第十五章國際結算中的風險管理
一． 名詞解釋
1． 信用風險
2． 裝運前融資
3． 打包貸款
4． 裝運後融資
5． 信託收據
6． 欺詐風險
7． 操作風險
8． 軟條款
二． 是非題
1．信用證開證行承擔出口商的信用風險
2．裝運前融資比裝運後融資風險小
3．在托收結算方式中，對出口商來說，d/a的風險比d/p大
4．打包貸款是裝運後融資
5．「軟條款」的風險由進口商承擔
6．開證行履行付款責任是無條件的
7．開證行履行付款責任是無限的
8．d/p托收以交單約束付款
9．匯款結算都是通過銀行來傳遞資金的, 所以是以銀行信用為基礎的結算方式
10．預付貨款可以保證進口商得到所需的貨物
三．單項選擇題
1．出口商承擔進口商的信用風險的結算方式是：
a． d/a 托收
b． 預付貨款
c． 保兌信用證
d． 即期信用證
2．以下關於操作風險的說法，錯誤的是：
a．信用證業務中銀行審單的風險是操作風險.
b．承擔審單風險的銀行只有開證行.
c．另加信用證生效的條款是軟條款
d．軟條款改變了信用證不可撤銷的性質。
3．在憑信託收據借單提貨的融資方式中，委託人（信託人）是：
a． 進口商的銀行
b． 進口商
c． 出口商的銀行
d． 出口商
4．在憑信託收據借單提貨的融資方式中，受託人是：
a． 進口商的銀行
b． 進口商
c． 出口商的銀行
d． 出口商
5．以下承擔信用證下第一性付款義務的是：
a． 議付行
b． 償付行
c． 通知行
d． 保兌行
6．托收出口押匯是（ ）
a．出口地銀行對出口商的資金融通；
b．出口地銀行對進口商的資金融通；
c．進口地銀行對出口商的資金融通；
d．進口地銀行對進口商的資金融通。
7．承兌交單方式下開立的匯票是
a．即期匯票b．遠期匯票
c．銀行匯票d．銀行承兌匯票
8．打包貸款是
a． 對出口商的裝運後融資
b． 對出口商的裝運前融資
c．對進口商的融資
d．對船公司的融資
9．在以下的信用證當事人中，保兌行承擔哪一方的信用風險
a． 進口商
b． 出口商
c． 開證行
d． 議付行
10．開證行管理進口商信用風險的措施不包括
a． 要求存入保證金
b． 要求抵押出口信用證
c． 要求信貸額度的結構與相應的進口**相聯絡
d． 要求延長信用證期限
四．填充題
1．從債務的發生直到債務全額償還為止, 債務人償還債務的和存在著不確定性，由此可能給債權人帶來的損失就是信用風險。
2． 在匯款和托收等以商業信用為基礎的結算方式中, 進口商的信用風險由承擔. 在信用證這種以銀行信用為基礎的結算方式中, 進口商的信用風險就轉而由承擔.
3． 在正常情況下, 保兌行付款或議付後, 可以從得到償付. 當開證行破產時, 保兌行仍承擔著對的付款責任, 卻很難再從已破產的開證行得到全額償付. 在此意義上, 保兌銀行承擔著的信用風險.
4．在國際結算中, 銀行向出口商提供**融資分為和兩大類. 兩者劃分的依據是
5．銀行向出口商提供**融資的常見方式有和銀行向進口商提供**融資的常見方式是以為基礎的進口押匯.
6．信託收據是進口商在借取貨運單據時所提供的
根據信託收據是信託人是受託人。
7．在賣方遠期信用證融資中, 開證行和議付行是對出口商的融資, 而開證行則是對進口商的融資.
8．不同的托收方式中, 出口商承擔的信用風險的程度也有所不同方式中出口商承擔的信用風險較大。 出口商為了盡可能減少托收方式的結算風險,應盡量爭取以**交易, 自辦保險.
9．在提貨擔保業務中, 對開證行而言, 擔保的作出具有不可撤銷性, 擔保的結清是開證行以換回自己的為前提.
10．ucp600規定,開證行應在不超過收到單據次日起的日內審核單據,以決定接受或拒絕單據, 並通知交單方.
參***
一。名詞解釋
1. 信用風險: 從債務的發生直到債務全額償還為止, 債務人償還債務的能力和意願存在著不確定性. 由此可能給債權人帶來的損失就是信用風險.
2. 裝運前融資:是銀行在出口商尚未發運貨物的情況下對出口商貸款, 打包貸款是典型的裝運前融資.
3. 打包貸款: 出口商在收到信用證, 還未及出運貨物時, 資金一時周轉困難, 可將信用證抵押給銀行,從銀行處得到相應額度的短期貸款, 用以備貨.
貨物出運後, 出口商將單據交貸款銀行辦理議付, 貸款行在向出口商議付時扣除貸款本息, 將餘額付給出口商.
4. 裝運後融資: 是出口商已經發運貨物, 並將貨運單據交到銀行, 作為融資的依據. 托收出口押匯和信用證議付是裝運後融資.
5. 信託收據:是進口商在借取貨運單據時所提供的書面信用擔保憑證.
依據信託收據, 銀行是信託人, 進口商是受託人, 進口商受代收行的委託代為處理貨物. 貨物的產權人歸屬銀行所有, 進口商保證貨物**後, 一定把所得款項還給銀行以清償托收或信用證下的貨款.
6. 欺詐風險: 結算中的當事人可能因為其他當事人偽造或變造與結算相關的檔案或事實騙取貨物或貨款而承擔的損失.
7. 操作風險: 在結算中由於當事人操作不當而造成的風險.
8．軟條款：乙份不可撤銷的信用證中如果有若干賦予開證申請人單方面可隨時解除付款責任主動權的條款, 便使得表面上為不可撤銷的信用證變成了實質上可撤銷的信用證.這類條款對出口商是很不利的, 但由於它們的生效方式表現出來的虛假和隱蔽性, 往往出口商不容易識別而疏於防範.
所以人們常把這類條款稱為 「陷阱條款」或 「軟條款」. 軟條款一般有以下幾種:
(一).另加信用證生效的條款;
(二).憑證檔案規定由申請人或其**人出具的條款;
(三).關於貨物運輸的限制條款;
(四).似是而非的條款
二． 是非題
1．錯 2．錯 3．對 4．錯 5．錯
6．錯 7．錯 8．對 9．錯 10．錯
三．單項選擇題
1．a2。b3。a4。b5。d
6．a7。b8。b9。c10。d
四．填充題
1．能力意願
2．出口商銀行
3．開證行受益人開證行
4．貨物裝運前融資裝運後融資出口商是否已發運貨物, 並將貨運單據交到銀行
5．打包貸款托收出口押匯信用證議付信託收據
6．書面信用擔保憑證銀行進口商
7．承兌匯票貼現匯票憑信託收據向進口商放單
8．d/a 到岸（cif）
9．提單書面擔保
10．5個工作日
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