附件一：
個貸中心崗位職責
個貸中心設下列崗位：
一、個貸中心負責人
工作內容：
1、負責組織落實總行各項風險管理政策和階段性監管要求，組織制定符合當地風險控制要求的風險管理細則、操作流程和操作規範，預防系統性的經營風險和政策風險。
2、負責組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，並確保其正常執行，在此基礎上形成個人信貸業務發展要求和資產質量管理要求的風險管控體系。
3、負責監控個人貸款的總體風險水平，研究個貸風險點，監督貸前調查、貸後跟蹤的執**況，實施風險監測和預警。
4、負責組織專業化的個人資產質量保障隊伍，對於不良資產採取嚴格監控措施，通過有效手段和及時核銷予以化解。確保個人資產逾期率、收息率、壞帳率等控制指標低於總行的警戒水平。
5、合理分配和協調個貸中心各崗位的工作，為個人銀行部提供高效的業務支撐和管理平台；
崗位職責：
1、對所在分支行個人信貸經營指標的完成情況承擔一定責任；
2、對所在分支行個人信貸管理水平和各項風險指標承擔責任。
二、合同面簽崗
工作內容
1、負責和借款人及相關權利人當面簽署借款合同和抵押合同；
2、向借款人解釋有關合同條款，告知其相關的注意事項；
3、檢查各項合同要素填寫是否完整正確，一式多份的借款合同內容是否一致，合同內容是否和借款申請書一致；
4、負責網上銀行等其他渠道申請貸款客戶的資料收集和初審；
工作職責：
1、對借款資料的真實性及合同簽字真實性負責；
2、對合同內容填寫完整性、一致性負責；
三、資料錄入崗。
工作內容：
負責將借款資料資訊錄入個貸管理系統並實現換人複核。（本崗位可以由客戶經理兼任）
崗位職責：
對紙質材料與個貸系統資訊的一致性負責；
四、貸款審查崗
工作內容：
1、負責執行個人貸款操作流程和操作規範，對客戶經理或下屬個貸中心提交的個貸申報貸款資料的合法性、合規性及存在的業務風險進行審核，對信貸業務風險進行認真分析和專業判斷，出具貸款審核意見。
2、對貸款涉及的基礎交易的真實性、抵押物狀況(權屬、**)、借款人情況的真實性、貸款用途的真實性和貸款額度的合理性審核進行審核，並出具明確的審查意見。工作方式可以採用會同客戶經理調查核實、也可對提交的申報資料進行複核調查等。
3、對個貸業務中存在的關聯異常狀況進行調查，。
工作職責：
審查崗對職責範圍的工作承擔盡職審查責任，對貸款資料的完整性、合法性負責。
五、貸款審批崗
工作內容：
1、貸款審批崗在審查崗提交的信貸調查報告和審核意見的基礎上，依據各產品政策和分行個貸業務的總體風險水平和風險管理需要審批貸款，出具明確的貸款審批意見。
工作職責
對個人信貸業務的合規性和合法性負責，執行資產規模和資產結構控制要求，對按授權經其審批的貸款承擔審批責任。
六、抵押**崗
工作內容：
1、按照審批意見辦理抵押登記，
2、做好抵押登記臺帳，及時到相關部門領取抵押權證，並移交放款監督崗；
崗位職責：
1、對抵押登記的合同與銀行保管的借款合同一致性負責；
2、對抵押登記權證的真實有效負責；
七、放款監督崗。
工作內容：
1、檢查審批手續是否齊備，審批許可權是否符合貸款授權和轉授權的規定，並嚴格落實審批意見；
2、審查合同文字內容填寫是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內容是否一致；
3、複查抵押登記真實有效，保險、公證等手續是否辦妥，抵押權證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；
4、審查個貸外掛程式系統中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動範圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見是否一致；
5、實施放款前與借款人核對身份、放款及還款帳號等重要資訊；
