融資擔保****
風險控制措施
保後風險管理工作是擔保公司防控風險的重要手段，包括外部和內部管理兩方面,外部管理是指保後深入貸款客戶和反擔保客戶以及主辦行，檢查被擔保企業取得貸款後資金運用、生產經營、償債能力等情況，了解上下游相關企業產供銷、原材料**、市場變化、借款前後資產負責變化情況，監督貸款客戶是否按貸款用途使用。充分發揮反擔保企業和主辦行的監督作用。內部管理是指擔保公司內部業務操作是否合法合規，檢查已辦理每筆業務存檔資料手續是否齊全、有無漏洞，一旦發生代償和經濟糾紛是否能受到法律保護。
建立保後風險管理檢查檔案，包括對外部和內部管理檢查資料要整理存檔備查。為規範信用擔保工作，確保擔保資金安全執行，提高信用擔保工作質量，保障債權實現，根據《中華人民共和國合同法》、《擔保法》、《中華人民共和國民法通則》等法律法規和有關擔保管理規定，結合本公司業務實踐中暴露出的問題，制定本管理辦法。
一. 外部風險管理工作
（一）制定保後風險管理檢查方案以及操作表
保後到企業檢查要事前做好準備工作，制定保後風險管理檢查方案及操作表，不含臨時性檢查，明確重點檢查內容，實實在在了解貸款企業真實情況，避免盲目到企業檢查，丟項漏項，走馬觀花，要準確分析企業經營管理實際情況，找準企業的風險點，正確判斷擔保貸款的安全性，向公司領導提供有參考價值的檢查報告。擔保公司保後風險管理到企業檢查要將記錄詳細的檢查結果，提交審保會。
（二）深入貸款客戶和反擔保客戶現場檢查
1.保後風險管理部門要深入貸款客戶和反擔保客戶實地，實事求是的了解貸款客戶和反擔保客戶取得貸款後的真實情況，檢查取得貸款後內部管理、資金運用、生產經營、產供銷、庫存原材料、產成品、上下游相關企業產供銷、原材料**、市場變化、借款前後資產負責率變化、信用程度、償債能力、還款資金**等情況，如在某方面發現問題，出現風險點要及時向擔保公司領導反饋，以便採取補救措施，加大監管力度，調整企業擔保貸款類別，向企業及時發出警示訊號，確保擔保貸款資金安全。
2.綜合運用人力資源，各部門工作要密切配合，不能單打一，分工合作形成乙個整體抓經營、抓風險管理，業務部門要打破主辦界限，即業務人員到新業務客戶調查時要實行交叉考察，交叉檢查，順便到老客戶進行保後風險管理檢查。這樣既節省時間提高工作效率，又能做到保後風險管理檢查工作到位，隨時掌握貸款企業情況，發現企業的風險點，做到心中有數，幫助化解風險，保證擔保資金安全，只有安全經營，才能獲得實實在在的效益。
（三）發揮反擔保企業作用
保後風險管理檢查工作，除去檢查擔保貸款企業外，還要檢查反擔保企業，重點檢查反擔保企業的代償能力，還款資金**，並向反擔保企業溝通擔保貸款企業經營管理實際情況，存在的問題和風險點，提醒反擔保企業高度重視，借助反擔保企業力量採取措施，幫助擔保貸款企業安全經營化解風險，使擔保貸款化險為夷如期歸還。即不用擔保公司代償也不用反擔保企業代償，實現兩全齊美。
（四）風險管理檢查情況要及時與主辦行溝通，實現互利雙贏
各專業行發放貸款後，都實行嚴格的貸後檢查，跟蹤、監督貸款資金去向，掌握貸款企業的經營管理、產供銷情況，償債能力等。擔保公司保後風險管理工作要經常與主辦行溝通，了解貸款企業貸款後的經營管理情況。同時，擔保公司保後風險管理檢查情況要及時與主辦行溝通，特別是發現貸款企業內部管理、資金運用、生產經營、庫存原材料、產成品、上下游相關企業產供銷、信用程度、償債能力等情況，發現在某方面有問題，出現風險點要及時向主辦行反饋，以求主辦行採取措施，加大監管力度，幫助企業化解風險，降低貸款風險，確保信貸資金安全，擔保公司要借助主辦行的力量降低擔保貸款風險，實現互利雙贏。
