***省農村信用社
信貸客戶經理管理暫行辦法
第一章總則
第一條為加快建立面向市場、面向客戶的業務拓展和營銷機制，確立「以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標」的經營策略，建立高素質的信貸客戶經理隊伍，按照省聯社「防新」工作部署，特制定本辦法。
第二條本辦法所稱信貸客戶經理是指為客戶提供貸款服務並承擔風險防範及客戶關係維護職責的市場營銷（外勤）人員。
第二章信貸客戶經理的任職資格
第三條信貸客戶經理實行持證上崗制，《信貸客戶經理上崗證》由省聯社統一印製，縣級聯社組織考核、考試合格後頒發。
第四條信貸客戶經理的基本條件
（一）兩年以上金融工作經歷（「信貸客戶經理助理」除外）；
（二）有良好個人形象和溝通能力；
（三）具有一定客戶資源，熟悉金融業務；
（四）愛崗敬業，無不良嗜好和不良記錄。
第三章信貸客戶經理的聘用解聘
第五條信貸客戶經理必須經過縣級聯社崗位競聘產生，程式依次按照資格審查、筆試、面試、考核進行，最後由縣聯社頒發信貸客戶經理上崗證書。
第六條信貸客戶經理實行動態管理，原則上實行「一年一認定、三年一輪換」。
第七條信貸客戶經理有下列情形之一的，經縣聯社班子研究、認定，終生取消信貸客戶經理任職資格：
（一）經排查有「十種人」行為的；
（二）道德品質不良、違規操作，工作失職、情況反映不及時，或未採取有效措施，導致形成信貸資產損失或重大業務流失的；
（三）工作不思進取，因服務質量差，工作效率低而造成客戶投訴三次（含）以上，經核實，性質嚴重、影響惡劣的。
（四）有弄虛作假或其他違規、違紀行為的。
第八條信貸客戶經理任職三年期滿後，實行崗位輪換，競聘其他基層社（或本社其他信貸片）信貸客戶經理崗位。
第九條特別條款。對當年從系統外調入或工作年限不符合信貸客戶經理資格條件（新招聘大學生），其基本素質和業務能力達到信貸客戶經理資格條件的人員，其信貸客戶經理資格可由縣聯社在當年度內給予臨時認定。調入後第二年度進行資格的正式確認。
第四章信貸客戶經理崗位職責
第十條信貸客戶經理的崗位職責
（一）按照信貸管理的要求，正確處理好信貸風險防範和業務拓展的關係，合理確定信貸投向，優化信貸資產結構；
（二）堅持「三查」制度，切實強化信貸管理，大力清收不良貸款和應收利息，提高信貸資金的效益；
（三）按照規範化管理要求，蒐集、整理各類信貸資料，建立客戶檔案，做好報表編制、臺帳登記和信貸管理系統的登入工作；
（四）按照有關規定和程式，結合崗位許可權管理，做好貸款的調查、審查、申報工作；
（五）收集信貸資產風險分類的相關資料，並完成分析及初評工作。
第五章信貸客戶經理的等級管理
第十一條信貸客戶經理實行等級管理，根據業績和綜合素質，分為五個等級，即：高階信貸客戶經理、一級信貸客戶經理、二級信貸客戶經理、**信貸客戶經理和信貸客戶經理助理。
第十二條信貸客戶經理的評定內容為工作業績、工作質量、綜合素質三個方面，實行百分制考核。
（一）工作業績考評（60分）。
為客觀評價信貸客戶經理的營銷能力和成果，對信貸客戶經理的各項工作業績進行量化考評。
1、貸款總量，即信貸客戶經理全年日均貸款額（20分）。該項最高得分不超過30分。
得分=本人維護的客戶當年日均貸款額÷（全轄所有信貸客戶經理的當年日均貸款額÷參加考評的信貸客戶經理總人數）×20分
2、年末管理貸款戶數（10分）。該項最高得分不超過30分。