6、對於憑抵押收件收據（即抵押權證未收妥）放款的貸款，負責督促**崗及時領回權證，對未領回的權利憑證實行有效監控。
7、負責向審批崗反饋放款資訊和資料，向檢查崗（放款複核崗）移交信貸檔案資料，向重控憑證保管部門移交抵押權證和保險單等重控憑證。
崗位職責：
1、對落實審批條件負責；
2、對貸款發放的正確性、合法性、合規性負責；
八、檔案內勤崗
工作內容：
1、負責及時將信貸資料歸集整理和建檔保管；分行個貸中心的檔案管理崗還負責對下屬個貸中心貸款檔案的監督檢查工作。
2、承擔所屬個貸中心的各類報表編制上報、資料統計和內部事務處理；
3、承擔所屬個貸中心客戶經理的業績統計
4、承擔個貸中心經理交辦的其他事務。
崗位職責：
對歸檔貸款資料的及時性和完整性負責
九、貸款催收崗
工作內容：
1、負責五級分類後三類貸款的專業催收，對於不良資產採取嚴格監控措施，通過有效催收手段和協同相關職能部門，及時、有效化解風險；
2、負責向資產保全部移交個人貸款催收記錄及相關資料；
3、負責個人貸款重組方案的設計；
4、將催收情況——特別是借款人和抵押物情況形成報告，定期反饋個貸中心負責人和貸款審查審批人員，為信貸管理決策提供依據。與信貸政策管理人員、審貸人員和個人客戶經理進行溝通，確保風險控制的整體效果。
5、分行個貸中心負責監控分行及下屬個貸中心的逾期率和收息率水平，結合對大額逾期、多發性逾期和連續性逾期的監控情況，對下屬個貸中心的逾期催收情況進行有效的監督和檢查
崗位職責：
負責個人資產催收轉化率、逾期率、收息率、壞帳率等控制指標低於總行的警戒水平；
十、檢查分析崗
工作內容：
1、建立貸款檢查管理機制，負責個貸的檢查管理工作，對貸款的調查、審查、發放、貸後管理等個貸流程進行檢查管理。
2、負責對風險管理執**況進行監督檢查，對各類違規操作進行查處。對各級審貸人員以及個人客戶經理個貸操作合規性、風險控制有效性進行檢查、督導。
3、按照五級分類標準對個人貸款進行監控，分析五級分類後各類貸款之間轉移、遷徙變化規律；對借款人和抵押物准入淘汰標準提供資料支援；掌握個貸業務的總體風險水平和風險要點，提出風險管理意見。
4、負責監控當地個人貸款的總體風險水平，研究個貸風險點，監督貸前調查、貸中操作、貸後管理的執**況，實施風險監測和預警。
5、負責接受審計部門、個人銀行總部和當地監管部門檢查。分行個貸中心還負責對下屬個貸中心的檢查。
崗位職責:
貸款檢查崗對其出具的檢查意見的真實、完整、合法、合規、風險揭示承擔責任
十一、產品管理崗。
工作內容：
1、負責具體落實總行各項風險管理政策和階段性監管要求，制定符合地區風險控制要求的風險管理細則、操作流程和操作規範，預防系統性的經營風險和政策風險。
2、根據總行對個人信貸的發展規劃結合當地市場情況，提出創新或優化方案；
3、負責參與公金、個金聯動專案和重大個人信貸專案的策劃、協商、設計、開發、及產品服務管理；
4、負責監督執行總行所制定的銀行個人信貸業務規章制度、操作規範和業務流程。配合個人信貸檢查崗實施貸後跟蹤管理、風險分析和預警，定期為對一線銷售團隊、各級審貸人員和操作人員進行培訓、輔導，確保各項信貸政策的傳達、落實和執行。
5、研究巨集觀市場環境和微觀消費行為等信貸要素，定期對各項產品的風險點進行監測和評估，確定本地區借款人和抵押物准入和淘汰標準。
6、負責其他部門的工作協調；
崗位職責：
對個貸產品的政策風險、系統性風險負責。
十二、個貸系統執行管理崗
工作內容：
1、負責個人信貸系統的許可權設定管理、日常執行維護，建立對系統執行質量的評價和反饋機制，在了解和分析分支行使用情況的基礎上，負責提出系統公升級完善的意見和建議，並且承擔與資訊科技部的聯絡介面工作。
2、負責對個人信貸系統的日常操作提供培訓和輔導，對於違規操作事件進行調查和處理，對於系統突發事件提供警告和應急處理方案
3、負責個貸新產品、新業務、新功能、新流程設計、開發過程中涉及個貸系統的相關內容，並對系統的開發結果進行測試，提出業務需求和改進意見。
