作者：嶽東學
**：《中國集體經濟·中》2023年第06期長期以來，在農村地區金融支援「三農」的主要方式是信貸支援，而金融服務功能一直被淡化。人民銀行開展農村支付環境建設，有效緩解了農村地區金融服務供需矛盾，有利於刺激農村經濟快速發展。
基層人民銀行積極探索解決農村支付環境建設中的問題，具有十分重要的現實意義。
一、基本情況
日照市位於山東半島南翼，全市總面積5，310.8平方公里，人口287.92萬，現轄東港區、嵐山區、莒縣、五蓮縣，轄鄉鎮、街道54個，行政村2，858個，主要優勢產業為港口、冶金、化工、能源、漿紙、旅遊等。
截至目前，全市農村地區共有銀行機構網點261個，銀行從業人員3915人。其中，農信社、郵儲銀行和農業銀行是為農村地區提供支付結算服務的「三駕馬車」，網點和人員佔比分別達到98%和99%。截至2023年年末，全轄銀行機構網點鄉鎮覆蓋率為100%，全轄農村地區261個網點中，加入了支付系統網點數為183個，支付系統覆蓋率為70.
1%；加入同城清算系統網點數為124個，同城清算系覆蓋率為47.5%；行政村布放的主要金融基礎設施為**pos和農民金融自助服務終端，農村地區已經實現金融基礎設施在行政村的全部覆蓋。但與城市相比，農村地區還存在金融資源短缺等問題，需要重點關注並加以解決。
二、矛盾的表現與分析
1.金融資源的「逐利性」與農村居民金融服務需求之間的矛盾。商業銀行以效益最大化為經營原則，資金的逐利本性決定了金融資源向城市集中。
從網點布局上來看，農信社、郵儲銀行和農業銀行是農村地區提供金融服務的主體；而相較於農業銀行網點偏重於縣城、郵儲銀行網點多為二類網點或**網點，農村信用社在鄉鎮以下農村地區仍然是「一家獨大」，銀行機構缺乏必要的良性競爭機制，農村地區金融服務能力和服務水平整體滯後。銀行機構農村地區設定網點動力不足，甚至出現不斷萎縮現象，進一步加劇了城鄉金融服務資源分配不均和農村地區金融服務供需矛盾。
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