得分=本人管理的貸款戶數÷（全轄所有信貸客戶經理管理的貸款戶數÷參加考評的信貸客戶經理總人數）×10分
3、貸款利息收入（30分）。該項最高得分不超過30分。
得分=本人當年貸款利息收入÷全轄所有信貸客戶經理當年貸款利息收入×30分
在業績分值計算中，對信貸客戶經理應按照「農貸類客戶經理」、「非農類客戶經理」和「綜合類客戶經理（既管理農貸，也管理非農貸款）三類分別進行計算。
（例如：農貸類信貸客戶經理管理的貸款戶數=本人管理的農戶數÷（全轄農貸類信貸客戶經理管理的農戶總數÷參加考評的農貸類信貸客戶經理總人數）×10分）
（二）工作質量（30分）
工作質量包括貸款**率、信貸資產質量、信貸基礎工作。
1、貸款**率（10分），最低得-5分。農業貸款收回率為98%（自然災害除外）、非農貸款收回率為99%的得10分，每減少或增加0.5個百分點扣或加1分。
2、不良貸款（不含核銷貸款）下降額（10分），最高得分為15分，最低得-15分。
（1）年末不良貸款餘額未增加而不良率上公升的，得基礎分10分，再減去不良貸款率每上公升0.5個百分點扣1分。
（2）年末不良貸款餘額未增加而不良率下降的，得基礎分10分，再加上不良貸款率每下降0.5個百分點加1分。
（3）年末不良貸款餘額增加且不良率上公升的，不良貸款率每上公升0.5個百分點扣1分。
（4）年末不良貸款餘額增加且不良率下降的，不良貸款率每下降0.5個百分點加1分。
（5）年末不良貸款餘額為0的，得15分。
3、信貸基礎工作（10分）。以上級各部門檢查、聯社各部室檢查輔導及信用社自查為依據。本項最低得分為0分。
（1）做好貸款「三查」（2分）。貸前調查不真實一次扣0.2分；調查報告不規範一次扣0.1分；審查不嚴一次扣0.2分；貸後檢查少一次或不規範一次扣0.1分。
（2）信貸檔案收集齊全、保管規範（1分）。每少乙份資料扣0.1分；整理、保管、裝訂不規範每本扣0.1分。
（3）辦理貸款合規合法（3分）。每不合規一筆扣0.5分；因操作不當造成損失或發放違規貸款的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。
（4）完整、及時、準確上報各類信貸報表和資料（1分）。未做到每次扣0.1分。
（5）按規定及時催收到逾期貸款（3分）。未做到每次扣0.5分；造成訴訟失效或執行時效喪失的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。
（三）綜合素質（10分）。
綜合素質包括業務技能考核、團隊協作精神、客戶滿意度。
1、業務技能考核（5分），得分=考試合格項數÷應考項數×5分。
2、團隊協作精神（3分），以信用社（部）為單位，本單位全體員工民主測評為準。
3、客戶滿意度（2分），被客戶投訴且經查實每次扣2分。最低得分為0分。
（四） 特別加分。
（1）年度被省、市、縣聯社評為「先進工作者」（或同類獎勵）的加3分、2分、1分。
（2）產品創新被全國、省、市、縣聯社推廣的加10分、5分、3分、1分。
第十三條信貸客戶經理評定標準。
（一）一級信貸客戶經理：上年度考核得分130分（含）以上。
（二）二級信貸客戶經理：上年度考核在110分（含）以上。
（三）**信貸客戶經理：上年度考核在80分（含）以上。
（四）四級信貸客戶經理：上年度考核在60分（含）以上。