二.內部風險管理工作
（一）規範業務手續、實行交叉複核制度和風險管理檢查制度
1.按照貸款擔保業務流程調查每一筆業務，切忌走捷徑，一定按程式辦。一定要深入到企業現場考察企業生產經營管理情況，一定要與該企業的法人代表或法人代表的授權人洽談了解情況，不能有個人接待介紹介紹情況就行，一定要核實接待人的身份，判斷分析介紹的情況、答應的條件算不算數，索取必要的文字資料、報表報告，綜合分析情況，寫出調查報告，提交擔保公司審保會審批。
2.保前調查情況在審保會審批通過的基礎上，由業務人員****擔保手續，每筆業務手續辦完後，實行交叉複核，要由另外一名業務人員進行複核，對內容資料手續不全、不合規不合法的要及時補充完善，複核人要簽字以示負責，確保擔保貸款業務手續合規合法。特殊情況提交副總經理複審把關，以後因檔案資料手續出現風險要追究相關人員責任。
3.風險管理部門每月要對所有新發生的擔保貸款業務手續逐筆進行全面檢查，確保擔保業務手續合規合法，避免因手續有漏洞導致資金損失。建立檢查登記簿，對已檢查的業務手續逐筆登記，誰主辦的、誰複核的、誰檢查的，發現問題明確責任，及時向主辦人反饋情況，並落實獎懲。
（二）實現在保業務檔案資料保管規範化管理
公司承辦的每一筆業務，所必須的資料一定要全，影印件一定清晰可辨，與該筆業務無關多餘資料一定不要，每筆業務資料要專夾或專袋入櫃加鎖妥善保管，避免汙損、破裂、丟失，並設定資料登記目錄，逐項登記資料內容。袋內資料要按目錄登記順序排列存放，以便查閱，公司內部無論任何人調閱在保業務資料，用後一定按順序及時歸檔。在保業務資料未經董事長或總經理批准，任何人不准將在保業務資料外借或帶出公司。
結清業務要及時登出，從在保檔案中轉移到企業經濟檔案中保管備查。
（三）提高擔保貸款業務的安全性，建立嚴格的審批登記制度
審保會審批擔保業務要建立專用審批登記薄，明確專人記錄，由調查人講述對貸款企業和反擔保企業調查情況和意見，審保會成員，根據調查意見和自己了解掌握企業的情況分別發表個人意見，可保與否、理由依據、觀點要明確。參加審批人員會後要分別在登記簿上簽署個人意見，明確責任。最後集中各位意見，超過半數以上成員同意方可有效，才能形成審保會意見，公司董事長（法定代表人）有一票否決權。
（四）擔保公司建立擔保貸款到期提前催收通知制度
擔保貸款到期前十五天，向擔保貸款企業和反擔保企業傳送將要到期貸款催收通知，催收通知可採取以下三種方式：**通知、書面通知、特快專遞通知，業務部根據客戶實際情況，酌情考慮，讓擔保貸款企業提前做好歸還貸款準備，讓反擔保企業提前提醒貸款企業做好歸還貸款準備，確保貸款如期歸還。採取**通知方式，指的是擔保貸款企業信用良好，經營正常、效益良好，保證如期歸還貸款的客戶。
通知後要在擔保貸款檔案資料裡註明什麼時間通知的、接聽**人姓名、職務等。採取書面通知方式，指的是擔保貸款企業信用、經營管理、效益一般、如期歸還貸款沒有絕對把握的客戶。擔保貸款檔案資料裡要有擔保貸款企業法人代表和反擔保企業法人代表簽字的將要到期催收通知書回執。
到期催收通知書一式三份，由擔保貸款企業法人代表和反擔保企業法人代表簽字。乙份給擔保貸款企業，乙份給反擔保企業，乙份擔保公司存檔，與擔保貸款檔案一同保管。採取特快專遞通知方式，指的是擔保貸款企業信用、經營管理、效益一般、如期歸還貸款沒有絕對把握且經常找不到人的客戶。
擔保貸款檔案資料裡要有擔保貸款企業和反擔保企業簽收的將要到期催收通知書特快專遞歸執。無論採取哪種方式，擔保貸款檔案資料裡要有（催收通知）的文字記載。
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