4、負責聯絡相關機構和單位，確保貸款帳單、還款計畫、個人徵信資訊、公積金貸款資訊、衝還貸資訊的生成和提供工作。
崗位職責：
個貸系統的執行管理崗對個貸系統的正常執行承擔責任。
附件二：同城單中心模式
同城單中心模式指在分行個人銀行部（或個人金融部）設立個貸中心，負責向分行及所轄支行提供個貸業務支撐及管理。同城單中心模式適合個貸業務中小規模的分行和異地支行。
一、分行個貸中心和異地支行個貸中心應具備以下職能：
1、分行或異地支行的個人銀行部（或個人金融部）負責個金業務包括個貸業務的營銷管理工作；個貸中心負責個貸業務的產品管理、服務支撐和風險管理工作。個貸中心不承擔具體業務的營銷職能，個貸中心員工不承擔具體的營銷指標，但應對分行個貸業務的總體發展承擔責任；
2、單中心模式下，下屬支行不承擔貸款的審查、審批職能；
3、超過個貸中心審批許可權，但在分行授權範圍內的個人貸款，由分行有權人審批。
4、超過分行授權範圍內的個人貸款，由分行行長審批後，上報總行個人信貸部審批。
4、分行或異地支行個貸中心應按照附件一要求設定個貸中心崗位，完善崗位職能；
5、異地支行個貸中心的部門職責、審批組合與相關職能部門的邊界分工與分行個貸中心相同，僅存在審批許可權上的差異，超過異地支行個貸中心審批許可權的貸款，應上報分行個貸中心；
6、異地支行個貸中心接受分行個貸中心的業務指導和檢查，異地支行區域內的支行實行集中審批、集中放款和集中檔案管理；異地支行存在距離較遠的支行，視實際需要，可以考慮設定個貸分中心。
7、分行風險管理部負責分行個貸中心的授權和轉授權額度管理及審查審批人員資格認定；負責審查審批人員質量考核；對審查審批人員的審批行為具有監督和預警職能。
8、分行資產保全部負責個貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對催收崗的工作程序和工作質量具有監督和評價職能。
二、組織流程圖
附件三：
同城多中心模式
同城多中心模式指在分行個人銀行部（或個人金融部）設立個貸中心，分行下屬支行按照其個貸規模和資源配置情況設立個貸分中心，個貸分中心在授權範圍內進行貸款的審查、審批及其他貸款管理工作，接受分行個貸中心的業務管理和指導。同城多中心模式適合個貸規模較大的分行。
一、分行個貸中心應具備以下職能、：
1、分行個人銀行部（或個人金融部）負責個金業務包括個貸業務的營銷管理工作；個貸中心負責個貸業務的產品管理、服務支撐和風險管理工作。分行個貸中心不承擔具體業務的營銷職能，個貸中心員工不承擔具體的營銷指標，但應對分行個貸業務的總體發展承擔責任；
2、超過支行個貸分中心審批許可權，但在分行授權範圍內的個人貸款，由分行有權人審批。
3、超過分行授權範圍內的個人貸款，由分行行長審批後，上報總行個人信貸部審批。
4、分行個貸中心應按照附件一要求設定個貸中心崗位，完善崗位職能；
個貸監管員崗位職責
一 負責組織個貸監管計畫的實施，依據各項個貸工作制度和 中國農業銀行各崗位操作規程 的要求，對轄屬個貸工作進行常規或專項檢查監督和輔導。二 在檢查中，對發現的問題有權根據 中國農業銀行員工違反規章制度處理暫行辦法 進行處罰，並下達整改通知，限期糾正。對不執行整改要求的要提請有關領導查處，對重大問題可...
中心各部門及崗位職責
華韻盛世藝術培訓中心 行政人事部編寫 試行 2014年10月14日 1 總經理崗位職責 一 職權 1 全面負責中心的經營管理工作 2 對下屬人員有任命 處分及獎勵的權力 3 主持中心的日常工作。對副總經理 或部門經理 有工作分配 指揮排程 績效考核 獎懲建議的權力。3 審核 審批中心經營管理過程中的...
收銀中心崗位職責
5.2.10收銀裝置之日常管理與維護。5.2.11處理顧客投訴事件及客訴服務的追蹤。5.2.12 負責開機 關機及檢查各裝置工作。5.2.13監督收銀員下機錢袋投庫。5.2.14辦公用品及輔助材料的控管。5.2.15兼機動收銀員。5.3 收銀系統收銀員崗位職責 報告上級 收銀主管 收銀組長 督導下級...