（五）信貸客戶經理助理：具備信貸客戶經理任職資格但競聘落選，或信貸客戶經理年度考核60分（不含）以下的，作為信貸客戶經理助理管理。信貸客戶經理助理只能協助本網點（社、部）信貸客戶經理做好相關業務工作，不負責貸款審查以及貸款手續的辦理。
第六章信貸客戶經理的薪酬標準
第十四條信貸客戶經理薪酬由基本薪酬、津貼補貼、績效薪酬三部分構成。
信貸客戶經理等級與基本薪酬掛鉤，不同等級信貸客戶經理享受不同等級基礎薪酬待遇。信貸客戶經理基本薪酬分類係數如下：
一級信貸客戶經理月基本薪酬係數為2.0；
二級信貸客戶經理月基本薪酬係數為1.8；
**信貸客戶經理月基本薪酬係數為1.6；
四級信貸客戶經理月基本薪酬係數為1.5；
信貸客戶經理助理月基本薪酬係數為1.4（不含試用期大學生）
第十五條薪酬計算方式
月基本薪酬=等級社月薪酬基數×月基本薪酬係數
等級社月基本薪酬基數按省聯社評定的縣級聯社等級為準。
績效薪酬=σ信貸客戶經理各項營銷業績×各項萬元薪酬含量
第十六條薪酬考核兌付
（一）基本薪酬兌付。按縣聯社制定考核辦法兌付。信貸客戶經理基本薪酬考核扣發部分的20%上劃縣聯社，參與縣聯社全體員工的考核分配，80%部分留存該信貸客戶經理的營業網點，用於獎勵全年工作業績突出的員工，不得挪作他用。
獎勵過程應公開透明，張榜公布發放結果。
（二）津貼補貼兌付。按《***省農村信用社薪酬指導意見》規定標準，按月兌付。
（三）績效薪酬兌付。依據縣級聯社當年確定的各項營銷業務計付績效薪酬標準和信貸客戶經理營銷業績進行兌付，業務營銷標準確定後，年內不做調整。績效薪酬總額扣除機關15%部分後，原則拿出不低於40%作為信貸客戶經理績效考核，實行延期支付，延期年限為3年。
信貸客戶經理助理的營銷薪酬額原則按貸款營銷績效薪酬標準的20%兌付，信貸客戶經理在計算這部分績效薪酬時原則按該貸款業務績效薪酬標準的80%兌付。
1、為了調動信貸客戶經理積極性，保證聯社信貸各項計畫的實現，每月在兌付信貸客戶經理績效薪酬時，原則不高於信貸客戶經理實得績效薪酬的80%，餘下的績效薪酬在年末前列支，次年兌付。
2、信貸客戶經理績效薪酬應建立「個人應付績效薪酬賬戶」，信貸客戶經理營銷的農業到逾期貸款**額在98%以下（受自然災害的除外），不予兌付績效薪酬，將信貸客戶經理應得績效薪酬轉入「個人應付績效薪酬」賬戶，在貸款到期3個月內收回額達到98%以上後予以兌付績效薪酬；信貸客戶經理營銷的非農業到逾期貸款**額在99%以下，不予兌付績效薪酬，將信貸客戶經理應得績效薪酬轉入「個人應付績效薪酬」賬戶，在貸款到期3個月內收回額達到99%以上後予以兌付績效薪酬，貸款到期超過3個月未收回的不予兌付績效薪酬。對貸款已經造成損失的，予以包賠和責任追究。
3、對信貸客戶經理清收的不良貸款按《***省農村信用社清收不良貸款清收處置指導意見》規定標準，計付信貸客戶經理清收不良貸款的獎勵，在專項獎科目列支。
4、兌付時聯社代繳個人所得稅。
第十七條延期支付
信貸客戶經理嚴格執行績效薪酬的延期支付制度，稅後實得績效薪酬的10%作為延期支付，延期支付期不少於3年。延期支付週期內，異地交流、系統外調出、免職及退休等，延期支付薪酬均不予提前退還。對信貸客戶經理滿三年的崗位人員在崗位交流時，在交流一年後沒有貸款責任問題的信貸客戶經理，績效薪酬全額兌付，有貸款責任問題的根據責任情況不予兌付或部分兌付，待問題解決後全額兌付。
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