌。
5、大機經常性的在系統校驗錯誤裡有報錯記錄。
6、反洗錢監控系統有時將幾個月前資訊又顯示為未補錄。
7、客戶盡職調查表內容填寫不全。
二、資訊通暢、學習到位
在日常工作中對於各類業務檔案做到及時傳閱，利用晨會、週會對員工進行新業務新方法的培訓，通過不同形式的培訓學習，使員工從各種案件通報中受到警示，掌握業務知識。
三、學習《員工違規行為處理暫行規定》
利用班前、班後時間組織員工認真學習《員工違規行為處理暫行規定》，使員工熟悉積分管理條款和具體操作流程以及扣分規定，讓員工從思想上高度重視，糾正辦理業務中的操作陋習，讓每名員工真正懂得什麼能幹，什麼不能幹，使每名員工了解積分標準、積分程式及積分考核與管理，了解存在違規積分將要面對的後果，了解積分認定過程自己的權利和義務。自加壓力，主動學習，從而引導和幫助員工自覺規範從業行為，不斷促進員工自我約束、自我管理。對員工違反各項控制措施和相關管理規定的行為，嚴格按照《員工違規行為處理暫行規定》實行累計積分管理。
四、員工思想行為動態：
我行員工的各方面思想上比較平穩。工作能夠按照要求完成。雖然從事櫃檯一線工作，日復一日，年復一年，天天與數字打交道，工作單調、枯燥無味，但工作主動性較強，對安排的工作能夠執行。
檢查出的問題都屬於操作不規範、粗心所致。但總的來說員工思想動態比較平穩。
五、本部門所涉及業務的操作風險分析。
客戶簽字風險主要是銀行櫃員在辦理業務過程中對客戶簽字要求不嚴，有的客戶在辦理業務前已經簽好名，對代簽等現象控制不嚴存在一定的風險；有客戶辦理理財業務時，未按有關規定審查客戶所抄寫內容，未按規定抄寫的也不好意思要求。存在一定風險。
控制風險可採取如下措施：
加強對網點人員的業務檢查和輔導，加強員工各項法律法規、規章制度和業務技能的學習培訓。使之能樹立安全服務意識，熟練掌握並在每個環節上遵守各項規章制度。督促員工認真認真執行各項規章制度。
不要圖省事方便，嚴格操作規程。控制可能出現的風險。
六、需支行解決的問題：
櫃檯抽屜損壞嚴重，無法上鎖。
民航支行
2023年1月20日
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